새해맞이 신년 투자 계획
모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다.
"올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"
계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다고 생각합니다.
목표1: 월 120만원 수준의 달러 배당 만들기
목표2: 연금 자산으로 월 180만원 배당 만들기
개인적으로 공부한 것을 토대로 여러가지 보완적인 전략을 구상해 봤다.
먼저 달러자산과 연금자산으로 크게 두가지로 나누었습니다.
달러 자산은 우리나라가 위기일 때 가장 혜택을 받는 자산이기에 꼭 보유해야한다고 생각하고,
생각보다 달러가 변동성이 크지 않다고 생각합니다.
1,100원 대에서 환전한다면 최근 추이를 보면 1,000원 밑으로 떨어지는 경우는 없었고,
오히려 1,300원 이상 심지어 1,400원 대 까지도 올라가는 모습을 보였다.
(-10% ~ +30% 사이의 변동성이라 생각한다면 굉장히 좋은 투자라 생각합니다.)
저는 이미 환전을 1,150원 부근에서 환전을 하고 투자를 하고 있어
더이상 달러로 환전할 생각은 없지만 그 때의 선택이 옳았다고 생각하고
혹시 다시 1,100원 대가 된다면 주변에 무조건 환전해서 달러를 쟁여 놓으라고 추천하고 싶습니다.
참고로 120만원으로 한정한 이유는 2,000만원 이상 넘어가면 금융소득종합과세 대상자가 되기 때문에 이를 넘지 않기 위해 선택한 금액입니다.
다음으로 연금을 준비하는 이유는,
연금 자산은 노후준비를 생각했을 때 세제혜택이 가장 큰 투자 방법이라 생각하기 때문입니다.
이왕이면 세금이 적은 쪽이 좋다고 생각해서 주로 연금 계좌로 투자를 하기로 했습니다.
개인적으로 인당 최저임금만 벌 수 있다면 사는데 지장이 없다고 생각합니다.
그래서 지금 수준에서는 연금으로 80만원이면 충분하다 생각하지만 20년 후에는 300만원정도가 최저임금이 되지 않을까 생각해서 그 정도 금액을 목표로 하고 있습니다.
다음으로 투자 전략을 구상할 때 우선적으로
두 가지 기준으로 어디에 투자할지를 정했습니다.
1. 단순해야 한다.
2. 위험이 적어야 한다.
너무 단순하고 뻔한 생각이라 생각하실지 모르겠지만 저는 그렇습니다.
저는 고수익률이 목표가 아니고 안정적이고 꾸준한 적당한 수익을 추구합니다.
단순하다는 건 초등학생의 아이에게 설명해도 알아듣고 할 수 있는 방법이어야 한다.
위험이 적다는 건 변동성이 적다는 것으로 생각하면 될 것 같습니다.
부자가 될 수는 없겠지만.. 망하지는 않을 만한 방법으로 투자를 할 생각입니다.
각 전략별 디테일한 투자 방법
달러 자산 투자
1. 미국 배당주 투자 방법
개인적으로 주가 상승보다는 배당금이 큰 종목을 섞어서 투자하고 있다. 개인적인 종목을 고르는 기준은
9% 이상의 배당 수익률, PBR 1배 이하 종목에서 찾고 이 종목들 중 마음에 드는 종목의 비중을 나눠서 투자하고 있다.
현재는 IIPR, WBA, IVR 세 종목을 가지고 있다.
목표는 연 6,000 달러의 배당금이다.
현재 세 종목이 배당이 줄어 들지 않는다면 달성되어 있다.
세달에 한번씩 배당을 받으므로 6,000달러가 넘는다.
2. HNDL ETF 월 배당 ETF 투자
채권과 배당주들을 모와 놓고 커버드콜 전략을 이용해서 월 배당을 주는 ETF다. 이 ETF 역시 주가 상승에 대한 기대는 거의 없다. 다만 유지되면서 매년 7.2%, 세후 6% 정도의 배당을 받을 수 있고 매년 2% 정도의 상승만 해준다면 기대 수익률이 연 8% 수준이 나오므로 투자한다.
목표는 월 500달러, 연 6,000 달러의 배당을 받는 것이다.
