1과목 신용상담의 이해
Part.1 신용 상담의 의의와 필요성
CHAPTER 01 현대사회의 신용문제
신용문제의 내용상 분류
신용이용제한의 문제: 저소득층 및 신용이 낮은 금융취약계층은 신용카드 발급 및 대출에 제한
신용이용계약상의 문제: 신용대출 계약 시 금융회사 약관의 어려운 용어와 부족한 정보 제공
신용비용의 문제: 신용이용의 대가로 이자 및 수수료 발생, 과도한 비용은 채무불이행 유발
과도한 부채부담 문제: 과도한 신용 이용으로 미래 재무 상태에 부정적 영향
연체와 채무불이행 문제: 연체 시 연체이자 가중, 채무불이행 시 법적 절차 및 신용평점 하락
신용정보 관리의 문제: 잘못된 신용정보 관리로 인한 불이익
신용카드와 관련된 문제
과다 사용 및 부채 문제
신용문제의 단계별 분류
신용거래 전 문제: 금융상품 탐색 과정의 어려움과 불충분한 정보 제공
신용거래 중 문제: 거래조건 이해의 어려움과 금융회사의 우월적 지위로 인한 일방적 거래조건 설정
신용거래 후 문제: 미상환 시 과도한 연체이자, 채권추심 피해, 신용평점 하락 등
CHAPTER 02 신용상담의 의의
신용상담의 개념
신용상담은 고객의 신용문제를 해결하거나 예방하기 위해 신용거래와 관련된 정보를 교환하고 협의하는 과정
구체적으로, 신용상담은 고객이 신용사회에 적응하도록 자격을 갖춘 상담사가 개별 면접을 통해 신용문제 해결과 효율적인 신용관리를 지원하는 과정이다. 초기에는 정보 제공 위주였지만, 현재는 신용문제 예방 차원의 상담도 포함되며, 심리적 요소도 이해하고 대처 방안을 제공할 수 있어야 합니다.
신용상담은 일반 신용이용자와 신용문제로 위기에 처한 고객 모두를 도와 사회의 기반인 가계경제의 안정을 도모하며, 과소비나 소비성 부채 증가로 인한 비효율적인 자원 배분 문제를 해결하고 예방하여 사회 경제의 안정에도 기여한다.
신용상담의 특징
가. 신용상담과 재무설계
재무설계는 주로 고소득, 고학력 계층을 대상으로 재무목표를 달성하기 위한 투자 상담에 초점
신용상담은 신용 또는 부채 문제를 겪고 있는 가계를 돕는 복지적인 성격을 띠며, 문제의 평가에서 시작하여 채무상환, 소비습관 개선, 의사소통능력 향상 등을 목표
나. 신용상담과 재무상담
재무상담은 신용문제를 포함한 재무문제 전반에 걸쳐 상담하며, 재무설계와는 다르게 주로 문제 해결에 초점
신용상담은 신용문제 해결을 위한 재무 관련 상담을 포함하며, 과중채무, 다중채무 등 신용문제의 근본적 해결과 재발 방지를 위한 상담을 진행
다. 신용상담과 신용관리교육
신용관리교육은 고객이 자원을 관리할 때 합리적인 의사결정을 할 수 있도록 역량을 개발하여 신용문제를 예방하고 해결하는 능력을 배양하는 데 목적
신용상담은 신용문제가 발생한 후의 문제 해결에 중점
라. 신용상담의 형태 = 신용상담은 치료적 + 예방적 + 생산적 상담
치료적 신용상담: 주로 신용문제를 겪고 있는 고객을 대상, 고객이 자신의 신용상태를 이해하고 문제를 해결 도움
과도한 소비로 인해 신용문제를 겪고 있는 부부의 사례에서는 문제의 모든 측면을 체계적으로 제시하고 해결책을 함께 고안
생산적 신용상담: 신용상태가 안정되어 있지만 더 높은 신용도를 원하는 고객을 대상
신용도를 높이고자 하는 고객에게는 장⋅단기 목표 설정 및 달성 방법을 논의하고 행동 계획 수립
예방적 신용상담: 신용문제의 예방이 필요하다고 느끼는 고객을 대상
부부가 대출과 신용카드 사용을 줄이고 자녀 교육 자금을 마련하기 위해 상담을 요청하면, 신용상담사는 현재 생활수준을 유지하면서도 목표를 달성할 수 있는 계획을 수립
CHAPTER 03 신용상담의 필요성
신용이용 주체별 필요성
신용이용자의 필요성
문제 해결의 어려움: 소비자들은 복잡한 금융 상품 및 서비스 선택 과정에서 경제적 손해와 정신적 피해를 겪기 쉽다.
취약 계층 지원: 저소득층 및 사회초년생 등 신용 상담 접근이 어려운 계층을 대상으로 한 공적 신용상담 서비스가 절실하다.
신용제공자의 필요성
고객 만족 경영: 금융회사는 고객 만족을 중시하여 고객의 신용 문제를 적극적으로 해결할 필요가 있다.
정부의 필요성
사회적 비용 절감: 신용 문제로 인한 금융채무불이행자 증가, 이혼, 자살 등의 사회적 문제를 예방하기 위해 신용 문제 해결이 중요하다.
법적 및 정책적 지원: 정부는 다양한 법률과 정책을 통해 신용 문제 해결 및 예방을 지원하고 있다.
무분별한 파산남용 방지를 위한 필요성
파산 남용 방지: 신용상담을 통해 파산 절차 남용을 막고, 개인의 상황에 맞는 채무 조정 방안을 찾도록 돕는다.