2024년도 재무 계획
[계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다
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2024년 01월 투자 그래프
총평
총자산 월 수익률: -0.99%
총자산 연 수익률: -0.99%
달러자산의 하락으로 자산이 줄었으나, 그만큼 환율이 올라서 상쇄되어 이번 달은 소폭의 하락을 보였다.
나의 주식과는 별개로 솔직히 한국 주식은 생각보다 좋지 못했고, 미국 주식은 생각보다 좋았다.
환율은 생각보다 높은 수치를 유지하고 있고 중국 시장은 회복할 기미를 보이지 않는다.
현재 가장 많이 걱정되는 뉴스는 홍콩 ELS 사태에 대한 피해였던 것 같다. 이는 결국 중국 정부의 부양책으로 이어지면서 살아날 기미를 보이기 시작했다.
투자를 하면서 가장 많이 느끼게 되는 건 돈 앞에서의 비정함이다. 누군가 ELS에서 돈을 털리고 나서야 부양이 시작된다. 누군가가 돈을 잃어야만 다시 누군가 얻는 것이 생기는 세상이다.
얼마전 태영건설은 워크아웃에 들어가면서 자구책은 없이 그저 채권단에 피해를 떠넘기려는 행태를 보이며, 지원 받은 돈은 자신의 모기업의 부채를 갚는데 이용하였다.
한국정부는 코리아 디스카운트를 해결한다는 명목으로 상속세 감면을 이야기한다. 개인적으로 그냥 부자감세를 위한 빌드업이라 생각하지만.. 언론은 재벌들에 편이기에 헛소리를 근거로 들고 있다. 한국 기업 오너들도 자기의 이익만 생각하는데 한국 개인투자자들 역시 한국 기업들의 거버넌스 개선이 없기 전까지는 한국주식에 투자할 이유가 없다.
달러 자산 투자
1. 미국 배당주 투자, 6000달러 배당 받기
현재 보유 종목: IIPB, MPW, IVR
월 수익률: -30.40%
연 수익률: -30.40%
연 누적 배당금: 1,248 달러
실제로 가진 주식이 하락해서가 아니라 일부 매도한 금액이 HNDL ETF 매수에 쓰여서 주가가 하락한 것 처럼 되었다.
1월 부터 종목 변경이 있었다. (WBA > MPW) WBA은 배당금 삭감이 우려된 종목이었는데 결국 실제 삭감이 있어 미련없이 털고 나왔다. 그리고서 고민하다가 더 많이 하락해서 떨어진 고배당주로 갈아탔다.
위험한 종목 > 더 위험한 종목으로 갈아탔다. 대신 기대 배당 수익률은 상승하게 되었다.
그리고 더 남은 현금은 HNDL을 일부 더 매수했다. 덕분에 기대 되는 배당금은 높아졌지만 위험은 더 커졌다. 이에 또 위험성을 조금 낮추기 위해 IIPR도 일부 HNDL로 변경하였다. 일단 고배당을 기대하면서 투자를 이어간다.
2. HNDL ETF, 월 250달러 배당 만들기
HNDL ETF 보유 좌수: 2,740주
월 수익률: 51.77%
연 수익률: 51.77%
이번달 배당금: 327.65 달러
연 누적 배당금: 327.65 달러
수익이 높게 나온 것은 주가가 상승해서가 아니라 추가매수로 인한 상승이다.
원래 올해 목적은 250달러였다. 하지만 일부 종목변경을 하면서 HNDL ETF 역시 목표를 초과달성 해버렸다. 이에 궁극적인 목표인 월 500달러가 될 때 까지 일단 매주 10주 씩 매수를 이어갈 생각이다. 달러자산은 혼돈의 한 달이 되었다.
연금 자산 투자
1. 커버드콜 ETF, 2582만원 만들기
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
현재 지수: 115.09
현재 환율: 1336.30
월 수익률: 0.77%
올해 수익률: 0.77%
누적 배당금: -
2. ETF로 하는 자산배분, 2582만원 만들기
| 종목 | 목표 | 현재 |
| SOL 매국배당다우존스 | 50% | 50.4 |
| SOL 매국배당다우존스(H) | ||
| TIGER 미국채 10년 선물 | 30% | 29.6 |
| ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) | 10% | 10.0 |
| TIGER 골드선물 | 10% | 9.9 |
월 수익률: 1.15%
올해 수익률: 1.15%
3. 가치주 + 자산배분 펀드, 2582만원 만들기
하이 DNDN 에버그린 펀드
VIP 한국형 가치투자 펀드
현재 코스피 PBR: 0.89
목표 비중: 0.39 : 0.61
현재 비중: 0.42 : 0.58
월 수익률: 0.12%
연 수익률: 0.12%
목표 비중에 맞게 리밸런싱 진행예정이다. 다만 리밸런싱 주기를 한 달에 한번으로 하는 것이 맞을까하는 고민은 있다.
이번달 자산 변동: (-) 4,699 달러 / (+) 34.7 만원