[암기 자료] 신용카드 <2과목 신용상담을 위한 재무관리>

2과목 신용상담을 위한 재무관리Part.2 신용에 대한 이해CHAPTER 03 신용카드신용카드의 개요개인신용평가: 개인의 신용도에 관해 종합적인 판단을 내리는 행위신용카드: 가맹점에서 결제할 수 있는 증표로서 신용카드업자가 발행한 것*신용카드와 유사한 지불수단선불카드: 미리 충전, 구매 보다 먼저 결제, 짧은 정산 시간, 양도 용이, 대체로 소액만 가능체크카드: 금융기관과 계좌연계, 구매 동시 결제, 정해진 범위 사용, 계좌 잔액 내, 할부 불가, 계좌계좌 임의 지정 불가신용카드: 나중에 대금 지급, 구매 후 결제, 돈 없어도 구매 가낭, 과소비 유발 가능성 신용카드 비용연회비: 물품구매와 상관없이 카드 사용 대가로 지불되는 금액할부수수료: 할부거래 시 지불하는 비용, 카드사 마다 상이현금서비스 수수료:..

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• · 2024. 10. 12.
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[암기 자료] 금융채무 불이행, 개인신용의 평가, 신용카드 <2과목 신용상담을 위한 재무관리>

2과목 신용상담을 위한 재무관리Part.2 신용에 대한 이해CHAPTER 01 신용과 신용정보금융채무불이행금융채무불이행자(구. 신용불량자): 금융회사 등에서 지불능력이나 지불의사에 대한 사회적 신뢰를 얻지 못하여 신용제공을 받을 수 없는 상태, 개인이 대출금을 3 개월 이상 연체한 경우 신용카드대금이나 할부금융대금 5만원 이상을 3개월 이상 연체한 경우 등록 금융채무불이행자 문제의 원인- 경제주체별 요인: 무분별한 대출을 감행 한 개인, 외형확대 전략을 추구한 금융회사(신용카드회사), 금융당국의 선재적인 감독 체제 구축 실패와 신속한 대응 부족- 실물경제의 구조변화: 외환위기 이후 변화된 경제순환(장기 경기 하강국면), 고용구조 변화(비정규직 근로자 증가)- 제도적 요인: 연체정보 중심의 부정적은 정보에..

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• · 2024. 10. 11.
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[암기 자료] 신용과 신용정보 <2과목 신용상담을 위한 재무관리>

2과목 신용상담을 위한 재무관리Part.2 신용에 대한 이해CHAPTER 01 신용과 신용정보신용과 정의신용: 장래 어느 시점에 그 대금을 지급할 것을 약속하고 현재의 가치를 획득할 수 있는 능력 신용정보신용정보: 신용은 개인의 사회적 평가라는 의미를 내포, 신용의 사회적 평가를 객관적으로 하는데 기초가 되는 정보신용정보의 유형: 식별정보, 신용거래정보, 신용거래능력판단정보, 신용도 판단정보, 공공정보 등- 식별정보: 개인이 누구인가를 알 수 있는 정보(성명, 주소, 주민등록번호, 사업자등록번호 등)- 신용거래정보: 금융거래 등 상거래와 관련하여 개인의 거래내용 및 신용도를 판단할 수 있는 정보(개설⋅발급정보, 개인대출정보, 카드대출정보, 보험계약대출 정보, 개인채무보증정보, 기업신용공여정보 등)- 신용..

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• · 2024. 10. 10.
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[암기 자료] 가계의 재무적 안정 <2과목 신용상담을 위한 재무관리>

2과목 신용상담을 위한 재무관리Part.1 가계재무관리에 대한 이해CHAPTER 03 가계의 재무적 안정개인위험관리개인위험: 개인에게 원하지 않는 상황이나 사건이 발생함으로써 초래될 수 있는 경제적 위험 즉 자산가치의 하락을 의미(순수위험 + 투자위험) 개인위험의 유형투자위험: 손실의 가능성도 있지만 이익의 가능성도 있는 위험(주식투자)순수위험: 손실만을 얻게 되는 특성이 있으며 순수위험에는 인적위험, 재산위험, 배상책임위험인적위험: 사람과 관련된 위험, 사망이나 장애 또는 건강문제로 인한 소득상실이나 추가적 비용 등이 수반되는 것을 의미재산위험: 개인이 소유하고 있는 각종 재산이 여러 가지 원인으로 인해 손상 또는 파괴되는 위험배상책임위험: 타인의 재산이나 신체에 손상을 입힘으로써 초래되는 법적 배상책..

