2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com 2024년 06월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: 0.92%총자산 연 수익률: 12.59%한달동안 꽤 굴곡이 있다고 생각했는데 결과적으로 큰 변화는 없는 모습이다. 여전히 달러는 강세고 미국 주식은 최고가 부근이다. 한국 주식장도 어느 정도 상승은 보였으나 시원한 맛은 없다. 그냥 느껴지기에 끝물인가 하는 생각이 든다. 달러 자산 투자1. 미국 배당주 투자, 6000달러 배당 받기현재 보유 종목: IIPR, MPW..
우리가 어느 날, 문득 "돈 관리를 해볼까"라는 생각이 들면 괜히 돈 관리, 가계부 쓰기, 재테크 등을 검색하게 되는 것 같다. 검색하고 나서 이 글을 발견했다면 운이 좋았다. 만약 돈 관리를 해봐야겠다는 생각이 들면 가장 먼저 추천하는 것은 자산과 소득 및 지출을 파악하는 것이다.이는 주제파악을 하는 것과 같은 것이다. 병원을 가면 진단을 받듯이,소개팅을 하더라도 상대의 기본적인 인적사항을 확인한다. 돈 관리를 하고자 한다면,지금 나의 돈 상태, 재정상태를 파악하는 것이 가장 먼저다. 재정상태를 파악한다는 것은 현재 내가 가지고 있는 자산, 소득, 지출을 확인하는 것이다. 조금 전문가스럽게 접근한다면자산을 파악하는 것은 자산상태표를 기록하는 것이다.소득과 지출을 확인하는 것은 가계수지상태표를 기록하는 ..
2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com 2024년 05월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: 5.74%총자산 연 수익률: 11.67%사실 이번달은 체감상으로는 오르지 않은 것 같은데 적고 보니 왜 이렇게 많이 올랐지? 의아했다. 미국 배당주가 많이 올랐고 의외로? 펀드도 수익률이 나쁘지 않았다. 이번달 수익률이 생각보다 높다고 생각한 이유는 일별 변동성이 컸기 때문인 듯 하다. 한국 주식은 물론 미국 주식들도 상당히 변동성이 커지고 있다는 생각이다. 이는..
2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com 2024년 04월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: - 2.49%총자산 연 수익률: 5.94%멈추지 않는 전쟁과 당연히 낮아질 것으로 생각했던 기준 금리가 오히려 인상해야 하는 것 아니냐는 의견과 충돌하고 있다. 채권의 가격이 흔들리고 환율이 오르면서 조금은 혼란스러운 장세다. 코리아디스카운트 해결과 금투세에 대한 논쟁도 있다. 총선에서는 민주당이 승리하면서 관련 정책이 어떻게 진행될지 아직 결정된 바 없다. 다만..
2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com 2024년 03월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: 8.23%총자산 연 수익률: 8.42% 보통 전체 자산 기준으로 목표 수익률을 8%로 잡는다. 근데 이번달만 8%를 넘겼다. 물론 일시적이고 다시 크게 떨어질 수도 있으나 꽤 높은 수익을 본 것은 사실이다. 개인적으로 뚜렷한 주가의 상승요인을 알지 못한다. 그래서 살짝 불안한 마음도 든다. 물론 환율이 점점 높아지고 있다는 것도 걸리는 부분이고 아직 미국의 금리 ..
2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com 2024년 02월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: 1.18%총자산 연 수익률: 0.19% 엔비디아가 전세계 주식시장을 이끌고 있다고 해도 과언이 아니다. 한국 주식 시장은 1월 주춤했지만 엔비디아 덕분에 반도체 시장이 활기를 보이며 SK하이닉스가 최고가를 경신하는 모습을 보였다. 한국 정부가 일본의 주식시장 부흥책을 따라하면서 저 PBR 주식이 정말 오랜만에 주목을 받고 있다. 개인적으로 저PBR 주식 투자를 하..
2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com 2024년 01월 투자 그래프총평총자산 월 수익률: -0.99%총자산 연 수익률: -0.99% 달러자산의 하락으로 자산이 줄었으나, 그만큼 환율이 올라서 상쇄되어 이번 달은 소폭의 하락을 보였다. 나의 주식과는 별개로 솔직히 한국 주식은 생각보다 좋지 못했고, 미국 주식은 생각보다 좋았다.환율은 생각보다 높은 수치를 유지하고 있고 중국 시장은 회복할 기미를 보이지 않는다.현재 가장 많이 걱정되는 뉴스는 홍콩 ELS 사..
2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com 2023년 12월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: -%총자산 연 수익률: -% 달러 자산 투자1. 미국 배당주 투자, 6000달러 배당 받기현재 보유 종목: IIPB, WBA, IVR월 수익률: -%연 수익률: -%연 누적 배당금: -달러 2. HNDL ETF, 월 250달러 배당 만들기HNDL ETF 보유 좌수: 1,800주월 수익률: -%연 수익률: -%이번달 배당금: -달러연 누적 배당금: -달러 연금 자산 ..
새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다고 생각합니다. 목표1: 월 120만원 수준의 달러 배당 만들기목표2: 연금 자산으로 월 180만원 배당 만들기 개인적으로 공부한 것을 토대로 여러가지 보완적인 전략을 구상해 봤다. 먼저 달러자산과 연금자산으로 크게 두가지로 나누었습니다. 달러 자산은 우리나라가 위기일 때 가장 혜택을 받는 자산이기에 꼭 보유해야한다고 생각하고,생각보다 달러가 변동성이 크지 않다고 생각합니다.1,100원 대에서 환전한다면 최근 추이를 보면 1,000원 밑으로 떨어지는 경우는 없었고,오히려 1,300원 이상 심지어 1,400원 대 까지도 올라가는..
