2025년도 재무 계획
[계획] 스스로 하는 2025년 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획매년 이 맘때 쯤에는 투자계획을 세우곤 한다.작년 까지는 꽤 많은 변화들이 있었지만 올해는 지난해에서 조금만 수정하기로 했다. 목표는 크게 두가지다.목표1: 월 1
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2025년 01월 투자 그래프
총평
총자산 1월 수익률: (-) 0.52%
총자산 연 수익률: (-) 0.52%
1월 자산 증감액: (-) 110 만원
총자산 증감액: (-) 110 만원
국내는 계엄의 여파가 여전히 진행중이고 미국은 트럼프 2기가 시작되었다. 아직 혼라스러운 상황을 반영하듯 주가도 불안하게 움직이는 모습을 보이고 있다. 금리도 여전히 알 수 없는 움직임을 보이고 있다고 생각하고 주식은 물론 채권, 코인, 부동산 시장 모두 변화가 많은 아직은 방향성이 없어 보이는 시기를 지나고 있는 것 처럼 느껴진다.
보통 1월은 성과가 꽤 좋은 달이었다. 투자를 시작 한 이후 줄 곧 그랬던 것으로 기억하는데 올해는 주춤한 느낌이다. 분명 올라갈 기회가 있었는데
달러 배당 자산
미국 배당주 투자: 월 120만원 배당 (연 12,000 달러)
현재 보유 종목: HNDL ETF, IVR, IIPR
월 수익률: (-) 1.34%
배당 포함 연 수익률: (-) 0.14%
연 누적 배당금: 1,402 달러
IIPR에서 일부 임대사업장에서 돈을 받지 못하는 일이 벌어져서 주가가 크게 하락했다. 사실 이 부분이 득인지 실인지 의문이긴하다. 개인적으로 더 사고 싶은 주식이었는데 이익에 16%를 차지하는 정도의 손실로 주가는 고점 대비 50%의 손실을 보였다. 그래서 비중을 꽤 높였다. 물론 이 행위가 어떤 결과를 가져올지는 알 수 없으나 일단은 그전까지 좋은 모습을 보여왔기 때문에, 그리고 재무적으로 안정적이기 때문에 일단은 투자하기로 했다.
비중을 높인 덕분에 1,254 달러의 배당금을 받았다. 충분히 많은 배당 수준이고 이익이 줄었지만 배당금을 유지한다면 그냥 가지고만 있기에도 충분히 좋은 주식이고 다시 배당금이 올라갈 수 있다면 주가 역시 크게 상승할 수 있다고 생각한다.
연금 자산 투자
연금 수령시: 전략마다 월 40만원 씩 연금 수령
올해 목표 금액 각 1,633만원
전략 1. 커버드콜 ETF
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
확인 지표: 지수의 3년 중간 값 120 매도, 109 매수
전략 2. ETF로 하는 자산배분
SOL 매국배당다우존스
SOL 매국배당다우존스(H) : 50%
TIGER 미국채 10년 선물 : 30%
ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) : 10%
TIGER 골드선물 : 10%
확인 지표: 환율 3년 평균값
전략 3. 가치주 + 자산배분 펀드
하이 DNDN 에버그린 펀드
삼성TDF 2040 (H)
VIP 한국형 가치투자 펀드
확인 지표: krx 300 pbr에 따라 비율조정
| 확인 지표 | 월 수익률 | 연 증가율 | |
| 전략 1 (커) | 114.39 | (+) 2.40% | (+) 2.40% |
| 전략 2 (자) | 1,433.0 | (+) 0.56% | (+) 0.56% |
| 전략 3 (펀) | 0.94 | (+) 3.17% | (+) 3.17% |
| 총계 | - | (+) 2.05% | (+) 2.05% |
채권의 가격이 살짝 올라가면서 수익을 조금 보았다. 한국 주식 역시 저점에서 살짝 올라오면서 전략 3도 수익을 보았다. 다만 여전히 눈에 띄는 변화는 없었고 그저 조금 올라가려나 하는 수준이다.
투자를 하면서 자산배분을 기본 전략으로 삼고 있기 때문에 어떠한 움직임을 보여도 크게 상관은 없지만 그래도 예측 불가능한 혼란스러운 지금보다는 안정된 2월을 맞을 수 있었으면 한다.
01월 자산 변동: (-) 1,562 달러 / (+) 92.8 만원
25년 자산변동: (-) 1,562 달러 / (+) 92.8 만원