[개인 재무 관리] 2024년 06월 투자일지 (연 수익률 12.59% / 월 수익률: 0.92%)

2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com  2024년 06월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: 0.92%총자산 연 수익률: 12.59%한달동안 꽤 굴곡이 있다고 생각했는데 결과적으로 큰 변화는 없는 모습이다. 여전히 달러는 강세고 미국 주식은 최고가 부근이다. 한국 주식장도 어느 정도 상승은 보였으나 시원한 맛은 없다. 그냥 느껴지기에 끝물인가 하는 생각이 든다. 달러 자산 투자1. 미국 배당주 투자, 6000달러 배당 받기현재 보유 종목: IIPR, MPW..

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• · 2024. 6. 29.
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[실전] 절약을 준비하는 마음, "가계부/가계수지상태표 & 통장 쪼개기"

모든 돈 관리의 시작은 "절약"이다 [실전] 모든 돈 관리의 시작은 "절약"이다돈 관리에서 가장 중요한 건 가계수지라고 생각한다.가계수지가 마이너스라면 지금 당장 지출을 줄여야 한다. *가계수지가 궁금하다면 [실전] 아무것도 몰라도 할 수 있는 "돈 관리"의 시작우71caleb.tistory.com 막연하게 절약을 해야지 생각만한다고 잘 되지 않는다.의지보다는 절약이 되는 시스템을 만드는 것이 더 현명하고 확실한 방법이라고 생각한다.그래서 내가 실천하고 있는 방법이 "가계수지상태표(가계부) 쓰기"와 "통장 쪼개기"다. 편하게 생각하면 가계부나 가계수지상태표나 같은 것이다.양식의 차이가 조금 있을 뿐이다.다만 가계부는 조금 더 상세한 내용을 적는 느낌이라면 가계수지 상태표는 조금 더 러프하게 적는 느낌이다..

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• · 2024. 6. 15.
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[실전] 모든 돈 관리의 시작은 "절약"이다

돈 관리에서 가장 중요한 건 가계수지라고 생각한다.가계수지가 마이너스라면 지금 당장 지출을 줄여야 한다. *가계수지가 궁금하다면 [실전] 아무것도 몰라도 할 수 있는 "돈 관리"의 시작우리가 어느 날, 문득 "돈 관리를 해볼까"라는 생각이 들면 괜히 돈 관리, 가계부 쓰기, 재테크 등을 검색하게 되는 것 같다. 검색하고 나서 이 글을 발견했다면 운이 좋았다. 만약 돈 관리를 해71caleb.tistory.com  가계수지는,숨을 쉬듯당연하다는 듯이 플러스여야한다. 소득 > 지출이어야 한다.소득  가계수지가 소득 > 지출이 되기위한 방법은 2가지다. 첫째, 소득을 늘린다.둘째, 지출을 줄인다. 묻고 싶다, 어떤 것이 더 쉽다고 생각하는가? 개인적으로 모든 돈 관리의 시작은 절약이라고 생각한다.아니 냉정히 ..

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• · 2024. 6. 12.
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[실전] 아무것도 몰라도 할 수 있는 "돈 관리"의 시작

우리가 어느 날, 문득 "돈 관리를 해볼까"라는 생각이 들면 괜히 돈 관리, 가계부 쓰기, 재테크 등을 검색하게 되는 것 같다. 검색하고 나서 이 글을 발견했다면 운이 좋았다. 만약 돈 관리를 해봐야겠다는 생각이 들면 가장 먼저 추천하는 것은 자산과 소득 및 지출을 파악하는 것이다.이는 주제파악을 하는 것과 같은 것이다. 병원을 가면 진단을 받듯이,소개팅을 하더라도 상대의 기본적인 인적사항을 확인한다. 돈 관리를 하고자 한다면,지금 나의 돈 상태, 재정상태를 파악하는 것이 가장 먼저다. 재정상태를 파악한다는 것은 현재 내가 가지고 있는 자산, 소득, 지출을 확인하는 것이다. 조금 전문가스럽게 접근한다면자산을 파악하는 것은 자산상태표를 기록하는 것이다.소득과 지출을 확인하는 것은 가계수지상태표를 기록하는 ..

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• · 2024. 6. 11.
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[개인 재무 관리] 2024년 05월 투자일지 (월 수익 1,271 만원 / 월 수익률: 5.74%)

2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com   2024년 05월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: 5.74%총자산 연 수익률: 11.67%사실 이번달은 체감상으로는 오르지 않은 것 같은데 적고 보니 왜 이렇게 많이 올랐지? 의아했다. 미국 배당주가 많이 올랐고 의외로? 펀드도 수익률이 나쁘지 않았다. 이번달 수익률이 생각보다 높다고 생각한 이유는 일별 변동성이 컸기 때문인 듯 하다. 한국 주식은 물론 미국 주식들도 상당히 변동성이 커지고 있다는 생각이다. 이는..

