2년 동안 들었던 청년희망적금이 만기가 되었다. 총이자는 1,080,629원으로 만기 시 모은 금액은 13,080,629원이다. 매월 50만 원씩 2년 동안 적금을 했을 경우 9.6% 이자율의 일반과세 적금을 든 것과 같다. 비과세 이자율 복리로 계산해도 8.2%의 이자율이니 충분히 좋은 결과라고 생각한다. 개인적으로 목표는 8% 수익률이다. 이를 충분히 넘는 수익률이기에 2년 간의 무위험투자인 적금으로는 만족스러운 결과다. 만기 받은 금액은 어떻게 투자할까? 일단 1,300만 원이라는 목돈이 생겼고 이를 그냥 소비한다면 적금을 하는 의미가 사라진다고 생각한다. 경제적 여유가 넘친다면 상관없지만 기본적으로 저축한 돈은 확실한 이유가 없다면 재투자 혹은 재저축을 해야 한다고 생각한다. 일단 정부에서 청년희..
투자자산운용사 자격증은 무엇인가? 투자자산운용사 자격증은 금융위원회 산하 금융투자협회에서 시행하는 자격증으로, 집합투자재산, 신탁재산 또는 투자일임재산을 운용하는 업무를 수행하는 자에게 요구되는 자격증이라고 소개되어 있다. 쉽게 말하면 펀드매니저가 되기 위한 자격증으로 주식, 펀드, 파생상품은 물론 세제, 부동산, 거시경제 등의 지식까지 검증하는 시험이다. 개인적으로 자격증을 공부한 이유 나는 주식 투자를 2019년부터 시작했다. 그리고 2020년 코로나19 사태가 일어나면서 주식시장에선 동학개미운동으로 대변되는 주식의 폭락과 폭등을 모두 겪었다. 그리고 2021년 1월 코피비 3000을 넘어가면서 드라마틱한 주식시장을 경험했다. 그때까진 자격증, 소위 이론 공부가 아닌 베스트셀러, 스테디셀러 등의 경제..
청년주택드림청약통장 2월 21일 출시 청년주택드림청약통장은 저축과 청약 거기에 대출까지 연계한 청년층 내 집 마련 지원 정책이다. 일단 기본적으로 청년주택드림청약통장은 "청약통장"이다. 청약통장이란 주택청약을 위해 마련된 저축상품이다. 매월 일정 금액을 납입하고 분양 주택에 청약신청하여 당첨되면 분양받을 수 있다. 공공/민간 분양에 따라 또 분양 주택의 크기와 지역에 따라 당첨되는 순위가 달라진다. 기본적으로 납입금액(매원 10만 원까지 인정)이 많고 기간이 길 수록 당첨에 유리하다. 이번에 나온 청년주택드림청약통장은 주택 마련을 위해 청약통장에 납입되는 금액에 일반 적금보다 높은 이자와 소득공제, 비과세 혜택 등을 주어 청년 세대가 더 쉽게 주택을 마련할 수 있도록 돕는 상품이다. 만약 주택에 당첨될 ..
재무설계란 무엇인가? [재무 설계] 나의 인생 청사진을 그리는 예술, 재무 설계 재무 설계란 무엇인가? 재무 설계는 단순히 돈을 모으는 행위나 자산을 증식하는 것을 한정해서 뜻하지 않는다. 조금 더 넓은 의미로 자신이 원하는 삶을 실현하기 위한 전략적인 계획을 세우고 71caleb.tistory.com 재무설계 = 보험설계, 재무설계사 = 보험설계사? 우리나라에서는 재무설계라고 하면 보험설계라고 착각하는 경우가 많다. 물론 재무설계 범주 안에 보험설계가 들어가지만 보험설계는 재무설계가 아니다. 하지만 왜 우리는 재무설계라고 하면 보험설계를 떠올리게 됐을까? 답은 간단하다. 대중적으로 재무설계를 해주는 사람이 보험사 직원뿐이기 때문이다. 물론 고액 자산가들은 자신들의 개인 PB(Private Banker)..
재무 설계란 무엇인가? 재무 설계는 단순히 돈을 모으는 행위나 자산을 증식하는 것을 한정해서 뜻하지 않는다. 조금 더 넓은 의미로 자신이 원하는 삶을 실현하기 위한 전략적인 계획을 세우고 실행하는 과정이다. 즉 자신의 재무적 목표를 설정하고 그 목표에 달성할 수 있도록 하는 과정, 일종의 프로세스를 재무 설계라 한다. 재무적 목표를 달성하기 위해 소비, 저축, 대출, 투자, 자산보호 및 관리 등 모든 영역을 다루고 있다. 이는 건축가가 집을 짓기 전에 청사진을 그리는 것과 같은 행위다. 재무 설계가 필요한 이유, 간단하다. 우리에게는 충분한 돈이 존재하지 않기 때문이다. 위 그림에서 보이듯 대부분의 소득과 지출이 인생에서 일치하지 않는다. 위 그림은 대한민국 국민들의 대다수의 소득과 지출의 평균 그래프를..
[자격증] 신용상담사 취득 후기 신용상담사는 뭐 하는 사람인가? 코로나 위기를 겪으면서, 부동산 폭등과 주식의 폭등, 코인 등 자산에 대한 관심이 급격하게 증가했다. 이와 함께 경제에 대한 관심은 물론 개인의 투자와 동시에 부채 역시 증가하였다. 가뜩이나 높은 가계부채 비율을 자랑하는 우리나라는 신용관리에 대한 전문적인 필요가 아주 높아졌다. 신용상담사는 개인의 재정 건전성을 위한 전문 상담사로 개인의 신용문제 발생 예방, 신용문제 진단, 재무관리 및 채무조정 등을 주 업무로 한다. 처음 자격증을 준비한 이유 개인적으로 코로나 이전 부터 투자를 이미 하고 있었고 투자자산운용사 자격증을 가지고 있다. 다만 투자를 하면서 느낀 건 어떤 전략적으로 높은 수익률을 위해 노력하는 것보다는 가진 돈을 관리하는 것이..
[책] 돈 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다루어라 - 앙드레 코스톨라니 이유 있는 고전 명작 투자 지침서 앙드레 코스톨라니의 "돈 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다루어라"는 1991년에 출판된 오래된 고전 서적이라 할 수 있다. 하지만 여전히 많은 사람들이 사랑하며, 투자의 지침으로 삼고 있다. 투자의 지혜가 녹아져 있고 투자 심리학적인 부분까지 놓치지 않았다. 단 한 권으로도 꽤나 완결적인 서사와 지금까지 통용되는 투자에 대한 독특한 통찰이 담긴 책이라 생각한다. 목차 돈의 매력 증권 동물원 투자, 무엇으로 할 것인가? 증권거래소 - 시장경제의 신경 체계 주가를 움직이는 것들 장기적으로 영향을 미치는 요소들 중기적으로 영향을 미치는 요소들 증권심리학 정보의 정글 어떤 주식을 선택할 것인가 머니매니저 모험을 하려는 사..