[자격증] 개인적으로 정리한 자산관리사(은행 FP) 시험 암기 자료, 1부 자산 관리 기본 지식 - 재무설계의 의의 및 재무설계 프로세스

1부 자산관리 기본지식 (40문항)

재무설계의 의의 및 재무설계 프로세스 (10문항)

재무설계의 의의

재정상태를 파악하여 가계가 설정한 재무목표를 달성하기 위해 재무적/비재무적 자원을 적절하게 관리하는 과정

재무 설계: 예방적 개념의 적극적인 재무관리, 재무 목표로 시작해서 달성 중요

재무 상담: 해결적 관점의 전반적인 재무 문제의 평가로 시작해서 해결이 증요

*재무설계는 재무상담을 통한 단기적 문제해결을 포함한 중장기적 목표달성을 포함한다.

 

개인재무설계의 필요성

사회경제적: 자산 및 부채의 증가, 금융시장 개방 및 국제화, 금융상품 다양화 및 금융 관련 법규 강화

인구통계학적: 1인 가구의 증가, 저출산 및 고령화, 노동환경의 변화

소비자의식 변화: 개인주의적 사고방식, 개별성 추구, 비재무적 요구 증가, 재무설계의 중요성 인식

 

노년 부양비 = 노년인구 / 생산가능 인구 X 100

노령화지수 = 노년인구 / 유년인구 X 100

 

유망고객의 4가지 조건

재무 목표가 있는 사람, 금융상품에 가입할 경제적 능력이 있는 사람, 만남이 가능한 사람, 실행력이 있는 사람

 

재무설계의 절차

1단계: 고객과의 관계 정립

2단계: 고객 정보 수집 및 재무목표 설정

3단계: 고객의 재무상태 분석 및 진단

4단계: 제안서 작성 및 대안 수립 제시

5단계: 재무설계안에 대한 실행

6단계: 정기점검 및 사후관리

*고객에 관한 사항으로는 고객뿐 아니라 가족의 신상 변화, 고객의 건강상태 및 수입원 변화 등을 점검한다.

 

최초 면담 시 자산관리사가 활용할 수 있는 질문의 유형

상황 파악 질문: 고객이 현재 처해있는 상황에 대한 정보를 수집하기 위한 질문

문제 인식 질문: 고객이 현재 가지고 있는 문제에 대한 고객의 인식을 확인하기 위한 질문

시사 질문: 고객이 가지고 있는 문제로 인해 발생되는 결과에 대해 스스로 심각성을 인지하도록 하는 질문

ex) 100시대, 고령화 사회에 준비 없는 노후는 어떤가요?

해결 질문: 고객이 스스로 해결책에 의한 신뢰를 형성하여 해결안에 동의를 얻기 위한 질문

 

TA 면담의 장점

시간을 효울적으로 관리할 수 있다

유망고객과의 만남을 용이하게 한다

효과적인 고객면담이 가능하다

*유의점: 상품판매 목적으로 활용하는 것은 금지되며 약속을 잡기 위한 수단으로 활용해야 한다.

 

SMS 면담의 장점

동시에 많은 사람들과 접촉할 수 있다

심리적 부담을 줄여준다

상대적으로 비용이 저렴하다

통화가 되지 않아도 가능하다

 

DM 면담의 장점

심리적 부담이 적다

동시에 많은 사람과 진행 가능하다

면담이 매끄럽게 진행되도록 돕는다

친밀한 관계를 형성할 수 있다

*유의점: 일반적 DM 발송시 고객의 불만을 초래할 수 있으므로 맞춤 DM을 제작하여 발송해야 한다.

 

생애주기별 재무관심사

청년기: 첫 직장 잡기, 결혼자금 마련

가족형성기: 첫 자녀 출생 준비자금 마련, 자동차 구매자금 마련

자녀양육기: 주택자금 마련, 자녀 교육자금 마련

자녀성장기: 자녀 교육 자금 및 결혼 자금 마련, 주택확장 자금 마련

가족축소기: 노후자금 마련, 기타 목적 자금 마련

 

고객정보 수집 방법 특징

직접면답: 재무적/비재무적 정보 수집 가능, 고객의 가치관/성향/경험 이해 가능, 신뢰감 증대

설문서: 빠른 정보 수집으로 시간 절약, 고객 생각 반영, 고객 정보 점검 가능

인터넷: 시간과 비용 절감, 쌍방향 의사소통 극대화(신뢰감 X), 상담업무 효율 증대

전화: 간단한 질문 필요 시 사용, 답변에 대한 확인이 필요한 경우 유용

 

*정량적 정보와 정성적 정보의 구분

 정량적 정보: 수치화 가능, 소득자료, 지출자료, 종업원복지관련 자료, 개인사업 자료, 상속/증여 자료 등

 정성적 정보: 수치화 불가능, 가치관, 위험수용성향, 예상 수명, 생활방식 등

 

자산부채상태표와 현금흐름표 비교

자산부채상태표	현금흐름표
자산 = 자본(순자산) + 부채	현금 유입 = 현금 유출
일정 시점의 자산, 부채, 순자산	일정 기간의 현금 유출입
재무상태의 변화 자산 및 부채의 규모	재무상태의 변동 원인 총소득과 총지출 규모 저축 및 투자액

 

자산부채상태표의 자산구성

현금성 자산: 보통 예금, 수시 입출금 예금, CMA, MMF, MMDA, 6개월 미만의 양도성 예금 증서 등

금융성 자산: 6개월 이상인 금융상품, 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ELS, ELD, ELF 등

부동산 자산: 투자 또는 거주 목적의 부동산, 토지, 주택, 아파트 등

개인사용 자산: 가구, 자동차, 보석 등

 

현금흐름표의 고정지출과 변동지출

고정지출: 공교육비, 주택관리비, 세금, 대출금 상환금 등

변동지출: 사교육비, 건강의료비, 교통통신비, 교양오락비, 외식비 등

 

재무설계에서 효과적인 가입제안 및 체결의 자세

*무형상품인 특성을 고려하여 가입을 미루거나 거절하는 고객을 상대로 설득하는 기법을 익혀야 한다.

*고객이 가입해야 하는 이유에 대해 논리적이고 감성을 자극하는 스토리텔링을 이용하면 좋다.

*너무 많은 대안을 제시하는 것은 오히려 좋지 못하다.

 

1부 자산 관리 기본 지식 - 경제 동향 분석 및 예측

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1부 자산 관리 기본 지식 - 법률

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