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• · 2024. 10. 9.
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[암기 자료] 가계재무관리의 구성(저축, 라이프사이클, 가계 특성) <2과목 신용상담을 위한 재무관리>

2과목 신용상담을 위한 재무관리Part.1 가계재무관리에 대한 이해CHAPTER 02 가계재무관리의 구성저축미래의 지출에 대비하여 현재 쓰지 않고 남기는 부분 저축의 동기- 생애 주기의 각 단계에서 소득과 지출의 일시적 불균형 해소- 실업, 질병, 사고, 자연재해 등 소득활동 중단 대비 dPqlwjr ehdrl- 자산 축정 및 상속적 동기* Browning and Lusardi의 9개의 저축 동기① 예비적 동기(예상하지 못한 경우에 대비하기 위한 저축)② 생애주 기적 동기(생애주기에 따른 소득과 소비간의 불일치를 조정하기 위한 저축)③ 기간 간 대체 동기(이자와 자산의 가치증식을 누리기 위한 저축으로 이자율이 높으면 저 축을 증가시킴)④ 생활수준의 향상동기(생활수준의 향상을 누리기 위한 저축)⑤ 자립동기..

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• · 2024. 10. 8.
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[암기 자료] 가계재무관리의 구성 <2과목 신용상담을 위한 재무관리>

2과목 신용상담을 위한 재무관리Part.1 가계재무관리에 대한 이해CHAPTER 02 가계재무관리의 구성가계- 경제활동을 같이하는 최소단위 소득수입: 가계 내로 유입되는 모든 돈소득: 가계내로 유입되는 순자산을 증가시키는 모든 돈 (= 실수입)*만기 저축금, 토지 판매금: 수입 O, 소득 X (= 실외 수입) 소득의 종류- 원천에 따라: 근로소득, 재산소득, 사업소득, 이전소득- 가처분소득(DI): 처분이 가능한 소득(자유의사대로 지출이 가능한 소득), 가계소득에서 비소비지출을 제외한 금액- 경상소득: 계속해서 확실하게 들어오는 소득(임금, 연금, 이자, 배당금, 이윤)- 임시소득: 임시로 들어오는 소득( 상금, 상여금)- 명목소득: 물가 수준에 따른 실질 구매력을 고려하지 않고 소득을 화폐 액면 가치를..

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• · 2024. 10. 7.
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[암기 자료] 가계재무관리의 기초 <2과목 신용상담을 위한 재무관리>

2과목 신용상담을 위한 재무관리Part.1 가계재무관리에 대한 이해CHAPTER 01 가계재무관리의 기초가계재무관리의 의의- 재무목표를 달성하기 위해 돈을 벌고 이를 효율적으로 소비함으로써 가계의 복지를 달성해나가는 전 생애에 걸쳐 지속으로 이루어져야 하는 과정- 직업의 선택과 소득의 획득- 효율적인 소비의 실천- 재무적 안정의 구축 가계재무관리의 필요성- 기대하는 생활 수준의 달성- 소득과 지출의 불일치 적응- 예기치 못한 위기에 대응- 사회·경제적 환경 변화에 적응 가계재무관리의 실제가계재무관리 과정제1단계: 관련자료수집 및 재무상태의 평가*양적인 자료는 인적사항(직업, 가족사항 등), 예금, 대출, 주식 채권 및 펀드, 부동산 등 자산관련 자료를 비롯하여 소득, 보험, 세금 등과 관련된 자료로 일반..