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• · 2024. 6. 10.
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[개인 재무 관리] 2024년 04월 투자일지 (월 배당 1,625 달러 / 월 수익률: - 2.49%)

2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com   2024년 04월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: - 2.49%총자산 연 수익률: 5.94%멈추지 않는 전쟁과 당연히 낮아질 것으로 생각했던 기준 금리가 오히려 인상해야 하는 것 아니냐는 의견과 충돌하고 있다. 채권의 가격이 흔들리고 환율이 오르면서 조금은 혼란스러운 장세다. 코리아디스카운트 해결과 금투세에 대한 논쟁도 있다. 총선에서는 민주당이 승리하면서 관련 정책이 어떻게 진행될지 아직 결정된 바 없다. 다만..

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• · 2024. 6. 9.
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[개인 재무 관리] 2024년 03월 투자일지 (총자산 1,728 만원 증가 / 월 수익률: 8.23%)

2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com   2024년 03월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: 8.23%총자산 연 수익률: 8.42% 보통 전체 자산 기준으로 목표 수익률을 8%로 잡는다. 근데 이번달만 8%를 넘겼다. 물론 일시적이고 다시 크게 떨어질 수도 있으나 꽤 높은 수익을 본 것은 사실이다. 개인적으로 뚜렷한 주가의 상승요인을 알지 못한다. 그래서 살짝 불안한 마음도 든다. 물론 환율이 점점 높아지고 있다는 것도 걸리는 부분이고 아직 미국의 금리 ..

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• · 2024. 6. 8.
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[개인 재무 관리] 2024년 02월 투자일지 (1,744 달러 자산 증가 / 월 수익률: 1.18%)

2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com   2024년 02월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: 1.18%총자산 연 수익률: 0.19% 엔비디아가 전세계 주식시장을 이끌고 있다고 해도 과언이 아니다. 한국 주식 시장은 1월 주춤했지만 엔비디아 덕분에 반도체 시장이 활기를 보이며 SK하이닉스가 최고가를 경신하는 모습을 보였다. 한국 정부가 일본의 주식시장 부흥책을 따라하면서 저 PBR 주식이 정말 오랜만에 주목을 받고 있다. 개인적으로 저PBR 주식 투자를 하..

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• · 2024. 6. 7.
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[개인 재무 관리] 2024년 01월 투자일지 (1,575 달러 배당 / 월 수익률: -0.99%)

2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com  2024년 01월 투자 그래프총평총자산 월 수익률: -0.99%총자산 연 수익률: -0.99% 달러자산의 하락으로 자산이 줄었으나, 그만큼 환율이 올라서 상쇄되어 이번 달은 소폭의 하락을 보였다. 나의 주식과는 별개로 솔직히 한국 주식은 생각보다 좋지 못했고, 미국 주식은 생각보다 좋았다.환율은 생각보다 높은 수치를 유지하고 있고 중국 시장은 회복할 기미를 보이지 않는다.현재 가장 많이 걱정되는 뉴스는 홍콩 ELS 사..

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• · 2024. 6. 6.
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[개인 재무 관리] 2023년 12월 투자일지 (달러 월 배당, 연금으로 노후 준비)

2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com  2023년 12월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: -%총자산 연 수익률: -% 달러 자산 투자1. 미국 배당주 투자, 6000달러 배당 받기현재 보유 종목: IIPB, WBA, IVR월 수익률: -%연 수익률: -%연 누적 배당금: -달러 2. HNDL ETF, 월 250달러 배당 만들기HNDL ETF 보유 좌수: 1,800주월 수익률: -%연 수익률: -%이번달 배당금: -달러연 누적 배당금: -달러 연금 자산 ..

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• · 2024. 6. 5.
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[계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기

새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다고 생각합니다. 목표1: 월 120만원 수준의 달러 배당 만들기목표2: 연금 자산으로 월 180만원 배당 만들기 개인적으로 공부한 것을 토대로 여러가지 보완적인 전략을 구상해 봤다. 먼저 달러자산과 연금자산으로 크게 두가지로 나누었습니다. 달러 자산은 우리나라가 위기일 때 가장 혜택을 받는 자산이기에 꼭 보유해야한다고 생각하고,생각보다 달러가 변동성이 크지 않다고 생각합니다.1,100원 대에서 환전한다면 최근 추이를 보면 1,000원 밑으로 떨어지는 경우는 없었고,오히려 1,300원 이상 심지어 1,400원 대 까지도 올라가는..

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• · 2024. 6. 5.
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[정책] 저출생 대응 신혼부부 주택확대 방안, "장기전세 주택II" & "신혼부부안심주택"

이번 저출생 대응방안으로 장기전세를 활용하겠다는 서울시의 정책이 나왔다.이는 정부에서 진행하는 것이 아닌 "서울시"에서 추진하는 정책이다. 장기전세 주택이란?장기전세는 임대주택 공급 방법 중 하나라 새롭게 지어지는 신축 아파트 입주 시 일부 주택을 저렴한 가격에 장기임대 해주는 방법이다. 간략한 내용으로 중산층용 최대 20년 거주 전세형 임대 주택으로 전용 129m2 이하 주택이 대상이다. 그리고 이 장기전세를 신혼부부 출산 대책으로 활용하겠다며 정책이 나왔다. 사실 모집공고에서 확인할 수 있듯이 그다지 많이 활용되지 않던 공급 정책이었다. 22년도에는 단 한건도 확인되지 않는다. 이번 정부에서는 임대를 줄이고 분양의 혜택을 늘린다고 초반에 공약이 나왔었지만.. 얼마 전 사전 청약마저 없앴다.서울시는 다..

