2024년도 재무 계획
[계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다
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2024년 05월 투자 그래프
총평
총자산 월 수익률: 5.74%
총자산 연 수익률: 11.67%
사실 이번달은 체감상으로는 오르지 않은 것 같은데 적고 보니 왜 이렇게 많이 올랐지? 의아했다. 미국 배당주가 많이 올랐고 의외로? 펀드도 수익률이 나쁘지 않았다.
이번달 수익률이 생각보다 높다고 생각한 이유는 일별 변동성이 컸기 때문인 듯 하다. 한국 주식은 물론 미국 주식들도 상당히 변동성이 커지고 있다는 생각이다. 이는 그다지 좋은 징조는 아니라 생각하고 미국 대선(11월)이 끝나면 아마 끝물이 되지 않을까하는 염려도 있다.
한국주식은 상대적으로 저평가를 받고 있음에도 이번달도 지지부진한 모습이다. 펀드의 수익률이 높은 것을 보면 투자하고 있는 가치주에서 수익이 괜찮은 것으로 보인다.
주식과는 별개로 한국정부는 선거 이후 부동산을 일정부분 포기하려는 움직임이 보인다. 사전청약제도는 폐지했고 부동산 PF도 기업들 알아서 해결하라는 정책이 나왔다. 이로 인해 어떤 변동성이 발생할지도 의문이다.
달러 자산 투자
1. 미국 배당주 투자, 6000달러 배당 받기
현재 보유 종목: IIPR, MPW, IVR
월 수익률: 6.88%
연 수익률: -15.79%
연 누적 배당금: 2,946 달러 (이번 달 배당금: 420)
솔직히 이건 말이 안되는 수익률이다. 나는 이번달에 주가가 많이 올라서 일부 매도하고 HNDL을 매수했다. 즉 마이너스 수익률을 기록해도 될 상황인데 오히려 +수익률이 나왔다. MPW 종목 월초가와 월말가만 보면 10% 정도지만 최고가 기준 45% 수익이 나왔다. 전량 매도는 아니지만 적당한 고가에 잘 매도해서 수익률이 좋았다. IIPR도 15%의 나쁘지 않은, 아니 사실 꽤나 좋은 수익률을 보여서 일부 매도하고 HNDL ETF로 갈아탔다. IIPR 역시 고점에서 일부 잘 매도하여서 성과가 좋지만 더 상승할 여력이 있다고 생각하고 있다.
2. HNDL ETF, 월 250달러 배당 만들기
HNDL ETF 보유 좌수: 3,000주
월 수익률: 7.12%
연 수익률: 61.85%
이번달 배당금: 349.95달러
연 누적 배당금: 1,606달러
이번달 7% 이상의 수익률은 추가매수를 했기 때문이다. 연 수익률 61%는 그냥 내가 많이 사서 만들어낸 수익률이다. 하지만 분명 옳은 투자 전략임에는 틀림없는 듯하다. 일단 매주 10주씩 매수는 계속 이어갈 생각이다. 앞으로 1,000주면 목표에 도달한다. 매주 10주씩이기에 100주 약 2년 좀 못 미치는 시간이 예상된다.
다만 지속적으로 개별주의 성과가 좋다면 종목교체로 인해 더 빠른 달성도 기대한다. 물론 반대의 상황도 일어날 수 있다는 것은 계속 염두에 두어야한다.
연금 자산 투자
1. 커버드콜 ETF, 2582만원 만들기
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
현재 지수: 113.23
현재 환율: 1,369.5
월 수익률: - 1.14%
연 수익률: 1.62%
누적 배당금: 442,000원
유일하게 이번달 수익률중 마이너스를 기록한 투자 전략이다. 환율이 일부 하락했고 채권의 비중이 높아서 하락한 것으로 사료된다. 일단 그렇다고 실망할 만한 수준의 기록은 아니라고 생각한다.
2. ETF로 하는 자산배분, 2582만원 만들기
| 종목 | 목표 | 현재 |
| SOL 매국배당다우존스 | 50% | 49.9 |
| SOL 매국배당다우존스(H) | ||
| TIGER 미국채 10년 선물 | 30% | 29.9 |
| ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) | 10% | 10.3 |
| TIGER 골드선물 | 10% | 9.9 |
월 수익률: 10.05%
연 수익률: 13.65%
100만원을 추가 매수해서 수익률이 높게 나왔다. 9월 까지는(4월~9월) 매월 100만원 추가 매수를 진행할 예정이다.
3. 가치주 + 자산배분 펀드, 2582만원 만들기
하이 DNDN 에버그린 펀드
삼성TDF 2040 (H)
VIP 한국형 가치투자 펀드
현재 KRX PBR: 1.04
목표 비중: 0.49 : 0.51
현재 비중: 0.53 : 0.47
월 수익률: 5.96%
연 수익률: 13.16%
추가 매수 없이 꽤나 큰 성과를 보였다. VIP 한국형 가치펀드도 많이 올랐고 다른 펀드도 선방 중이다. 다만 펀드는 올랐지만 코스피 지수는 하락하는 모습이다. 펀드 운용사가 능력이 있는 것 같긴 하다.
이번달 자산 변동: (+) 8,165 달러 / (+) 220 만원