현재는 월 200달러 수준의 배당을 받고 있다.
1년에 50달러씩 늘려가는 것이 목표다.
2024년 250달러, 2025년 300달러, 2026년 350달러
2027년 400달러, 2027년 450달러, 2028년 500달러
대략 6년 정도를 꾸준히 모아갈 생각이며 모은 이후에는 500달러의 기준에 맞춰 매수/매도할 예정이다.
기본적인 생각은 매주 8주씩 꾸준히 매수한다면 50달러 증액이 가능할거라 생각한다.
일단 매주 10주 씩 매수하고 250 달성시 매수 중단, 다시 미달시 매주 매수할 예정이다.
*달러 자산으로 연 12,000 달러를 받는 것이 목표다.
현재의 대략적인 환율 1,300원으로 계산하면,
12,000 달러 X 1,300 원 = 15,600,000원 이다.
12로 나누면 월 130 만원 정도 된다. (세금 고려하면 110만원 수준)
만약 환율이 높아지면 그에 따라 HNDL ETF 비중을 낮추고
환율이 낮아지면 HNDL ETF 비중을 높일 생각이다.
연금 자산 투자
1. 커버드콜 ETF
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
위 두 종목을 모아갈 생각이다.
다만 환율 기준 1,200원 이상일 경우 위에 종목 이하일 경우 아래 종목을 모아갈 생각이다.
환헷지와 환노출의 차이만 있을뿐 실제로 두 상품의 투자 방법이나 구성은 비슷하다.
대신 고환율이라 판단 될 때는 헷지된 종목을 저환율이라 생각될 때는 노출형을 매수할 생각이다.
매수와 매도의 기준은 해당 사이트 지수로 이 투자 전략을 만든 운용사가 보여주는 그래프다.
개인적으로 119 이하 시 매수, 128 이상 시 매도를 할 생각이다.
119 이하 시 보유 현금의 절반 매수, 109 이하 시 보유 현금 절반 매수,
99 이하 시 보유 현금 전량 매수, 89 이하 시 연금 계좌에 추가 납입 후 매수
128 이상 시 보유 좌수 10% 매도, 134 이상 시 보유 좌수 30% 매도, 140 이상 시 보유 좌수 50% 매도
현재 보유 좌수는 3,000주로 분기당 40만원 정도의 배당이 들어오고 있다.
2. ETF로 하는 자산배분
| SOL 매국배당다우존스 | 50% |
| SOL 매국배당다우존스(H) | |
| TIGER 미국채 10년 선물 | 30% |
| ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) | 10% |
| TIGER 골드선물 | 10% |
5종목으로 나눠놨지만 사실상은 2종목은 하나의 상품이다.
환노출형과 환헷지형 차이로
고환율로 판단될 경우 > 환헷지형 매수, 환노출형 매도
저환율로 판단될 경우 > 환노출형 매수, 환헷지형 매도
리밸런싱을 할 예정이다.
백테스트 해본 결과다.
일단 최대 낙폭(MDD)이 낮다는 점이 가장 인상적이다.
3. 가치주 + 자산배분 펀드
하이 DNDN 에버그린 펀드
VIP 한국형 가치투자 펀드
두 펀드를 코스피 BPR을 기준으로 투자할 생각이다.
| PBR | 1.3 | 1.2 | 1.1 | 1.0 | 0.9 | 0.8 | 0.7 |
| 비중 | 8:2 | 7:3 | 6:4 | 5:5 | 4:6 | 3:7 | 2:8 |
코스피 PBR 1배 이하로 떨어질 경우 상대적으로 한국 주식이 저평가 영역,
코스피 PBR 1배 이상으로 올라갈 경우 상대적으로 한국 주식이 고평가 영역에
들어갔다고 가정하고 투자하는 방법이다.
에버그린은 주식/채권/원자재/금 등 자산배분이 되어 있는 펀드,
VIP 펀드는 한국 주식 중 가치주로 평가되는 주식에 투자하는 펀드다.
12월 중에 투자 전략에 맞게 자산을 구성하고 내년부터 본격적으로 투자할 생각이다.