2과목 신용상담을 위한 재무관리Part.1 가계재무관리에 대한 이해CHAPTER 02 가계재무관리의 구성저축미래의 지출에 대비하여 현재 쓰지 않고 남기는 부분 저축의 동기- 생애 주기의 각 단계에서 소득과 지출의 일시적 불균형 해소- 실업, 질병, 사고, 자연재해 등 소득활동 중단 대비 dPqlwjr ehdrl- 자산 축정 및 상속적 동기* Browning and Lusardi의 9개의 저축 동기① 예비적 동기(예상하지 못한 경우에 대비하기 위한 저축)② 생애주 기적 동기(생애주기에 따른 소득과 소비간의 불일치를 조정하기 위한 저축)③ 기간 간 대체 동기(이자와 자산의 가치증식을 누리기 위한 저축으로 이자율이 높으면 저 축을 증가시킴)④ 생활수준의 향상동기(생활수준의 향상을 누리기 위한 저축)⑤ 자립동기..
2과목 신용상담을 위한 재무관리Part.1 가계재무관리에 대한 이해CHAPTER 02 가계재무관리의 구성가계- 경제활동을 같이하는 최소단위 소득수입: 가계 내로 유입되는 모든 돈소득: 가계내로 유입되는 순자산을 증가시키는 모든 돈 (= 실수입)*만기 저축금, 토지 판매금: 수입 O, 소득 X (= 실외 수입) 소득의 종류- 원천에 따라: 근로소득, 재산소득, 사업소득, 이전소득- 가처분소득(DI): 처분이 가능한 소득(자유의사대로 지출이 가능한 소득), 가계소득에서 비소비지출을 제외한 금액- 경상소득: 계속해서 확실하게 들어오는 소득(임금, 연금, 이자, 배당금, 이윤)- 임시소득: 임시로 들어오는 소득( 상금, 상여금)- 명목소득: 물가 수준에 따른 실질 구매력을 고려하지 않고 소득을 화폐 액면 가치를..
2과목 신용상담을 위한 재무관리Part.1 가계재무관리에 대한 이해CHAPTER 01 가계재무관리의 기초가계재무관리의 의의- 재무목표를 달성하기 위해 돈을 벌고 이를 효율적으로 소비함으로써 가계의 복지를 달성해나가는 전 생애에 걸쳐 지속으로 이루어져야 하는 과정- 직업의 선택과 소득의 획득- 효율적인 소비의 실천- 재무적 안정의 구축 가계재무관리의 필요성- 기대하는 생활 수준의 달성- 소득과 지출의 불일치 적응- 예기치 못한 위기에 대응- 사회·경제적 환경 변화에 적응 가계재무관리의 실제가계재무관리 과정제1단계: 관련자료수집 및 재무상태의 평가*양적인 자료는 인적사항(직업, 가족사항 등), 예금, 대출, 주식 채권 및 펀드, 부동산 등 자산관련 자료를 비롯하여 소득, 보험, 세금 등과 관련된 자료로 일반..
1과목 신용상담의 이해Part.3 신용상담과 윤리CHAPTER 01 신용상담사의 직업윤리와 전망신용상담사의 직업윤리- 직무수행 중의 갈등을 어떻게 처리해야 하는지에 대한 기본입장을 결 정하는 토대- 상담의 기능 및 목적을 전문적으로 달성할 수 있도록 행동의 기준을 마련해주고 사회윤리와 지역사회의 도덕적 기대를 따를 수 있는 토대 신용상담사의 윤리강령- 신용상담사는 고객의 경제적 복지를 위하여 고객의 요구를 차별 없이 동등하게 대우 하며 부당한 요구를 해서는 안 된다.- 직무수행 중 취득한 정보는 업무목적으로만 이용하고, 불법적으로 제3자에게 유출 하지 않으며 개인의 사생활 침해방지 및 정보보호 관련 법규정의 준수에 최선을 다한다.- 신용상담사는 투명하게 직무를 수행하며, 지속적인 자기계발, 전문성확보 등..
