[자격증] 개인적으로 정리한 자산관리사(은행 FP) 시험 암기 자료, 1부 자산 관리 기본 지식 - 경제 동향 분석 및 예측

1부 자산관리 기본지식 (40문항)경제동향분석 및 예측 (15문항) 거시경제의 주체별 기능가계부문생산물시장: 재화와 용역의 수요요소시장: 생산요소의 공급대부자금시장: 대부자금의 공급정부부문: 조세의 납부기업부문생산물시장: 재화와 용역의 공급, 자본재의 수요(투자)요소시장: 생산요소의 수요대부자금시장: 대부자금의 수요정부부문생산물시장: 공공재의 공급, 재정지출을 통한 재화와 용역의 수요가계부문: 조세의 징수해외부문생산물시장과 외환시장- 수출: 국내에서 생산된 재화와 용역에 대한 수요- 수입: 해외에서 생산된 재화와 용역의 공급외환시장과 대부자금시장: 대부자금의 공급과 수요중앙은행대부자금시장과 외환시장: 통화량과 이자율의 조절 단기 총공급곡선의 이동요인- 우측 이동 요인 (생산 가격 하락 or 수요 증가)경..

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• · 2024. 5. 24.
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[자격증] 개인적으로 정리한 자산관리사(은행 FP) 시험 암기 자료, 1부 자산 관리 기본 지식 - 재무설계의 의의 및 재무설계 프로세스

1부 자산관리 기본지식 (40문항)재무설계의 의의 및 재무설계 프로세스 (10문항)재무설계의 의의재정상태를 파악하여 가계가 설정한 재무목표를 달성하기 위해 재무적/비재무적 자원을 적절하게 관리하는 과정재무 설계: 예방적 개념의 적극적인 재무관리, 재무 목표로 시작해서 달성 중요재무 상담: 해결적 관점의 전반적인 재무 문제의 평가로 시작해서 해결이 증요*재무설계는 재무상담을 통한 단기적 문제해결을 포함한 중장기적 목표달성을 포함한다. 개인재무설계의 필요성사회경제적: 자산 및 부채의 증가, 금융시장 개방 및 국제화, 금융상품 다양화 및 금융 관련 법규 강화인구통계학적: 1인 가구의 증가, 저출산 및 고령화, 노동환경의 변화소비자의식 변화: 개인주의적 사고방식, 개별성 추구, 비재무적 요구 증가, 재무설계의 ..

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• · 2024. 5. 22.
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[재무 설계] 3단계: 재무 목표 달성을 위한 대안 모색 및 평가

3단계는 재무 목표 달성을 위한 대안을 만들고 평가하는 것이다.재무 목표는 보통 하나일 수가 없다.이를테면 주택마련, 노후자금, 긴급 예비비 등 기본적으로 준비를 해야 하는 자금들이 있다.이러한 목표 하나하나에 그에 맞는 전략이 필요하다.그저 뭉뚱그려서 5억, 10억, 20억 이렇게 그저 금액으로만 목표를 세웠다면 이미 달성하기 힘들다고 봐야 한다.우리의 인생은 그다지 생각대로 흘러가지 않고 변수가 너무 많다. 그렇기 때문에 상황이 바뀔 때마다 전략의 수정과 과감히 포기하거나 상황이 생각보다 좋을 때 더 빠르게 준비해 두면 좋은 자금들이 있다.이러한 판단은 상황이 도래하기 전에 이미 계획을 가지고 있어야 한다.그래서 상황마다 각각에 맞게 취사선택을 하려면 개별적인 목표에 맞는 개별적인 계획을 세워 놓아야..

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• · 2024. 5. 21.
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[자격증] 자산관리사(은행 FP) 자격증 취득 후기, 8일 공부하고 초단기 합격! 넓고 얕은 경제 지식 자격증

1. 은행 FP 자격증이란 무엇인가?기본적으로 FP(Financial Planner)는 쉽게 직역하면 재무계획을 세워주는 사람이라 할 수 있다. 자격 시험에서 설명하는 것은 " 금융기관 영업부서의 재테크팀 또는 PB(Private Banking)팀에서 고객의 수입과 지출, 자산 및 부채현황, 가족상황 등 고객에 대한 각종 자료를 수집, 분석하여 고객이 원하는 Life Plan상의 재무목표를 달성할 수 있도록 종합적인 자산설계에 대한 이에 따른 상담과 실행을 지원하는 업무를 수행하는 금융전문가"로 소개하고 있다. 즉 고객의 니즈와 상황에 맞게 최적화된 재무 계획을 세워줄 수 있는 전문가가 된기 위한 자격증이라고 할 수 있다. 개인적으로는 셀프 자산관리를 위해 취득하였다. 2. 자산관리사(FP) 자격증 공부..

