2025년도 재무 계획
[계획] 스스로 하는 2025년 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획매년 이 맘때 쯤에는 투자계획을 세우곤 한다.작년 까지는 꽤 많은 변화들이 있었지만 올해는 지난해에서 조금만 수정하기로 했다. 목표는 크게 두가지다.목표1: 월 1
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2025년 07월 투자 그래프
총평
총자산 7월 수익률: (+) 3.71%
총자산 연 수익률: (+) 3.64%
7월 자산 증감액: (+) 784.8 만원
총자산 연 증감액: (+) 771.2 만원
6월 27일 부동산 아니 금융정책이 나왔다. 6억 이상의 주택담보대출을 전면 금지하는 조치였다. 그러면서 맛뵈기라는 발언도 같이 나왔다. 덕분에 부동산 시장은 주춤하고 주식시장으로 돈이 들어오는 모양을 보였다. 다만 여전히 제도가 아쉽긴하다.
상법 개정도 처음으로 이루어지긴 했으나, 여전히 부족한 부분이 많아 보인다. 또한 삼성물산 합병이 무죄로 나왔다. 대한민국이 여전히 얼마나 썩어있는지 잘 보여주는 예이다. 이러니 소액 주주들이 어떻게 이 나라의 자본 시장에서 버틸 수 있을지 의문이긴 하다.
그래도 이번 달 코스피의 상승과 더불어 환율의 상승으로 수익을 보았다. 가지고 있는 미국 배당주의 주가 자체는 주춤거리고 있지만 환율이 다시 올라서 마치 올라간 것 처럼 느껴진다. 사실 환율이 지속 하락하여 1,200원대 후반은 되지 않을까 혼자 생각하고 있었는데 오히려 1,400원에 더 가깝다. 역시 투자는 예측이 아니라 대응이다.
그리고 이번주부터 민생회복 소비 쿠폰이 지급되기 시작하였다. 얼마나 큰 파급력을 보여줄지 모르겠으나, 어찌되었든 시중에 풀리는 돈 자체는 증가하는 것이 분명하기 때문에 자산 시장의 상승이 일어날 수도 있다. 물론 인플레이션을 막고 경제의 활력은 높이자는 취지로 지급되는 것이지만 일단 시간이 지나봐야 알 수 있을 것 같다.
달러 배당 자산
미국 배당주 투자: 월 120만원 배당 (연 12,000 달러)
현재 보유 종목: HNDL ETF, IIPR, PSEC
월 수익률: (+) 0.34%
배당 포함 연 수익률: (+) 7.93%
연 누적 배당금: 8440.8 달러
이번 달 IIPR과 PSEC의 배당이 있었다. 덕분에 달러를 조금 챙겼다. 환율도 올라단 상태에서 환전이 가능해서 좋은 타이밍이었다고 생각한다. 다음 달 두 종목 모두 실적이 나온다. 분기별 실적이 기대 이상이라면 주가 상승과 배당금 상승도 가능할 것이라 믿는다.
연금 자산 투자
연금 수령시: 전략마다 월 40만원 씩 연금 수령
올해 목표 금액 각 1,633만원
전략 1. 커버드콜 ETF
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
확인 지표의 지수가 홈페이지에서 제공되지 않기 시작했다. 그래서 S&P 500 Dividend Aristocrats Covered Call (7.2% Premium) TR Index로 변경하였다. 기존은 NTR 지수였다.
전략 2. ETF로 하는 자산배분
SOL 매국배당다우존스
SOL 매국배당다우존스(H) : 50%
TIGER 미국채 10년 선물 : 30%
ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) : 10%
TIGER 골드선물 : 10%
확인 지표: 환율 3년 평균값
전략 3. 성장&가치주 + 자산배분 ETF
ACE 주주환원가치액티브
TIGER KEDI혁신기업ESG
RISE 글로벌자산배분액티브
확인 지표: krx 300 pbr에 따라 비율조정
| 확인 지표 | 월 수익률 | 연 증가율 | |
| 전략 1 (커) | 647.26 | (+) 2.75% | (-) 0.09% |
| 전략 2 (자) | 1382.7 | (+) 2.34% | (+) 2.07% |
| 전략 3 (펀) | 1.13 | (+) 3.72% | (+) 22.27% |
| 총계 | - | (+) 2.95% | (+) 7.78% |
3가지 전략 모두 고른 상승을 보였다. 미국 시장과 한국시장 모두 나쁘지 않은 흐름을 보여주고 있다. 다만 미국주식도 전 고점 부근에 있으며 한국 주식들도 이제 전고점에 거의 다왔다고 할 수 있다. 우리나라는 시장 상황만 더 괜찮아 진다면 충분한 상승여력이 있다고 생각하지만 일단 안정적인 자산으로 기계적으로 리밸런싱을 진행하고 있고, 이번달로 목표 자산인 1,633만원 보다 100만 원 이상의 수익을 기록한 전략 3번의 100만 원을 매도하여 인출하였다. 벌써 올해 수익만 22%를 넘어섰다. 커버드콜 전략이 여전히 마이너스 수익률을 보이고 있지만 미국 채권이 조금만 안정을 찾는다면 다시 괜찮을 수익률을 보일 것이라 믿는다.
07월 자산 변동: (+) 389 달러 / (+) 134 만원
25년 자산변동: (+) 193 달러 / (+) 341.8 만원
2025년 06월 투자일지
[코스피 3000, 효능감] 연 수익률: - 0.06%, 연 누적 배당금: 5,974 달러 <2025년 06월 투자일지>
2025년도 재무 계획 [계획] 스스로 하는 2025년 재무 계획 세우기새해맞이 신년 투자 계획매년 이 맘때 쯤에는 투자계획을 세우곤 한다.작년 까지는 꽤 많은 변화들이 있었지만 올해는 지난해에서
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