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• · 2024. 10. 4.
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[암기 자료] 신용상담과 윤리 <1과목 신용 상담의 이해>

1과목 신용상담의 이해Part.3 신용상담과 윤리CHAPTER 01 신용상담사의 직업윤리와 전망신용상담사의 직업윤리- 직무수행 중의 갈등을 어떻게 처리해야 하는지에 대한 기본입장을 결 정하는 토대- 상담의 기능 및 목적을 전문적으로 달성할 수 있도록 행동의 기준을 마련해주고 사회윤리와 지역사회의 도덕적 기대를 따를 수 있는 토대 신용상담사의 윤리강령- 신용상담사는 고객의 경제적 복지를 위하여 고객의 요구를 차별 없이 동등하게 대우 하며 부당한 요구를 해서는 안 된다.- 직무수행 중 취득한 정보는 업무목적으로만 이용하고, 불법적으로 제3자에게 유출 하지 않으며 개인의 사생활 침해방지 및 정보보호 관련 법규정의 준수에 최선을 다한다.- 신용상담사는 투명하게 직무를 수행하며, 지속적인 자기계발, 전문성확보 등..

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• · 2024. 9. 30.
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[암기 자료] 신용상담 방법론(대상별 상담) <1과목 신용 상담의 이해>

1과목 신용상담의 이해Part.2 신용상담 방법론CHAPTER 05 대상별 상담위기 상담위기의 반응: 불안, 우울, 자살적 행동, 타살적 행동위기의 언어: 충격의 언어, 애통의 언어, 안정의 언어 집단상담집단상담의 효과 높이는 방법: 고객 자신의 목표의 중요성 인식, 다른 구 성원과의 친밀감 형성, 인기구성원의 포함 고객 특성별 상담심리상태에 따른 상담불평자유형의 고객: 자기를 타인의 문제로 인한 희생자로 보고 자기의 문제를 환경 탓으로 돌리면서 자신이 할 수 있는 일은 아무것도 없다고 생각 > 스스로 아주 작은 시도를 할 수 있도록 하는 것이 중요, 문제 중심 > 해결 중심방문자유혀의 고객: 아직 상담과정에 적극적으로 참여할 의사가 없는 고객 > 억지로 이끌려서 온 고객 이라 하더라도 고객이 상담실에 ..

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• · 2024. 9. 29.
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[개인 재무 관리] 2024년 09월 투자일지 (연 수익률 15.62%, 연 수익 3,395 만원)

2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com  2024년 09월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: 1.06%총자산 연 수익률: 15.62%드디어 기다리던? 금리인하가 있었다. 0.25bp가 다수의 의견이었던 것 같은데 0.5bp인하 했다. 일단 처음에는 다소 주춤하는가 싶더니 일단 호재로 보고 있는 듯하다. 물론 급격한 금리인하 = 경기 침체로 받아들여서 빠른 시일에 무너져 내릴지도 모른다. 그래도 개인적으로 이번 상승이 고무적으로 느껴지는 이유는 환율의 하락을..

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• · 2024. 9. 28.
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[암기 자료] 신용상담 방법론(신용상담기법) <1과목 신용 상담의 이해>

1과목 신용상담의 이해Part.2 신용상담 방법론CHAPTER 04 신용상담기법상담에서의 치료적 요인- 래포(친밀감 형성) 또는 치료적 관계- 정서적 발산과 정화, 감정의 표출- 이해와 통찰: 자기 자신과 문제 이해- 긍정적 행동에 대한 강화- 자기문제에 대한 둔감화- 문제의 직면 상담의 일반적 기법경청하기, 질문하기, 반영하기(경험에 대한 공감적 반응),  직면시키기, 해석하기(내담자의 사고/행동/감정을 명확하게 인식하도록 설명), 자기공개하기, 역할연습하기, 과제주기, 제안하기, 정보제공하기 신용상담의 실제초보상담사를 위한 지침상담과정에서 느끼는 불안감 인정과 대처, 적절한 수준의 자기개방, 완벽주의적인 사고 경계, 자신의 한계 인정, 고객의 침묵에 대한 여유로운 대처, 고객의 과도한 요구에 한계 설..

