새해맞이 신년 투자 계획
매년 이 맘때 쯤에는 투자계획을 세우곤 한다.
작년 까지는 꽤 많은 변화들이 있었지만 올해는 지난해에서 조금만 수정하기로 했다.
목표는 크게 두가지다.
목표1: 월 120만원 수준의 달러 배당 만들기
목표2: 연금 자산으로 월 120만원 배당 만들기
이미 목표 1은 달성했고, 목표 2도 지금 기준으로 달성된 상태다.
그저 지금 상태만 유지한다면 올해도 성공적이다.
각 전략별 디테일한 투자 방법
달러 자산 투자: 월 120 만원 달러 배당 만들기
1. 미국 배당주 투자: 연 6,000달러 배당
투자하는 방법 중 가장 위험한 방법이다. 이 글을 작성하는 와중에도 IIPR의 10%넘는 하락을 보고 비중을 크게 늘렸다. 17%의 수익지분을 차지하는 곳에서 비용을 지불하지 않았다는 기사가 나왔는데.. 고민하다가 믿고 투자를 강행했다. 또 이렇게 비중을 늘리는 것이 위험으로 다가올 수도 기회로 다가올 수도 있다. 하지만 일단 늘 그랬듯이 배당만 유지한다면 문제될 것은 없다.
배당주 개별 배당 수익률은 10%가 넘는다.
현재는 IIPR, WBA, IVR 세 종목을 가지고 있다.
기존 배당이 유지된다면 2025년에 수령할 것으로 현재 예상되는 배당금이 10,000 달러가 넘는다.
기존 목표는 HNDL 6,000달러 + 개별주 6,000달러였다.
2. HNDL ETF 월 배당 투자: 연 6,000달러 배당
원래는 6,000달러의 배당을 받는 것이 목표지만 일단 월 250, 연 3,000 달러 수준의 배당이 예상된다.
개별 주식의 가격 하락으로 일부 매도하고 매수했다.
원래 투자 전략도 괜찮다고 생각하는 주식이 배당 수익률 6.5% 이상이 된다면 매수를 고려한다.
그리고 변동성이 적은 편인 HNDL ETF를 매도 하고 종목변경을 하고 배당수익률이 6% 미만으로 떨어지면 다시 매도하고 HNDL ETF를 매수하는 전략을 가지고 투자하고 있다.
*달러 자산으로 연 12,000 달러를 받는 것이 목표다. (올해 13,000달러 예상)
각 전략에서 6,000 달러씩 배당을 받는 것보다는 합쳐서 12,000달러를 받는 것이 정확한 목표다.
현재의 대략적인 환율 1,400원으로 계산하면,
12,000 달러 X 1,400 원 = 16,800,000원 이다.
12로 나누면 월 140 만원 정도 된다. (세금 고려하면 119만원 수준)
원래 환율 기준을 1,200원 정도로 생각했는데 이제는 1,300원을 기준점으로 바꿔야 할 것 같다는 생각이 든다.
투자를 시작하는 사람들에게 가장 먼저 권하는 것이 달러 배당을 만들어 놓는 전략이다. 우리나라가 힘들 때 가장 먼저 반응하는 것이 환율이고, 위기의 순간에 이 달러 배당이 지금의 나를 보호해주는 가장 좋은 방어 수단이다.
연금 자산 투자: 월 120만원 연금 만들기
원래 연금 투자는 월 150 만원이 목표였으나 조금 낮춰서 월 120만원 수준으로 정했다. 결혼을 하면서 자금이 조금 부족해진 것도 있지만 차라리 배우자나 아이가 생긴다면 그쪽 계좌에 달러 배당을 늘리는 것이 더 현명할 것 같다는 생각으로 내 계좌로 들어오는 돈은 세금 기준에 맞추고 동일한 포트폴리오를 복사해서 하나 더 운용해볼 생각이다.
올해는 각 전략별로 연금 계좌에 1,633만원을 만드는 것이 목표다.
1. 커버드콜 ETF: 월 40만원 연금
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
원래 환율 1,200원 기준으로 두 종목의 매수타이밍을 정했다.
올해 부터는 1,300원을 기준으로 매수 종목을 선택할 생각이다.
매수와 매도의 기준은 해당 지수로 정한다.
원래 119 이하 시 매수, 128 이상 시 매도였으나 매도 기준점 범위를 조금 낮추는 것도 고려해 볼 생각이다.
109 이하 시 매수, 120 이상 시 매도 역시 나쁘지 않은 수치라는 생각도 든다.
일단 기존 매수점을 유지한다.
119 이하 시 보유 현금의 절반 매수, 109 이하 시 보유 현금 절반 매수,
99 이하 시 보유 현금 전량 매수, 89 이하 시 연금 계좌에 추가 납입 후 매수
128 이상 시 보유 좌수 10% 매도, 134 이상 시 보유 좌수 30% 매도, 140 이상 시 보유 좌수 50% 매도
2. ETF로 하는 자산배분: 월 40만원 연금
SOL 매국배당다우존스 &
SOL 매국배당다우존스(H) : 50%
TIGER 미국채 10년 선물 : 30%
ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) : 10%
TIGER 골드선물 : 10%
확인 지표: 환율 1,300원 이상 환헤지, 1,300원 미만 환노출
환 노출형과 환 헷지형 차이로
고환율로 판단될 경우 > 환헷지형 매수, 환노출형 매도
저환율로 판단될 경우 > 환노출형 매수, 환헷지형 매도
3월 말, 9월 말 연 2회 리밸런싱을 진행한다. (변동성이 8% 이상 나타나면 리밸런싱한다.)
백테스트 해본 결과다.
일단 최대 낙폭(MDD)이 낮다는 점이 가장 인상적이다.
3. 가치주 + 자산배분 펀드: 월 40만원 연금
하이 DNDN 에버그린 펀드 or
삼성 TDF 2040 (H)
> 환율에 따라 매수 및 매도 종목 선정 (환율 1,300원 기준)
VIP 한국형 가치투자 펀드
확인 지표: krx 300 pbr에 따라 비율조정
펀드를 krx 300을 기준으로 투자할 생각이다.
| PBR | 1.3 | 1.2 | 1.1 | 1.0 | 0.9 | 0.8 | 0.7 |
| 비중 | 8:2 | 7:3 | 6:4 | 5:5 | 4:6 | 3:7 | 2:8 |
krx 300 1배 이하로 떨어질 경우 상대적으로 한국 주식이 저평가 영역,
krx 300 1배 이상으로 올라갈 경우 상대적으로 한국 주식이 고평가 영역에 들어갔다고 가정하고 투자하는 방법이다.
사실 krx 300은 보통 1보다 낮은 수준에 있다. 하지만 개인적으로 투자 비중 역시 5:5 보다는 6:4가 더 기준 상태에 가깝다고 생각하고 있어서 기준을 1로 잡았다.
하이 DNDN 에버그린 펀드는 주식/ 채권/ 원자재/ 금 등으로 자산배분이 되어 있다.
삼성 TDF 2040 (H) 펀드는 주식과 채권으로 자산배분되어 있으면서 환 헷지가 되어 있다.
VIP 한국형 가치투자 펀드 는 한국 주식 중 가치주로 평가되는 주식에 투자하는 펀드다.