1과목 신용상담의 이해Part.2 신용상담 방법론CHAPTER 05 대상별 상담위기 상담위기의 반응: 불안, 우울, 자살적 행동, 타살적 행동위기의 언어: 충격의 언어, 애통의 언어, 안정의 언어 집단상담집단상담의 효과 높이는 방법: 고객 자신의 목표의 중요성 인식, 다른 구 성원과의 친밀감 형성, 인기구성원의 포함 고객 특성별 상담심리상태에 따른 상담불평자유형의 고객: 자기를 타인의 문제로 인한 희생자로 보고 자기의 문제를 환경 탓으로 돌리면서 자신이 할 수 있는 일은 아무것도 없다고 생각 > 스스로 아주 작은 시도를 할 수 있도록 하는 것이 중요, 문제 중심 > 해결 중심방문자유혀의 고객: 아직 상담과정에 적극적으로 참여할 의사가 없는 고객 > 억지로 이끌려서 온 고객 이라 하더라도 고객이 상담실에 ..
1과목 신용상담의 이해Part.2 신용상담 방법론CHAPTER 04 신용상담기법상담에서의 치료적 요인- 래포(친밀감 형성) 또는 치료적 관계- 정서적 발산과 정화, 감정의 표출- 이해와 통찰: 자기 자신과 문제 이해- 긍정적 행동에 대한 강화- 자기문제에 대한 둔감화- 문제의 직면 상담의 일반적 기법경청하기, 질문하기, 반영하기(경험에 대한 공감적 반응), 직면시키기, 해석하기(내담자의 사고/행동/감정을 명확하게 인식하도록 설명), 자기공개하기, 역할연습하기, 과제주기, 제안하기, 정보제공하기 신용상담의 실제초보상담사를 위한 지침상담과정에서 느끼는 불안감 인정과 대처, 적절한 수준의 자기개방, 완벽주의적인 사고 경계, 자신의 한계 인정, 고객의 침묵에 대한 여유로운 대처, 고객의 과도한 요구에 한계 설..
1과목 신용상담의 이해Part.2 신용상담 방법론CHAPTER 03 상담기초이론상담의 의미전문가를 통해 자신의 생활 과정상의 문제를 해결하고, 생각⋅감정⋅행동 측면의 인간적 성장을 위해 노력하는 학습과정 상담의 기본원리상담의목적- 문제를 효율적으로 해결하거나 관리하고, 활용가능한 자원과 기회를 찾아 삶의 질을 높이기 위해 돕는 것- 고객 스스로가 문제를 해결할 수 있도록 돕는 것 상담관계의 원칙- 고객이 목표를 성취할 수 있도록 동기화시키는 것이 상담의 목적이 된다.- 이상적인 상담관계에는 여섯가지 요소인 개방성, 현실적인 기대, 체계, 영향력, 다양성의 인정, 고객의 참여가 필요하다.- 상담에서의사소통의결과물은상담사에게돌아오는고객의반응이다 - 상담사의 지속적인 피드백은 고객들의 책임감 있는 행동을 유도..
1과목 신용상담의 이해Part.2 신용 상담 방법론CHAPTER 02 다중채무자의 특성과 상담시 유의점다중채무자의 심리적 특성생계유지형, 사업투자형, 위기대처형, 사기형, 투기도박형, 사치낭비형, 유흥방탕형 채무불이행후의대응행동별유형노력형, 회피형, 좌절형, 배짱형, 위장형 다중채무단계별 심리적 특성 연체 이전 채무자 단계 특징: 대출 후 연체를 막기 위해 노력 심리적 특성: 재무적 불안 증가 행동: 가족, 친구에게 도움 요청, 다른 카드로 ‘돌려막기’ 연체 단계 특징: 연체 3개월 이상 시 금융채무불이행자로 등록 심리적 특성: 재무적 불안 급증, 불안, 초조, 집중력·사고력·판단력 저하 행동: 사채 사용, 다른 카드로 ‘돌려막기’, 신체적 증상(불면, 두통 등) 금융채무불이행자로 등록된 단계 특징: 3..
