[재무 설계] 2단계: 재무 목표의 설정 및 우선순위 파악

[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 1

[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 1

[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 2

[재무 설계] 1단계: 자료 수집 및 개인 재무 상태 평가 - 2

 

다음 단계는 재무 목표를 설정하는 것이다.

목표는 크게 단기적인 목표(여행 자금 마련 등)와 장기적인 목표(주택 마련, 은퇴 자금 마련 등)로 나눌 수 있다.

또한 목표의 종류에 따라 꼭 필요한 필수 자금인 노후 생활 자금 마련과 희망 필요 자금인 유럽 여행, 해외 리조트 등으로 나눌 수 있다. 이 필수와 희망의 경계는 애매모호해지고 있다. 기존에는 결혼 자금이나 자녀 교육금은 필수로 여겨지는 경우가 많았으나 결혼과 출산이 개인의 선택의 영역이라는 인식이 강해지면서 개인마다 필수의 강도가 다르다.

결국 본인이 우선순위를 따져서 목표를 세울 필요가 있다.

 

또 일반적인 라이프 사이클에 대해서도 알아둘 필요가 있다. 아래 그림은 대한민국 국민의 평균적인 지출과 수입곡선을 나타낸 그래프다. 대략적인 생애를 일반적인 기준으로 나눠놓았다. 다만 개인의 편차가 분명히 존재하기에 무조건 따라 하기보다는 취향과 가치관에 따라 맞게 조정하는 것이 중요하다.

 

 

재무목표를 SMART 하게 정하는 방법

S(Specific)	구체적 목표 정하기	신용카드 할부 대금 갚기
M(Measurable)	측정 가능한 목표 정하기	한 달에 한번 쇼핑하기
A(Attainable)	달성 가능한 목표 세우기	한 달에 10만원 저축
R(Relevant)	자신의 가치에 부합하는 목표 세우기	유럽 여행, 기부금
T(Time-related)	기한을 정해서 목표 세우기	2개월, 3년, 10년 등

 

보통 재무 설계에서 우선순위를 정하는 방법

	중요도 높음	중요도 낮음
신속도 높음	결혼 자금	차량 구매
신속도 낮음	노후 준비, 주택 마련	해외 여행

 

개인에 따라서 중요도와 신속도는 달라진다. 이를테면 20대의 사회초년생에게는 결혼자금이나 주택마련보다 해외여행 자금이 더 중요하고 신속하게 필요한 돈 일 수 있다. 하지만 결혼할 상대가 이미 있고 결혼 예정이라면 결혼 자금이 가장 중요하고 빠르게 필요한 돈이 된다. 각자의 상황에 맞게 표를 정리하면 된다. 개인적으로 중요도는 없을 경우의 최악의 상황을 생각하면서 기준을 정하고 신속도는 1년 이내, 3년 이내, 5년 이상을 기준으로 생각한다.

 

사실 목표를 설정하는 것도 중요하지만 목표에 대해 너무 맹목적으로 고민하지 않았으면 좋겠다. 재무 설계를 하는 이유는 생애를 경제적 안정을 바탕으로 행복하게 살기 위해 하는 행동이다. 하지만 목표를 너무 과도하게 힘들거나 삶이 팍팍해질 정도로 어렵게 정한다면 이뤄가는 시간이 고통스러울 수 있다.

 

재무 설계의 계획, 과정이 조금은 힘들지만 보람 있고 풍족하지는 않지만 너무 착잡해지지 않게 정해서 나아가야 한다고 생각한다. 그리고 지금은 목표를 세웠지만 다음으로 생각해 볼 "이 목표를 이루기 위해 필요한 자금의 결정"과 "어떻게 이뤄갈 것인가"에 대한 전략 수립 역시 크게 보면 목표 설정의 과정이다.