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• · 2024. 9. 27.
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[암기 자료] 신용상담 방법론(상담기초이론) <1과목 신용 상담의 이해>

1과목 신용상담의 이해Part.2 신용상담 방법론CHAPTER 03 상담기초이론상담의 의미전문가를 통해 자신의 생활 과정상의 문제를 해결하고, 생각⋅감정⋅행동 측면의 인간적 성장을 위해 노력하는 학습과정 상담의 기본원리상담의목적- 문제를 효율적으로 해결하거나 관리하고, 활용가능한 자원과 기회를 찾아 삶의 질을 높이기 위해 돕는 것- 고객 스스로가 문제를 해결할 수 있도록 돕는 것 상담관계의 원칙- 고객이 목표를 성취할 수 있도록 동기화시키는 것이 상담의 목적이 된다.- 이상적인 상담관계에는 여섯가지 요소인 개방성, 현실적인 기대, 체계, 영향력, 다양성의 인정, 고객의 참여가 필요하다.- 상담에서의사소통의결과물은상담사에게돌아오는고객의반응이다 - 상담사의 지속적인 피드백은 고객들의 책임감 있는 행동을 유도..

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• · 2024. 9. 26.
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[개인 재무 관리] 2024년 08월 투자일지 (연 수익률 14.56%)

2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com  2024년 08월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: -1.56%총자산 연 수익률: 14.56%이번 달은 총자산이 소폭 하락했다. 다만 밑에서 확인할 수 있듯이 달러자산과 원화자산 자체는 증가했다. 환율이 크게 하락해서 총자산이 마이너스 되었다. 이번달만 환율이 -3.35%하락했다. 물론 그럼에도 연초보다 2.74%올라 있지만 하락이 컸고 그보다 앞으로도 하락할 확률이 높아 자산이 더 떨어질 수도 있을 것 같다.   ..

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• · 2024. 8. 31.
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[암기 자료] 신용상담 방법론(다중채무자의 특성과 상담시 유의점) <1과목 신용 상담의 이해>

1과목 신용상담의 이해Part.2 신용 상담 방법론CHAPTER 02 다중채무자의 특성과 상담시 유의점다중채무자의 심리적 특성생계유지형, 사업투자형, 위기대처형, 사기형, 투기도박형, 사치낭비형, 유흥방탕형 채무불이행후의대응행동별유형노력형, 회피형, 좌절형, 배짱형, 위장형 다중채무단계별 심리적 특성 연체 이전 채무자 단계 특징: 대출 후 연체를 막기 위해 노력 심리적 특성: 재무적 불안 증가 행동: 가족, 친구에게 도움 요청, 다른 카드로 ‘돌려막기’ 연체 단계 특징: 연체 3개월 이상 시 금융채무불이행자로 등록 심리적 특성: 재무적 불안 급증, 불안, 초조, 집중력·사고력·판단력 저하 행동: 사채 사용, 다른 카드로 ‘돌려막기’, 신체적 증상(불면, 두통 등) 금융채무불이행자로 등록된 단계 특징: 3..

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• · 2024. 8. 5.
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[암기 자료] 신용상담 방법론(고객행동 영향요인) <1과목 신용 상담의 이해>

1과목 신용상담의 이해Part.2 신용 상담 방법론CHAPTER 01 고객특성 파악하기고객행동 영향요인가. 사회･문화적 영향요인1) 문화정의: 특정 사회에서 구성원들이 사회학습을 통해 획득하고 공유하는 생활방식 및 행동양식.구성요소: 지식, 신념, 예술, 도덕, 법률, 관습 등.특징: 욕구와 행동을 유발하는 근본적인 영향 요인으로 후천적으로 학습되며 널리 공유됨. 2) 사회계층정의: 사회적 지위나 재산, 직업, 교육 등에 의해 형성된 계층 구조.특징: 같은 계층 내 사람들은 유사한 가치관, 흥미, 라이프스타일, 행동 패턴을 가짐.측정방법주관적 방법: 개인이 자신의 사회계층을 스스로 평가.평판이용법: 사회구성원들이 다른 사람의 계층적 지위를 평가.객관적 방법: 소득수준, 교육수준, 직업, 거주지역, 주택형..

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• · 2024. 8. 4.
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