2024년도 재무 계획
[계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다
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2024년 08월 투자 그래프
총평
총자산 월 수익률: -1.56%
총자산 연 수익률: 14.56%
이번 달은 총자산이 소폭 하락했다. 다만 밑에서 확인할 수 있듯이 달러자산과 원화자산 자체는 증가했다. 환율이 크게 하락해서 총자산이 마이너스 되었다. 이번달만 환율이 -3.35%하락했다. 물론 그럼에도 연초보다 2.74%올라 있지만 하락이 컸고 그보다 앞으로도 하락할 확률이 높아 자산이 더 떨어질 수도 있을 것 같다.
달러 배당 자산
미국 배당주 투자: 월 120만원 배당
현재 보유 종목: HNDL ETF, IVR, PSEC
월 수익률: 0.28%
연 수익률: 12.17%
연 누적 배당금: 2,667 달러
사실 달러자산에 대한 고민이 좀 있다. 이미 월 120만원 배당은 채웠고 이제 추가로 받은 배당을 어떻게 기록해야할지 아직 정확히 정하지 못했다. 이전에는 배당 받은 금액으로 추가매수를 했기때문에 자연스럽게 자산에 녹아들어갔는데 이제는 환전해서 현금으로 챙기는 달러 자산의 수익을 정확히 기록해 놓는 것에 문제가 생겨서 일단은 달러자산에 포함시켜서 적었다. 하지만 이 역시 실제로는 이미 환전한 금액을 포함해서 적는 것은 옳지 못하다고 생각한다.
다른 방법으로 표를 재구성할 생각이다.
연금 자산 투자
전략 1. 커버드콜 ETF
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
확인 지표: 127 이상 매도, 119 이하 매도
전략 2. ETF로 하는 자산배분
SOL 매국배당다우존스
SOL 매국배당다우존스(H) : 50%
TIGER 미국채 10년 선물 : 30%
ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) : 10%
TIGER 골드선물 : 10%
확인 지표: 환율 1,250원 이상 환헤지, 1,250원 미만 환노출
전략 3. 가치주 + 자산배분 펀드
하이 DNDN 에버그린 펀드
삼성TDF 2040 (H)
VIP 한국형 가치투자 펀드
확인 지표: krx 300 pbr에 따라 비율조정
| 확인 지표 | 월 수익률 | 연 수익률 | |
| 전략 1 (커) | 119.12 | 5.06% | 7.60% |
| 전략 2 (자) | 1,337.5 | 1.67% | 34.91% |
| 전략 3 (펀) | 1.03 | 0.44% | 11.58% |
| 총계 | - | 2.59% | 14.21% |
이번달 커버드콜 ETF가 급격한 상승을 보였다. 저평가 구간에 머무르고 있었는데 이제 평균적인 수준에 도달했다. 다음달에는 배당도 예정되어 있어 더 수익률이 높아질 것을 기대하고 있다. 저평가 구간에서 추가 매수했던 부분을 일부 매도할 예정이다.
자산배분 ETF도 이번달 여전히 수익률이 좋다. 올해 아주 기대 이상의 모습을 보여주고 있다. 다만 최근 돈 쓸일들이 많아 추가 납입해야 하는 부분을 일단 보류 하고 있다. 내년 정도에는 다른 전략들과 마찬가지의 금액을 투자금액으로 맞출 예정이다.
펀드 투자는 다소 아쉽다. 사실 환율이 하락하면 한국 주식이 좀 좋아지는 것이 이전의 상식인데.. 생각보다 좋은 모습을 보여주지는 못하고 있다. 그럼에도 일단 투자는 이어갈 생각이지만 전략에 대한 더 많은 고민이 필요해 보인다.
08월 자산 변동: (+) 365 달러 / (+) 169.6 만원
24년 자산변동: (+) 13,967 달러 / (+) 871.7 만원