[재무 설계] 인생의 청사진을 현실로 만들어줄 재무 설계 방법 - 이론편 [재무 설계] 인생의 청사진을 현실로 만들어줄 재무 설계 방법재무 설계란 무엇인가?재무 설계는 자신의 인생의 청사진을 그리는 행위로 목표를 달성하기 위한 계획과 실행 과정이라 할 수 있다.단순히 돈을 모으는 것이 아닌 자신의 현재 재정 상태를 파악71caleb.tistory.com 1단계: 자료수집 및 개인 재무상태 평가자료수집 방법은 계좌통합관리로 대부분은 확인 가능하다.그리고 나는 아직 부채가 하나도 없다. 이론상으로는 신용카드 대금 역시 부채로 적어넣어놔야 하지만 나는 거의 바로 즉시결제를 하고 할부거래도 하지 않는다. 그래서 부채가 없다.만약 주택을 구입하게 된다면 부채가 급격하게 상승할 것이라 생각한다. 또한 아직 차도 ..
3단계는 재무 목표 달성을 위한 대안을 만들고 평가하는 것이다.재무 목표는 보통 하나일 수가 없다.이를테면 주택마련, 노후자금, 긴급 예비비 등 기본적으로 준비를 해야 하는 자금들이 있다.이러한 목표 하나하나에 그에 맞는 전략이 필요하다.그저 뭉뚱그려서 5억, 10억, 20억 이렇게 그저 금액으로만 목표를 세웠다면 이미 달성하기 힘들다고 봐야 한다.우리의 인생은 그다지 생각대로 흘러가지 않고 변수가 너무 많다. 그렇기 때문에 상황이 바뀔 때마다 전략의 수정과 과감히 포기하거나 상황이 생각보다 좋을 때 더 빠르게 준비해 두면 좋은 자금들이 있다.이러한 판단은 상황이 도래하기 전에 이미 계획을 가지고 있어야 한다.그래서 상황마다 각각에 맞게 취사선택을 하려면 개별적인 목표에 맞는 개별적인 계획을 세워 놓아야..
[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 1 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 1 재무설계의 첫 단계에 대한 서로 다른 의견이 존재한다. 목표 설정 VS 정보 수집 이 두 가지가 어떤 것을 먼저 해야 하는지에 대한 의견이 갈린다. 개인적으로는 목표 설정보다는 정보수집을 먼 71caleb.tistory.com [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 2 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 2 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 [재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 재무설계의 첫 단계에 대한 서로 다른 의견이 존재한다. 목표 설정 VS 정보 수집 이 두 71caleb..
재무 설계란 무엇인가?재무 설계는 자신의 인생의 청사진을 그리는 행위로 목표를 달성하기 위한 계획과 실행 과정이라 할 수 있다.단순히 돈을 모으는 것이 아닌 자신의 현재 재정 상태를 파악하고 구체적인 목표를 설정하여 이를 달성해 나가는 과정이다. [재무 설계] 나의 인생 청사진을 그리는 예술, 재무 설계 [재무 설계] 나의 인생 청사진을 그리는 예술, 재무 설계재무 설계란 무엇인가? 재무 설계는 단순히 돈을 모으는 행위나 자산을 증식하는 것을 한정해서 뜻하지 않는다. 조금 더 넓은 의미로 자신이 원하는 삶을 실현하기 위한 전략적인 계획을 세우고71caleb.tistory.com 재무 설계를 스스로 해야 하는 이유!재무 설계사는 자신에게 돈을 지불하는 사람을 위한 재무 설계를 한다.재무 설계는 자신을 가장..
[책] 할 수 있다! 퀀트 투자 - 강환국 돈을 모으라고만 하고 어떻게 굴리는지 알려주는 책이 없다 개인적으로 투자라는 것에 발을 담기 전에 수많은 책들을 읽었지만 딱히 도움이 될만한 책이 없었다. 그저 돈을 아끼라고 권하고 인터넷 검색 몇 번으로도 나올법한 이야기들만 적힌 책들이 많았다. 도움도 안 되는 책들 사이에서 빛나는 책이었다. 어떻게 투자를 해야 하는지, 기대수익과 최대손실까지 명확하게 적어 놓은 책이었다. 실제 이 책을 바탕으로 투자도 했고 덕분에 큰 손실은 피하고 수익도 많이 봤다. 지금의 투자 스타일과는 다소 차이가 있지만 나의 투자의 시작이자 기초를 다져 준 책이다. 할 수 있는 퀀트 투자를 알려주는 책 제목 그대로 누구나 따라할 수 있는 퀀트 투자 방법을 알려주는 책이다. 계량 투자에..
2년 동안 들었던 청년희망적금이 만기가 되었다. 총이자는 1,080,629원으로 만기 시 모은 금액은 13,080,629원이다. 매월 50만 원씩 2년 동안 적금을 했을 경우 9.6% 이자율의 일반과세 적금을 든 것과 같다. 비과세 이자율 복리로 계산해도 8.2%의 이자율이니 충분히 좋은 결과라고 생각한다. 개인적으로 목표는 8% 수익률이다. 이를 충분히 넘는 수익률이기에 2년 간의 무위험투자인 적금으로는 만족스러운 결과다. 만기 받은 금액은 어떻게 투자할까? 일단 1,300만 원이라는 목돈이 생겼고 이를 그냥 소비한다면 적금을 하는 의미가 사라진다고 생각한다. 경제적 여유가 넘친다면 상관없지만 기본적으로 저축한 돈은 확실한 이유가 없다면 재투자 혹은 재저축을 해야 한다고 생각한다. 일단 정부에서 청년희..