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• · 2024. 5. 30.
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[자격증] 新종합자산관리사(IFP) 자격증 취득 후기, 보장성 금융 상품으로 자산 관리

1. 종합자산관리사 (IFP) 자격증이란 무엇인가?종합자산관리사(IFP)는 고객의 재무상태 및 투자성향을 종합적으로 분석하여 맞춤형 자산 운용 전략을 수립하고, 이를 실행하도록 돕는 전문가를 양성하는 자격증이다. 기존의 종합자산관리사에서 2022년 新 종합자산관리사로 변경되었는데 금융소비자보호법 시행('21.9.25)에 따라 도입되는 '보장성 금융상품 자문인력' 양성을 위한 시험으로 실시되고 있다. 新 종합자산관리사 자격 취득 시에는 '기존의 종합자산관리사', '변액보험 판매자격' 외에도 '보장성 금융상품 자문인력' 자격을 취득할 수 있다.2.종합자산관리사 (IFP) 자격증 공부 방법사실 나는 요령이 없어서 그냥 기본서를 구매 후 반복학습을 하였다.총 2 회독? 정도 했는데 처음에는 그냥 읽으면서 중요해..

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• · 2024. 5. 29.
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[자격증] 개인적으로 정리한 자산관리사(은행 FP) 시험 암기 자료, 1부 자산 관리 기본 지식 - 법률

1부 자산관리 기본지식 (40문항)법률(15문항)용익물권의 종류지상권건물, 기타의 공작물이나 수목을 소유하기 위해 타인의 토지를 사용할 수 있는 물권지역권자기의 토지의 가치를 증대시키기 위해 다른 사람의 토지를 이용하는 용익물권전세권전세금을 지급하고 다른 사람의 부동산을 점유하여 그 부동산의 용도에 따라 사용/수익하고, 전세권이 소멸하면 우선변제를 받을 수 있는 물권 담보물권의 종류유치권타인의 물건 또는 유가증권을 점유한 자는 채권이 변제기에 있는 경우 유치할 권리질권채권의 담보로 채무자/제3자가 제공한 동산을 점유, 우선변제 받을 권리저당권채무자/제3자가 점유를 이전하지 아니하고 채무의 담보로 제공한 부동산에 대하여다른 채권자보다 자기 채권의 우선변제를 받을 권리근저당권일정한 범위에 속하는 불특정의 채..

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• · 2024. 5. 28.
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[실전] 스스로 하는 개인 재무 설계 따라하기

[재무 설계] 인생의 청사진을 현실로 만들어줄 재무 설계 방법 - 이론편 [재무 설계] 인생의 청사진을 현실로 만들어줄 재무 설계 방법재무 설계란 무엇인가?재무 설계는 자신의 인생의 청사진을 그리는 행위로 목표를 달성하기 위한 계획과 실행 과정이라 할 수 있다.단순히 돈을 모으는 것이 아닌 자신의 현재 재정 상태를 파악71caleb.tistory.com  1단계: 자료수집 및 개인 재무상태 평가자료수집 방법은 계좌통합관리로 대부분은 확인 가능하다.그리고 나는 아직 부채가 하나도 없다. 이론상으로는 신용카드 대금 역시 부채로 적어넣어놔야 하지만 나는 거의 바로 즉시결제를 하고 할부거래도 하지 않는다. 그래서 부채가 없다.만약 주택을 구입하게 된다면 부채가 급격하게 상승할 것이라 생각한다. 또한 아직 차도 ..

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• · 2024. 5. 27.
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[재무 설계] 5단계: 재무 행동 계획의 재평가와 수정

나는 문제 없어, 근데 세상은 내가 어쩔 수 없으니까..물론 당연히 전략을 세우는 과정에서 이미 고려하고 반영했어야 하지만 세상의 변화를 미개한 내가 다 생각해서 막아 낼 수는 없다. 인생이 그리 만만하지 않다는 건 설명할 필요가 없다.순조롭게 재무 목표에 다가가고 있다가도 실직, 질병, 사고 등으로 인한 변수가 생길 수도 있다. 또한 결혼이나 출산, 자녀의 결혼 등 살다보면 일어나는 이벤트로 인한 변수들도 존재한다. 이러한 일들 뿐만아니라 코로나19, 부동산 PF, 서브프라임모기지, 리먼 사태, 브렉시트, 글로벌 경제위기, 경제 대공황, 석유파동, 전쟁 등 나와는 전혀 상관없들로 인해 변화가 발생할 수도 있다. 이러한 불가항력적인 일들로 인해서 본인의 의지와 상관없이 실패할 수밖에 없는 상황에 놓일 수..

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• · 2024. 5. 26.
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