3단계는 재무 목표 달성을 위한 대안을 만들고 평가하는 것이다.재무 목표는 보통 하나일 수가 없다.이를테면 주택마련, 노후자금, 긴급 예비비 등 기본적으로 준비를 해야 하는 자금들이 있다.이러한 목표 하나하나에 그에 맞는 전략이 필요하다.그저 뭉뚱그려서 5억, 10억, 20억 이렇게 그저 금액으로만 목표를 세웠다면 이미 달성하기 힘들다고 봐야 한다.우리의 인생은 그다지 생각대로 흘러가지 않고 변수가 너무 많다. 그렇기 때문에 상황이 바뀔 때마다 전략의 수정과 과감히 포기하거나 상황이 생각보다 좋을 때 더 빠르게 준비해 두면 좋은 자금들이 있다.이러한 판단은 상황이 도래하기 전에 이미 계획을 가지고 있어야 한다.그래서 상황마다 각각에 맞게 취사선택을 하려면 개별적인 목표에 맞는 개별적인 계획을 세워 놓아야..
[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 1 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 1 재무설계의 첫 단계에 대한 서로 다른 의견이 존재한다. 목표 설정 VS 정보 수집 이 두 가지가 어떤 것을 먼저 해야 하는지에 대한 의견이 갈린다. 개인적으로는 목표 설정보다는 정보수집을 먼 71caleb.tistory.com [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 2 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 2 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 재무설계의 첫 단계에 대한 서로 다른 의견이 존재한다. 목표 설정 VS 정보 수집 이 두 71caleb..
스스로 재무 설계를 해야하는 이유 1 [재무 설계] 스스로 재무 설계를 해야 하는 이유 1: 자신에게 돈을 지불하는 사람을 위한 최적화 재무설계 = 보험설계, 재무설계사 = 보험설계사? 우리나라에서는 재무설계라고 하면 보험설계라고 착각하는 경우가 많다. 물론 재무설계 범주 안에 보험설계가 들어가지만 보험설계는 재무설계 71caleb.tistory.com 재무상태를 정확히 파악할 수 있어야 좋은 계획이 나온다 물론 모든 사람이 자기 자신에 대해서 잘 안다고 하긴 힘들다. 그리고 자기 객관화만큼 힘든 것이 없다는 생각도 가지고 있다. 그럼에도 스스로가 자신에게 최적화된 계획을 세울 수 있는 가장 가능성이 높은 사람이라는 사실에는 변화가 없다. 재무설계는 어떤 정도나 정답이 있는 영역이 아니다. 누군가에게는 ..
재무 설계란 무엇인가? 재무 설계는 단순히 돈을 모으는 행위나 자산을 증식하는 것을 한정해서 뜻하지 않는다. 조금 더 넓은 의미로 자신이 원하는 삶을 실현하기 위한 전략적인 계획을 세우고 실행하는 과정이다. 즉 자신의 재무적 목표를 설정하고 그 목표에 달성할 수 있도록 하는 과정, 일종의 프로세스를 재무 설계라 한다. 재무적 목표를 달성하기 위해 소비, 저축, 대출, 투자, 자산보호 및 관리 등 모든 영역을 다루고 있다. 이는 건축가가 집을 짓기 전에 청사진을 그리는 것과 같은 행위다. 재무 설계가 필요한 이유, 간단하다. 우리에게는 충분한 돈이 존재하지 않기 때문이다. 위 그림에서 보이듯 대부분의 소득과 지출이 인생에서 일치하지 않는다. 위 그림은 대한민국 국민들의 대다수의 소득과 지출의 평균 그래프를..