2024년도 재무 계획
[계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다
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2024년 07월 투자 그래프
총평
총자산 월 수익률: 3.53%
총자산 연 수익률: 16.12%
이번달은 꽤나 혼란스러웠다고 생각하나 결과적으로는 올해 중 3번째로 좋은 결과를 얻었다. 다만 일일 변동률이 큰 편이었고 마지막 금요일에 결과가 좋아서 결과적으로는 괜찮은 수치를 기록했다.
미 대선을 앞두고 트럼프의 저격, 바이든에서 해리스로 후보 교체 등 정치가 계속 변화하면서 경제가 흔들리고 있다. 아직은 오히려 불확실성도 있고 대선 전후에 주가가 폭락하는 일이 발생하게 둘 것 같지 않아 아직 떨어지더라도 어느 정도의 시간이 남아있을 것이라 생각된다.
사실 대선 이후가 조금 걱정되는 상황이고 어떤식으로든 금리인하가 이루어질텐데 그것이 호재인지 악재인지 판단이 잘 서지는 않는다.
달러 배당 자산
미국 배당주 투자: 월 120만원 배당
현재 보유 종목: HNDL ETF, MPW, IVR, PSEC
월 수익률: 3.47%
연 수익률: 11.89%
연 누적 배당금: 2,026 달러
이번달 미국 주식의 주가가 더 오르고 일부 종목 변경을 하여 월 배당 120만원을 달성했다. 기존에는 받은 배당을 전부 재투재를 하는데 이용했지만 이제는 그럴 필요가 없어졌다. 환율 1,380원 기준이고 HNDL ETF의 배당금 여부에 따라 조금 달라지지만 일단 지금 수준이 유지된다면 매월 평균적으로 세후 120만원의 배당이 들어 온다.
일단 HNDL ETF와 PSEC는 월 배당을 지급하는 상품으로 한달에 최소 세전 700달러(원화 100만원) 정도가 매월 들어오고 1, 4, 7, 10월에 1,650달러 정도가 기대된다. 월 1,000달러가 조금 넘는 금액이다.
생각보다 빠르게 달성되었으나, 사실 배당 삭감이 일어날 수도 있어 아직은 안심하기는 힘든 상황이다. 이번에 들어온 배당은 모두 환전했지만 다음달 부터 일부는 일단 달러 예수금으로 일정 비율을 남겨둘 생각이다.
연금 자산 투자
전략 1. 커버드콜 ETF
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
확인 지표: 127 이상 매도, 119 이하 매도
전략 2. ETF로 하는 자산배분
SOL 매국배당다우존스
SOL 매국배당다우존스(H)
TIGER 미국채 10년 선물
ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H)
TIGER 골드선물
확인 지표: 환율 1,250원 이상 환헤지, 1,250원 미만 환노출
전략 3. 가치주 + 자산배분 펀드
하이 DNDN 에버그린 펀드
삼성TDF 2040 (H)
VIP 한국형 가치투자 펀드
확인 지표: krx 300 pbr에 따라 비율조정
| 확인 지표 | 월 수익률 | 연 수익률 | |
| 전략 1 (커) | 114.39 | 3.06% | 2.54% |
| 전략 2 (자) | 1,383.5 | 10.95% | 33.25% |
| 전략 3 (펀) | 1.06 | -3.13% | 11.14% |
| 총계 | - | 2.24% | 11.62% |
커버드콜 전략은 올해 고전하고 있었는데 이번 달 가장 성적이 좋았다. 전략3과 전략1이 상반된 모습으로 움직임을 보인 것 같아 전체적으로는 균형이 맞기때문에 좋아해야 하는 건가 하는 생각도 들었다.
전체적으로 주식의 수익률이 높은 해가 되고 있는 와중에 커버드콜 전략의 수익률이 다소 주춤하는 모습을 보여서 전략에 문제가 있나하는 걱정도 있었지만 일단은 다시 생각대로 움직이고 있어 전략 수정에 대한 생각은 보류하기로 했다.
08월 자산 변동: (+) 4,321 달러 / (+) 143.7 만원
24년 자산변동: (+) 13,062 달러 / (+) 702.1 만원