2024년도 재무 계획
[계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다
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2024년 04월 투자 그래프
총평
총자산 월 수익률: - 2.49%
총자산 연 수익률: 5.94%
멈추지 않는 전쟁과 당연히 낮아질 것으로 생각했던 기준 금리가 오히려 인상해야 하는 것 아니냐는 의견과 충돌하고 있다. 채권의 가격이 흔들리고 환율이 오르면서 조금은 혼란스러운 장세다.
코리아디스카운트 해결과 금투세에 대한 논쟁도 있다. 총선에서는 민주당이 승리하면서 관련 정책이 어떻게 진행될지 아직 결정된 바 없다. 다만 코리아디스카운트가 단지 배당세나 증여세만의 문제는 아니라는 것을 보여주는 하이브 VS 민희진 사태도 일어났다. 개인적인 의견은 있지만 각설하고 확실히 우리 기업 문화가 후진 것은 사실이 또 드러났다고 생각한다. 하이브는 대기업이지만 신생기업으로 봐야하는데 결국 하는 행태는 K-대기업과 동일하다고 생각한다.
코리아 디스카운트의 해결 전까지는 역시 미국, 달러 투자가 답이 맞다고 생각한다.
달러 자산 투자
1. 미국 배당주 투자, 6000달러 배당 받기
현재 보유 종목: IIPR, MPW, IVR
월 수익률: -5.62%
연 수익률: -22.67%
연 누적 배당금: 2,526 달러 (이번 달 배당금: 1,278)
금리인상 여론이 생기면서 고배당주이자 리츠인 배당주들이 살짝? 흔들렸다. 그럼에도 배당을 견조하게 지급했고 오히려 추가 매수의 기회일 수 있다는 생각도 한다. 다만 환율이 높아 가진 달러로만 추가 매수가 가능하고 실제 금리인상까지 이어진다면 큰 폭의 하락을 피할 수 없기 때문에 6월 FOMC까지는 지켜봐야 한다는 입장이다. 일단 실적이나 배당이 생각에서 크게 벗어나는 모습은 보이지 않고 있다.
2. HNDL ETF, 월 250달러 배당 만들기
HNDL ETF 보유 좌수: 2,860주
월 수익률: - 3.03%
연 수익률: 54.73%
이번달 배당금: 347.71달러
연 누적 배당금: 1,256달러
역시 채권 비중이 높은 ETF라서 하락을 면하진 못했다. 지난 달 상승분보다 하락이 크긴하지만 지속적으로 모아가는 입장에서 나쁘지 않다는 생각이다. 일단 배당 역시 거의 350달러에 가깝기 때문에 긍정적으로 보고 있다.
연금 자산 투자
1. 커버드콜 ETF, 2582만원 만들기
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
현재 지수: 114.36
현재 환율: 1,375.3
월 수익률: - 3.52%
연 수익률: 2.76%
누적 배당금: 442,000원
환율이 생각보다 오르면서 기준점을 올려야 하는지 고민이 생긴다. 원래 1,250원도 평균보다는 높은 수치였는데 이제는 1,250원이면 낮은 환율이라고 봐야하는 건 아닌지 고민이다. 실제로 올해 1,300원 밑으로 떨어지는 것도 보기 힘들 것으로 예상 된다. 고환율이라는 판단에 환헷지 된 상품을 모아가고 있는데 기준을 1,300원으로 하고 그 밑으로 갈시 환노출 형으로 모아가야 할지 고민하고 있다.
2. ETF로 하는 자산배분, 2582만원 만들기
| 종목 | 목표 | 현재 |
| SOL 매국배당다우존스 | 50% | 48.9 |
| SOL 매국배당다우존스(H) | ||
| TIGER 미국채 10년 선물 | 30% | 30.0 |
| ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) | 10% | 10.2 |
| TIGER 골드선물 | 10% | 10.9 |
월 수익률: -2.36%
연 수익률: 3.60%
금은 여전히 사상 최고가를 갱신하고 있으나 채권은 하락하는 모습을 보이고 있다. 4월 부터 10월 까지 추가로 100만원씩 리밸런싱하면서 매수할 생각이다.
3. 가치주 + 자산배분 펀드, 2582만원 만들기
하이 DNDN 에버그린 펀드
삼성TDF 2040 (H)
VIP 한국형 가치투자 펀드
현재 KRX PBR: 1.04
목표 비중: 0.49 : 0.51
현재 비중: 0.53 : 0.47
월 수익률: - 2.83%
연 수익률: 4.58%
반짝 상승하다가 다시 저평가 역역으로 들어갔다. 확실히 한국은 최근 변동성이 큰 모습을 보이고 있다. 생각했던 것 보다는 월 리밸런싱 해야할 금액이 크다고 생각한다. 환율이 높아서 환노출 상품인 에버그린 대신 환 헷지 되어있는 TDF를 매수할 생각이다.
이번달 자산 변동: (-) 5,304 달러 / (-) 178 만원