2024년도 재무 계획
[계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다
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2024년 09월 투자 그래프
총평
총자산 월 수익률: 1.06%
총자산 연 수익률: 15.62%
드디어 기다리던? 금리인하가 있었다. 0.25bp가 다수의 의견이었던 것 같은데 0.5bp인하 했다. 일단 처음에는 다소 주춤하는가 싶더니 일단 호재로 보고 있는 듯하다. 물론 급격한 금리인하 = 경기 침체로 받아들여서 빠른 시일에 무너져 내릴지도 모른다.
그래도 개인적으로 이번 상승이 고무적으로 느껴지는 이유는 환율의 하락을 동반했기 때문이다. 물론 아직도 1,300원 보다 위에 있지만 하락세를 보이고 있다. 다음달에는 1,200원 대로 환율이 하락하지 않을까 싶다. 달러 자산 역시 증가하고 있지만 환율 때문에 상승폭이 크지 않다. 지난달 - 3.35%, 이번달 -2.05%로 두달 사이에 -5.4% 정도 하락했다. 어떠한 변화가 일어나고 있는 것은 분명해 보인다.
금리가 인하되지만 일단 현금화를 잘 해놓고 다시 떨어졌을 때 잘 담는 것이 좋아보인다.
달러 배당 자산
미국 배당주 투자: 월 120만원 배당
현재 보유 종목: HNDL ETF, IVR, PSEC
월 수익률: 2.19%
배당 포함 연 수익률: 14.97%
연 누적 배당금: 3,434 달러
어느 정도 안정화되어 좋은 모습을 보이고 있다. 금리 인하 역시 배당주에겐 호재다. PSEC는 계속해서 부정적인 기사들이 나오고 있지만 일단 오르는 모습을 보여주고 있다. 일단 배당 컷이 없었기때문에 11월 까지는 큰 변동을 보일 것이라 생각하진 않는다. 다만 다소 위험한 주식들의 비중이 높은 것은 사실이다. 하지만 이미 해외주식양도세를 내야하는 상황이라 올해 안에 팔면 실익이 별로 없다.
일단 내년 까지는 기다리고 이 좋은 상황이 유지하다가 종목을 조금 더 안전한 자산으로 옮기는 것을 고민중이다.
연금 자산 투자
전략 1. 커버드콜 ETF
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
확인 지표: 127 이상 매도, 119 이하 매도
전략 2. ETF로 하는 자산배분
SOL 매국배당다우존스
SOL 매국배당다우존스(H) : 50%
TIGER 미국채 10년 선물 : 30%
ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) : 10%
TIGER 골드선물 : 10%
확인 지표: 환율 1,250원 이상 환헤지, 1,250원 미만 환노출
전략 3. 가치주 + 자산배분 펀드
하이 DNDN 에버그린 펀드
삼성TDF 2040 (H)
VIP 한국형 가치투자 펀드
확인 지표: krx 300 pbr에 따라 비율조정
| 확인 지표 | 월 수익률 | 연 증가율 | |
| 전략 1 (커) | 119.92 | 2.64% | 10.24% |
| 전략 2 (자) | 1,310.1 | 1.26% | 36.17% |
| 전략 3 (펀) | 0.98 | 2.18% | 13.76% |
| 총계 | - | 2.17% | 16.37% |
솔직히 나는 올해 성과가 굉장히 좋게 나오고 있다고 생각한다. 물론 아직 3개월 더 남았지만 개인적으로 자산배분이나 특정 ETF 하나만으로 그것도 커버드콜 ETF로 10% 이상의 수익률을 올리고 있다는 것만으로도 충분한 성과하고 생각한다. 보통 기대 수익률이 6%~8% 정도로 잡고 있는데 상당히 만족스럽다.
올해 연금 계좌의 목표 금액은 2,582 만원이다. 계좌 1은 초과달성을 하고 있어 매도를 계획하고 있고 계좌 2는 1천 1백만원 정도 부족하나 내년 혹은 그보다 늦게 달성할지도 모르겠다. 계좌 3은 백만원 정도 부족하다. 수익률이 조금 더 잘 나와 준다면 충분히 올해 안에 달성 가능할 것으로 보이고 만약 12월 까지 달성하지 못할 경우 추가 납입할 생각이다.
08월 자산 변동: (+) 2,788 달러 / (+) 145.9 만원
24년 자산변동: (+) 14,088 달러 / (+) 1,017.6 만원