2025년도 재무 계획
[계획] 스스로 하는 2025년 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획매년 이 맘때 쯤에는 투자계획을 세우곤 한다.작년 까지는 꽤 많은 변화들이 있었지만 올해는 지난해에서 조금만 수정하기로 했다. 목표는 크게 두가지다.목표1: 월 1
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2025년 12월 투자 그래프
총평
총자산 12월 수익률: (+) 0.64%
총자산 연 수익률: (+) 13.24%
12월 자산 증감액: (+) 152 만원
총자산 연 증감액: (+) 2,807 만원
연말이 되면 두가지 보고서가 나온다. 한국부자보고서, 금융가계복지조사.
한국부자보고서는 KB, 즉 민간에서 만드는 자료로 부자들에 초점이 맞춰져 있다. 그래서 부자들의 관심사나 투자의 흐름과 방향의 변화에 대한 정보들을 많이 담고 있다.
어떻게 부자가 되었고, 앞으로 부자가 되기 위해, 지금의 부를 유지하기 위해 어떻게 할 것인가에 중점을 두고 있다.
부자보고서에 따르면 100억 정도는 있어야 우리나라에서 부자라 여기며, 부동산보다는 주식이나 금과 같은 투자처에 더 관심을 보이고 있는 것을 알 수 있다. 나는 부자는 아니지만 2020년 부터는 투자 목적으로 부동산에는 비관적인 시각을 가지고 있다.
차라리 주식이나 기타자산 투자가 더 중요하다고 생각한다. 부동산은 자산의 1/4로 제한하고 교통이 발달되고 있는 시대에 차라리 풍수지리가 좋은 부동산이 더 가치 있다고 생각한다.
가계금융복지조사는 우리나라의 자산과 소득에 대한 평균적인 자료를 보여준다. 국가에서 발표하는 자료로 그 목적이 부자 보다는 실태파악과 정책의 활용에 더 무게를 두고 있다.
통계자료를 보면 순자산이 1억 미만인 가구분포가 전체 30%, 10억 이상이 12% 정도 된다.
4억 미만은 전체 66% 정도 된다. 순자산 4억이 넘어간다면 대한민국 상위 35%에 해당한다는 의미이다.
또 하나 눈에 띄는 데이터는 유일하게 39세 이하의 순자산이 줄어들었다는 점이다. 어떤 이유에서든 물가가 상승하고, 자연스럽게 자산이 증가해야 하는 세대가 분명함에도 줄어들었다는 점은 분명 경각심을 가지고 보아야 하는 지점이다. 2030을 위한 정책 청년OO적금/계좌 등 다양한 혜택을 주고 있지만 여전히 어려운 취약계층이 맞으며 이는 결혼과 출산의 감소 이외에 사회 전반에서 문제를 일으킬 가능성이 높다.
달러 배당 자산
미국 배당주 투자: 월 120만원 배당 (연 12,000 달러)
현재 보유 종목: HNDL ETF, IIPR, PSEC
월 수익률: (+) 2.43%
배당 포함 연 수익률: (+) 3.22%
연 누적 배당금: 11,851.6 달러
대부분의 자산을 IIPR 주식으로 가지고 있는데, 이번달 큰 변동을 보였다. 사실 주가가 10% 이상오르면서 자산도 급격하게 증가했다. 다만 지금은 상승 전으로 다시 돌아왔다. 아쉽지만 내년을 기대하기에는 충분했다.
연금 자산 투자
연금 수령시: 전략마다 월 40만원 씩 연금 수령
올해 목표 금액 각 1,633만원
전략 1. 커버드콜 ETF
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
확인 지표: S&P 500 Dividend Aristocrats Covered Call (7.2% Premium) TR Index
전략 2. ETF로 하는 자산배분
SOL 매국배당다우존스
SOL 매국배당다우존스(H) : 50%
TIGER 미국채 10년 선물 : 30%
ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) : 10%
TIGER 골드선물 : 10%
확인 지표: 환율 3년 평균값
전략 3. 성장&가치주 + 자산배분 ETF
ACE 주주환원가치액티브
TIGER KEDI혁신기업ESG
RISE 글로벌자산배분액티브
확인 지표: krx 300 pbr에 따라 비율조정
| 확인 지표 | 월 수익률 | 연 증가율 | |
| 전략 1 (커) | 664.88 | (+) 1.06% | (+) 0.68% |
| 전략 2 (자) | 1442.3 | (+) 1.59% | (+) 10.99% |
| 전략 3 (펀) | 1.47 | (+) 1.42% | (+) 36.31% |
| 총계 | - | (+) 0.64% | (+) 13.24% |
전략의 목표 금액은 1,633만원이었다. 전략 1은 100만원을 추납해서 달성 가능했고, 전략 2는 추납없이 달성했으며, 전략 3은 300만원 인출하고도 목표에 달성했다. 한국 주식의 상승 덕분에 전략 3이 덕을 많이 보았다. 내년까지는 전략3이 더 유효하게 작동할 것이라 기대한다.
12월 자산 변동: (+) 2,850 달러 / (+) 67.1 만원
25년 자산변동: (+) 3,735 달러 / (+) 631.6 만원
2025년11월 투자일지
[고환율의 지속] 연 수익률: 12.53%, 연 누적 배당금: 11,851 달러 <2025년 11월 투자일지>
2025년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2025년 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획매년 이 맘때 쯤에는 투자계획을 세우곤 한다.작년 까지는 꽤 많은 변화들이 있었지만 올해는 지난해에서
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