1과목 신용상담의 이해Part.2 신용 상담 방법론CHAPTER 01 고객특성 파악하기고객행동 영향요인가. 사회・문화적 영향요인1) 문화정의: 특정 사회에서 구성원들이 사회학습을 통해 획득하고 공유하는 생활방식 및 행동양식.구성요소: 지식, 신념, 예술, 도덕, 법률, 관습 등.특징: 욕구와 행동을 유발하는 근본적인 영향 요인으로 후천적으로 학습되며 널리 공유됨. 2) 사회계층정의: 사회적 지위나 재산, 직업, 교육 등에 의해 형성된 계층 구조.특징: 같은 계층 내 사람들은 유사한 가치관, 흥미, 라이프스타일, 행동 패턴을 가짐.측정방법주관적 방법: 개인이 자신의 사회계층을 스스로 평가.평판이용법: 사회구성원들이 다른 사람의 계층적 지위를 평가.객관적 방법: 소득수준, 교육수준, 직업, 거주지역, 주택형..
1과목 신용상담의 이해Part.2 신용 상담 방법론CHAPTER 01 고객특성 파악하기고객행동 결정과정가. 의사결정과정인간의 욕구는 무한하지만 이를 충족할 자원은 한정적이다. 따라서 여러 대체 방안 중 최선의 선택을 해야 하며, 이 과정을 의사결정과정이라 한다. 이는 문제인식, 정보탐색, 대안평가, 선택 및 실행, 실행 후 평가의 단계를 거친다.*인간의 재화와 서비스에 대한 욕구는 다양하고 무한하지만 자원은 상대적으로 부족한 현상을 희소성의 법칙이라 하며, 유한한 자원을 어떻게 적절하게 사용할 것인가를 위해 선택적 배분 필요 > 기회비용 발생 선택을 위한 의사결정과정1) 문제인식 정의: 개인의 욕구 충족 필요성을 인식하는 것조건: 실제 상태와 희망 상태 사이의 불일치가 충분히 클 때 발생2) 정보탐색 정..
1과목 신용상담의 이해Part.1 신용 상담의 의의와 필요성CHAPTER 01 현대사회의 신용문제 신용문제의 내용상 분류신용이용제한의 문제: 저소득층 및 신용이 낮은 금융취약계층은 신용카드 발급 및 대출에 제한 신용이용계약상의 문제: 신용대출 계약 시 금융회사 약관의 어려운 용어와 부족한 정보 제공 신용비용의 문제: 신용이용의 대가로 이자 및 수수료 발생, 과도한 비용은 채무불이행 유발 과도한 부채부담 문제: 과도한 신용 이용으로 미래 재무 상태에 부정적 영향 연체와 채무불이행 문제: 연체 시 연체이자 가중, 채무불이행 시 법적 절차 및 신용평점 하락 신용정보 관리의 문제: 잘못된 신용정보 관리로 인한 불이익 신용카드와 관련된 문제 과다 사용 및 부채 문제 신용문제의 단계별 분류 신용거래 전 문제: 금..
[자격증] 신용상담사 취득 후기 신용상담사는 뭐 하는 사람인가? 코로나 위기를 겪으면서, 부동산 폭등과 주식의 폭등, 코인 등 자산에 대한 관심이 급격하게 증가했다. 이와 함께 경제에 대한 관심은 물론 개인의 투자와 동시에 부채 역시 증가하였다. 가뜩이나 높은 가계부채 비율을 자랑하는 우리나라는 신용관리에 대한 전문적인 필요가 아주 높아졌다. 신용상담사는 개인의 재정 건전성을 위한 전문 상담사로 개인의 신용문제 발생 예방, 신용문제 진단, 재무관리 및 채무조정 등을 주 업무로 한다. 처음 자격증을 준비한 이유 개인적으로 코로나 이전 부터 투자를 이미 하고 있었고 투자자산운용사 자격증을 가지고 있다. 다만 투자를 하면서 느낀 건 어떤 전략적으로 높은 수익률을 위해 노력하는 것보다는 가진 돈을 관리하는 것이..