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• · 2024. 4. 28.
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[재무 설계] 2단계: 재무 목표의 설정 및 우선순위 파악

[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 1 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 1 재무설계의 첫 단계에 대한 서로 다른 의견이 존재한다. 목표 설정 VS 정보 수집 이 두 가지가 어떤 것을 먼저 해야 하는지에 대한 의견이 갈린다. 개인적으로는 목표 설정보다는 정보수집을 먼 71caleb.tistory.com [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 2 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 2 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 재무설계의 첫 단계에 대한 서로 다른 의견이 존재한다. 목표 설정 VS 정보 수집 이 두 71caleb..

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• · 2024. 3. 12.
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[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 2

[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 재무설계의 첫 단계에 대한 서로 다른 의견이 존재한다. 목표 설정 VS 정보 수집 이 두 가지가 어떤 것을 먼저 해야 하는지에 대한 의견이 갈린다. 개인적으로는 목표 설정보다는 정보수집을 먼 71caleb.tistory.com 자료를 모으는 것만으로 끝나선 안된다. 우리가 자료를 모으는 것은 상태를 파악하기 위해서다. 단순히 "얼마를 벌고 얼마를 쓰고 있구나"로 끝낸다면 그다지 큰 변화도 도움도 없다. 자료를 모았으면 상태를 파악해야 한다. 먼저 수입과 지출에 관해서는 통계청 자료를 토대로 생각해 볼 수 있다. 말 그대로 통계자료이기 때문에 이대로 따를 필요는 없다. 다만 보통 다른 사람..

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• · 2024. 3. 11.
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[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 1

재무설계의 첫 단계에 대한 서로 다른 의견이 존재한다. 목표 설정 VS 정보 수집 이 두 가지가 어떤 것을 먼저 해야 하는지에 대한 의견이 갈린다. 개인적으로는 목표 설정보다는 정보수집을 먼저 해야 한다고 생각한다. 이유는 하나다. 생각보다 자신의 재무상태를 몰라서 터무니없는 목표를 세우려 하는 경우가 많기 때문이다. 재무 설계의 목표는 현실적, 실천가능성이 가장 중요한 요소라 생각한다. 정보에 대한 분석이 없다면 너무 뜬구름 잡는 목표를 세우게 되는 경우가 많다. 조금 더 구체적이고 실현가능한 목표를 세우기 위해서는 일단 개인의 재무상태를 먼저 파악해야 한다고 생각한다. *사실 어느정도 재무 상태를 파악하고 있고 자신의 재무 목표에 대한 큰 그림도 잡혀있다면 목표를 먼저 정하고 정보 수집을 한 다음에 ..

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• · 2024. 3. 4.
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[책] 마법의 돈 굴리기: 복리의 마법으로 미래 설계를 하는 자산배분 스노우볼 투자법

[책] 마법의 돈 굴리기 - 김성일 "마법의 돈 굴리기"는 투자는 왜 해야 하는지부터 실제 투자 전략까지 완결적인 내용이 담긴 책이다. 단순한 투자 방법만 설명해 놓은 것도 아니고 "투자를 하세요" 강요만 하는 책도 아니다. 왜 투자해야 하는지를 충분히 설명하고 그 "왜"에 맞는 투자 방법을 추천한다. 기본적으로 내가 하고 있는 투자도 자산배분이다. 이 책은 재무관리의 토대가 되는 책이라 생각한다. 목차1장. 우리는 왜 투자를 해야 하는가? 2장. 그들은 왜 투자에 실패하는가? 3장. 자산배분이 답이다! 4장. 자산 배분은 어떻게 해야 하는가? 5장. 언제 사고팔고 어디에 투자해야 하나? 6장. 이젠 나도 자산배분 투자자 기억하고 싶은 내용들투자를 해야 하는 이유: 돈의 가치 하락인플레이션 = 물가 상승..

