[재무 설계] 인생의 청사진을 현실로 만들어줄 재무 설계 방법

재무 설계란 무엇인가?

재무 설계는 자신의 인생의 청사진을 그리는 행위로 목표를 달성하기 위한 계획과 실행 과정이라 할 수 있다.

단순히 돈을 모으는 것이 아닌 자신의 현재 재정 상태를 파악하고 구체적인 목표를 설정하여 이를 달성해 나가는 과정이다.

 

[재무 설계] 나의 인생 청사진을 그리는 예술, 재무 설계

[재무 설계] 나의 인생 청사진을 그리는 예술, 재무 설계

 

재무 설계를 스스로 해야 하는 이유!

재무 설계사는 자신에게 돈을 지불하는 사람을 위한 재무 설계를 한다.

재무 설계는 자신을 가장 잘 아는 사람이 할수록 좋다.

재무 설계는 과정의 영역으로 지속적인 피드백을 통해 변경해 나가야 한다.

 

[재무 설계] 스스로 재무 설계를 해야 하는 이유 1: 자신에게 돈을 지불하는 사람을 위한 최적화된 설계를 한다

[재무 설계] 스스로 재무 설계를 해야 하는 이유 1: 자신에게 돈을 지불하는 사람을 위한 최적화

[재무 설계] 스스로 재무 설계를 해야 하는 이유 2: 나를 가장 잘 아는 사람이 내 인생을 설계해야 한다

[재무 설계] 스스로 재무 설계를 해야 하는 이유 2: 나를 가장 잘 아는 사람이 내 인생을 설계해야

 

직접 개인 재무 설계를 하는 방법

재무설계 방법에 대한 다양한 이론들이 있다. 순서가 달라지기도 하고 나눠 놓은 단계가 다르기도 하다.

하지만 본질은 비슷하고 각 학자마다 강조하는 부분이 달라서 그렇다. 그러니 단계를 꼭 지켜서 설계를 한다기 보다는 자신에게 최적화된 설계 방법을 찾는 게 좋다.

 

1단계: 자료수집 및 개인 재무상태 평가

첫 번째 단계는 현재 자신의 재정 상태을 명확하게 파악하는 것에서 시작한다. 월별 수입과 지출, 현금흐름은 물론 현재 자산의 구성(부채, 순자산)을 확인하는 단계다. 단순히 자신이 보유한 자산 금액을 확인하는 것이 아닌 재무상태의 안정성이나 투자의 상황 까지 파악하는 구체적이고 객관적인 평가가 중요하다.

 

[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 1

[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가

[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 2

[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 2

 

2단계: 재무목표의 설정 및 우선순위 파악

다음 단계는 재무 목표를 설정하는 것이다.

단기적인 목표(여행 자금 마련 등)부터 장기적인 목표(은퇴 자금 마련 등)까지 구체적이고 측정 가능한 목표를 설정하는 단계다. 중요도와 신속성을 가지고 우선순위를 파악하는 것 까지 진행한다.

 

[재무 설계] 2단계: 재무 목표의 설정 및 우선순위 파악

[재무 설계] 2단계: 재무 목표의 설정 및 우선순위 파악

 

3단계: 재무목표 달성을 위한 대안 모색 및 평가

목표를 설정한 후에는 목표를 달성하기 위한 구체적인 계획을 수립해야 한다. 저축, 투자, 보험 등 다양한 재무 전략을 활용하여 계획과 전략을 세워야 하며, 이 단계에서 자신 자산의 투자 성향 파악은 물론 리스크 관리 까지 계획해야 한다.

 

[재무 설계] 3단계: 재무 목표 달성을 위한 대안 모색 및 평가

[재무 설계] 3단계: 재무 목표 달성을 위한 대안 모색 및 평가

 

4단계: 재무행동 계획의 실행

자신의 계획대로 실행단계다. 계획을 세웠다고 해도 과정 중에서 생각지 못한 변수들이 발생할 수도 있고 생각보다 쉽거나 어려울 수 있다. 꾸준히 실천하면서 재무 행동에 대한 감을 익혀야 하며, 잘못되었다고 생각이 들면 가감없이 바로 계획을 변경하는 것이 좋다.

5단계: 재무행동 계획의 재평가와 수정(피드백, 정기적인 리뷰)

일정기간 별로 목표 달성도를 확인한다. 월별, 분기별, 연도별로 계획대로 진행되는지 여부를 파악한다. 또한 과정 중에 목표가 변하면 계획을 다시 세우는 과정이 필요하다.