2024년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다71caleb.tistory.com 2024년 06월 투자 그래프 총평총자산 월 수익률: 0.92%총자산 연 수익률: 12.59%한달동안 꽤 굴곡이 있다고 생각했는데 결과적으로 큰 변화는 없는 모습이다. 여전히 달러는 강세고 미국 주식은 최고가 부근이다. 한국 주식장도 어느 정도 상승은 보였으나 시원한 맛은 없다. 그냥 느껴지기에 끝물인가 하는 생각이 든다. 달러 자산 투자1. 미국 배당주 투자, 6000달러 배당 받기현재 보유 종목: IIPR, MPW..
3단계는 재무 목표 달성을 위한 대안을 만들고 평가하는 것이다.재무 목표는 보통 하나일 수가 없다.이를테면 주택마련, 노후자금, 긴급 예비비 등 기본적으로 준비를 해야 하는 자금들이 있다.이러한 목표 하나하나에 그에 맞는 전략이 필요하다.그저 뭉뚱그려서 5억, 10억, 20억 이렇게 그저 금액으로만 목표를 세웠다면 이미 달성하기 힘들다고 봐야 한다.우리의 인생은 그다지 생각대로 흘러가지 않고 변수가 너무 많다. 그렇기 때문에 상황이 바뀔 때마다 전략의 수정과 과감히 포기하거나 상황이 생각보다 좋을 때 더 빠르게 준비해 두면 좋은 자금들이 있다.이러한 판단은 상황이 도래하기 전에 이미 계획을 가지고 있어야 한다.그래서 상황마다 각각에 맞게 취사선택을 하려면 개별적인 목표에 맞는 개별적인 계획을 세워 놓아야..
재무 설계란 무엇인가?재무 설계는 자신의 인생의 청사진을 그리는 행위로 목표를 달성하기 위한 계획과 실행 과정이라 할 수 있다.단순히 돈을 모으는 것이 아닌 자신의 현재 재정 상태를 파악하고 구체적인 목표를 설정하여 이를 달성해 나가는 과정이다. [재무 설계] 나의 인생 청사진을 그리는 예술, 재무 설계 [재무 설계] 나의 인생 청사진을 그리는 예술, 재무 설계재무 설계란 무엇인가? 재무 설계는 단순히 돈을 모으는 행위나 자산을 증식하는 것을 한정해서 뜻하지 않는다. 조금 더 넓은 의미로 자신이 원하는 삶을 실현하기 위한 전략적인 계획을 세우고71caleb.tistory.com 재무 설계를 스스로 해야 하는 이유!재무 설계사는 자신에게 돈을 지불하는 사람을 위한 재무 설계를 한다.재무 설계는 자신을 가장..
스스로 재무 설계를 해야하는 이유 1 [재무 설계] 스스로 재무 설계를 해야 하는 이유 1: 자신에게 돈을 지불하는 사람을 위한 최적화 재무설계 = 보험설계, 재무설계사 = 보험설계사? 우리나라에서는 재무설계라고 하면 보험설계라고 착각하는 경우가 많다. 물론 재무설계 범주 안에 보험설계가 들어가지만 보험설계는 재무설계 71caleb.tistory.com 재무상태를 정확히 파악할 수 있어야 좋은 계획이 나온다 물론 모든 사람이 자기 자신에 대해서 잘 안다고 하긴 힘들다. 그리고 자기 객관화만큼 힘든 것이 없다는 생각도 가지고 있다. 그럼에도 스스로가 자신에게 최적화된 계획을 세울 수 있는 가장 가능성이 높은 사람이라는 사실에는 변화가 없다. 재무설계는 어떤 정도나 정답이 있는 영역이 아니다. 누군가에게는 ..
재무설계란 무엇인가? [재무 설계] 나의 인생 청사진을 그리는 예술, 재무 설계 재무 설계란 무엇인가? 재무 설계는 단순히 돈을 모으는 행위나 자산을 증식하는 것을 한정해서 뜻하지 않는다. 조금 더 넓은 의미로 자신이 원하는 삶을 실현하기 위한 전략적인 계획을 세우고 71caleb.tistory.com 재무설계 = 보험설계, 재무설계사 = 보험설계사? 우리나라에서는 재무설계라고 하면 보험설계라고 착각하는 경우가 많다. 물론 재무설계 범주 안에 보험설계가 들어가지만 보험설계는 재무설계가 아니다. 하지만 왜 우리는 재무설계라고 하면 보험설계를 떠올리게 됐을까? 답은 간단하다. 대중적으로 재무설계를 해주는 사람이 보험사 직원뿐이기 때문이다. 물론 고액 자산가들은 자신들의 개인 PB(Private Banker)..
재무 설계란 무엇인가? 재무 설계는 단순히 돈을 모으는 행위나 자산을 증식하는 것을 한정해서 뜻하지 않는다. 조금 더 넓은 의미로 자신이 원하는 삶을 실현하기 위한 전략적인 계획을 세우고 실행하는 과정이다. 즉 자신의 재무적 목표를 설정하고 그 목표에 달성할 수 있도록 하는 과정, 일종의 프로세스를 재무 설계라 한다. 재무적 목표를 달성하기 위해 소비, 저축, 대출, 투자, 자산보호 및 관리 등 모든 영역을 다루고 있다. 이는 건축가가 집을 짓기 전에 청사진을 그리는 것과 같은 행위다. 재무 설계가 필요한 이유, 간단하다. 우리에게는 충분한 돈이 존재하지 않기 때문이다. 위 그림에서 보이듯 대부분의 소득과 지출이 인생에서 일치하지 않는다. 위 그림은 대한민국 국민들의 대다수의 소득과 지출의 평균 그래프를..