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• · 2024. 2. 28.
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[재무 설계] 인생의 청사진을 현실로 만들어줄 재무 설계 방법

재무 설계란 무엇인가?재무 설계는 자신의 인생의 청사진을 그리는 행위로 목표를 달성하기 위한 계획과 실행 과정이라 할 수 있다.단순히 돈을 모으는 것이 아닌 자신의 현재 재정 상태를 파악하고 구체적인 목표를 설정하여 이를 달성해 나가는 과정이다. [재무 설계] 나의 인생 청사진을 그리는 예술, 재무 설계 [재무 설계] 나의 인생 청사진을 그리는 예술, 재무 설계재무 설계란 무엇인가? 재무 설계는 단순히 돈을 모으는 행위나 자산을 증식하는 것을 한정해서 뜻하지 않는다. 조금 더 넓은 의미로 자신이 원하는 삶을 실현하기 위한 전략적인 계획을 세우고71caleb.tistory.com 재무 설계를 스스로 해야 하는 이유!재무 설계사는 자신에게 돈을 지불하는 사람을 위한 재무 설계를 한다.재무 설계는 자신을 가장..

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• · 2024. 2. 27.
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[정책] 한국 증시의 도약을 위한 기업 밸류업 지원 방안 X, 개인 투자자 분노 유발 프로그램 O

소위 밸류업 프로그램, 기업 가치를 높이기 위한 지원방안이라며 정책이 나왔다. 추진배경: 생산성 감소 + 인구구조 변화 + 지정학적 갈등으로 인한 시장 분절화 = 경제성장 둔화로 설명했다. 일단 추진 배경부터가 찝찝하다. 경제성장 둔화가 지원방안의 추진의 이유라는 건 결국 경제 성장을 위한 방안이라는 것이며 이는 주주의 이익을 위한 방안과는 거리가 있다. 지금까지 기업의 성장 = 주주의 이익으로 되지 않았다. 대부분의 투자자들이 생각하는 문제점이 이 지점이고 주주의 이익 제고가 되기 위한 방안을 기대했지만 결국 또 기업만 성장하면 되는 것 아니냐는 불순한 의미가 내포되어 있다고 본다. 문제점으로 꼽은 인구구조 변화 역시 빈부격차로 인한 출산율 급감이 만들어낸 문제가 핵심 요소이며 지정학적 갈등은 원래 전..

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• · 2024. 2. 26.
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[책] 할 수 있다! 퀀트 투자: 초보자도 연 복리 20% 벌 수 있는 방법이 담겨 있는 투자 전략서

[책] 할 수 있다! 퀀트 투자 - 강환국 돈을 모으라고만 하고 어떻게 굴리는지 알려주는 책이 없다개인적으로 투자라는 것에 발을 담기 전에 수많은 책들을 읽었지만 딱히 도움이 될만한 책이 없었다. 그저 돈을 아끼라고 권하고 인터넷 검색 몇 번으로도 나올법한 이야기들만 적힌 책들이 많았다. 도움도 안 되는 책들 사이에서 빛나는 책이었다. 어떻게 투자를 해야 하는지, 기대수익과 최대손실까지 명확하게 적어 놓은 책이었다. 실제 이 책을 바탕으로 투자도 했고 덕분에 큰 손실은 피하고 수익도 많이 봤다. 지금의 투자 스타일과는 다소 차이가 있지만 나의 투자의 시작이자 기초를 다져 준 책이다. 할 수 있는 퀀트 투자를 알려주는 책제목 그대로 누구나 따라할 수 있는 퀀트 투자 방법을 알려주는 책이다. 계량 투자에 대..

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• · 2024. 2. 25.
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[재무 설계] 스스로 재무 설계를 해야 하는 이유 2: 나를 가장 잘 아는 사람이 내 인생을 설계해야 한다

스스로 재무 설계를 해야하는 이유 1 [재무 설계] 스스로 재무 설계를 해야 하는 이유 1: 자신에게 돈을 지불하는 사람을 위한 최적화 재무설계 = 보험설계, 재무설계사 = 보험설계사? 우리나라에서는 재무설계라고 하면 보험설계라고 착각하는 경우가 많다. 물론 재무설계 범주 안에 보험설계가 들어가지만 보험설계는 재무설계 71caleb.tistory.com 재무상태를 정확히 파악할 수 있어야 좋은 계획이 나온다 물론 모든 사람이 자기 자신에 대해서 잘 안다고 하긴 힘들다. 그리고 자기 객관화만큼 힘든 것이 없다는 생각도 가지고 있다. 그럼에도 스스로가 자신에게 최적화된 계획을 세울 수 있는 가장 가능성이 높은 사람이라는 사실에는 변화가 없다. 재무설계는 어떤 정도나 정답이 있는 영역이 아니다. 누군가에게는 ..

