[재무 설계] 나의 인생 청사진을 그리는 예술, 재무 설계

재무 설계란 무엇인가? 재무 설계는 단순히 돈을 모으는 행위나 자산을 증식하는 것을 한정해서 뜻하지 않는다. 조금 더 넓은 의미로 자신이 원하는 삶을 실현하기 위한 전략적인 계획을 세우고 실행하는 과정이다. 즉 자신의 재무적 목표를 설정하고 그 목표에 달성할 수 있도록 하는 과정, 일종의 프로세스를 재무 설계라 한다. 재무적 목표를 달성하기 위해 소비, 저축, 대출, 투자, 자산보호 및 관리 등 모든 영역을 다루고 있다. 이는 건축가가 집을 짓기 전에 청사진을 그리는 것과 같은 행위다. 재무 설계가 필요한 이유, 간단하다. 우리에게는 충분한 돈이 존재하지 않기 때문이다. 위 그림에서 보이듯 대부분의 소득과 지출이 인생에서 일치하지 않는다. 위 그림은 대한민국 국민들의 대다수의 소득과 지출의 평균 그래프를..

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• · 2024. 2. 17.
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[자격증] 신용상담사 자격증 취득 후기, 어차피 빚 없이 살 수 없는 세상인데 공부한다고 나쁠 게 있나

[자격증] 신용상담사 취득 후기 신용상담사는 뭐 하는 사람인가? 코로나 위기를 겪으면서, 부동산 폭등과 주식의 폭등, 코인 등 자산에 대한 관심이 급격하게 증가했다. 이와 함께 경제에 대한 관심은 물론 개인의 투자와 동시에 부채 역시 증가하였다. 가뜩이나 높은 가계부채 비율을 자랑하는 우리나라는 신용관리에 대한 전문적인 필요가 아주 높아졌다. 신용상담사는 개인의 재정 건전성을 위한 전문 상담사로 개인의 신용문제 발생 예방, 신용문제 진단, 재무관리 및 채무조정 등을 주 업무로 한다. 처음 자격증을 준비한 이유 개인적으로 코로나 이전 부터 투자를 이미 하고 있었고 투자자산운용사 자격증을 가지고 있다. 다만 투자를 하면서 느낀 건 어떤 전략적으로 높은 수익률을 위해 노력하는 것보다는 가진 돈을 관리하는 것이..

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• · 2024. 2. 15.
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[책] 돈 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다루어라: 모든 것을 알아야 하는 것이 아니라 올바르게 이해하고 적절한 순간에 맥락에 맞게 행동할 수 있어야 한다

[책] 돈 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다루어라 - 앙드레 코스톨라니이유 있는 고전 명작 투자 지침서앙드레 코스톨라니의 "돈 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다루어라"는 1991년에 출판된 오래된 고전 서적이라 할 수 있다. 하지만 여전히 많은 사람들이 사랑하며, 투자의 지침으로 삼고 있다. 투자의 지혜가 녹아져 있고 투자 심리학적인 부분까지 놓치지 않았다. 단 한 권으로도 꽤나 완결적인 서사와 지금까지 통용되는 투자에 대한 독특한 통찰이 담긴 책이라 생각한다. 목차돈의 매력 증권 동물원 투자, 무엇으로 할 것인가? 증권거래소 - 시장경제의 신경 체계 주가를 움직이는 것들 장기적으로 영향을 미치는 요소들 중기적으로 영향을 미치는 요소들 증권심리학 정보의 정글 어떤 주식을 선택할 것인가 머니매니저 모험을 하려는 사람들에..

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• · 2024. 2. 14.
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