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• · 2024. 2. 23.
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[정책] 청년희망적금 만기 후 청년도약계좌 환승/전환 비추천, 신규 가입은 추천

2년 동안 들었던 청년희망적금이 만기가 되었다. 총이자는 1,080,629원으로 만기 시 모은 금액은 13,080,629원이다. 매월 50만 원씩 2년 동안 적금을 했을 경우 9.6% 이자율의 일반과세 적금을 든 것과 같다. 비과세 이자율 복리로 계산해도 8.2%의 이자율이니 충분히 좋은 결과라고 생각한다. 개인적으로 목표는 8% 수익률이다. 이를 충분히 넘는 수익률이기에 2년 간의 무위험투자인 적금으로는 만족스러운 결과다. 만기 받은 금액은 어떻게 투자할까? 일단 1,300만 원이라는 목돈이 생겼고 이를 그냥 소비한다면 적금을 하는 의미가 사라진다고 생각한다. 경제적 여유가 넘친다면 상관없지만 기본적으로 저축한 돈은 확실한 이유가 없다면 재투자 혹은 재저축을 해야 한다고 생각한다. 일단 정부에서 청년희..

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• · 2024. 2. 22.
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[자격증] 투자자산운용사 자격증 취득 후기, 투자에 대한 이해를 돕는 최적의 자격증

투자자산운용사 자격증은 무엇인가? 투자자산운용사 자격증은 금융위원회 산하 금융투자협회에서 시행하는 자격증으로, 집합투자재산, 신탁재산 또는 투자일임재산을 운용하는 업무를 수행하는 자에게 요구되는 자격증이라고 소개되어 있다. 쉽게 말하면 펀드매니저가 되기 위한 자격증으로 주식, 펀드, 파생상품은 물론 세제, 부동산, 거시경제 등의 지식까지 검증하는 시험이다. 개인적으로 자격증을 공부한 이유 나는 주식 투자를 2019년부터 시작했다. 그리고 2020년 코로나19 사태가 일어나면서 주식시장에선 동학개미운동으로 대변되는 주식의 폭락과 폭등을 모두 겪었다. 그리고 2021년 1월 코피비 3000을 넘어가면서 드라마틱한 주식시장을 경험했다. 그때까진 자격증, 소위 이론 공부가 아닌 베스트셀러, 스테디셀러 등의 경제..

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• · 2024. 2. 21.
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[정책] 청년주택드림청약통장: 가입 대상, 혜택, 전환, 실효성 확인하기

청년주택드림청약통장 2월 21일 출시 청년주택드림청약통장은 저축과 청약 거기에 대출까지 연계한 청년층 내 집 마련 지원 정책이다. 일단 기본적으로 청년주택드림청약통장은 "청약통장"이다. 청약통장이란 주택청약을 위해 마련된 저축상품이다. 매월 일정 금액을 납입하고 분양 주택에 청약신청하여 당첨되면 분양받을 수 있다. 공공/민간 분양에 따라 또 분양 주택의 크기와 지역에 따라 당첨되는 순위가 달라진다. 기본적으로 납입금액(매원 10만 원까지 인정)이 많고 기간이 길 수록 당첨에 유리하다. 이번에 나온 청년주택드림청약통장은 주택 마련을 위해 청약통장에 납입되는 금액에 일반 적금보다 높은 이자와 소득공제, 비과세 혜택 등을 주어 청년 세대가 더 쉽게 주택을 마련할 수 있도록 돕는 상품이다. 만약 주택에 당첨될 ..

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• · 2024. 2. 20.
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[재무 설계] 스스로 재무 설계를 해야 하는 이유 1: 자신에게 돈을 지불하는 사람을 위한 최적화된 설계를 한다

재무설계란 무엇인가? [재무 설계] 나의 인생 청사진을 그리는 예술, 재무 설계 재무 설계란 무엇인가? 재무 설계는 단순히 돈을 모으는 행위나 자산을 증식하는 것을 한정해서 뜻하지 않는다. 조금 더 넓은 의미로 자신이 원하는 삶을 실현하기 위한 전략적인 계획을 세우고 71caleb.tistory.com 재무설계 = 보험설계, 재무설계사 = 보험설계사? 우리나라에서는 재무설계라고 하면 보험설계라고 착각하는 경우가 많다. 물론 재무설계 범주 안에 보험설계가 들어가지만 보험설계는 재무설계가 아니다. 하지만 왜 우리는 재무설계라고 하면 보험설계를 떠올리게 됐을까? 답은 간단하다. 대중적으로 재무설계를 해주는 사람이 보험사 직원뿐이기 때문이다. 물론 고액 자산가들은 자신들의 개인 PB(Private Banker)..

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• · 2024. 2. 19.
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