2024년도 재무 계획
[계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다
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2024년 12월 투자 그래프
총평
총자산 월 수익률: -3.07%
총자산 연 수익률: 15.76%
월 자산 증감액: -7,71.9 만원
총 자산 증감액: 3,409 만원
내 인생에서 볼거라고 생각 못했던 계엄 사태를 보았다. 가뜩이나 좋지 못하던 한국 주식은 폭락했고, 환율은 폭등했다.
이번 달의 하락 원인 중 하나는 계엄이다. 물론 내가 노후대비 자산으로 적는 이 포트폴리오에는 피해가 적지만 실제 더 큰 돈을 벌기 위해 하고 있는 개별 주식에서는 피해가 컸다. 하락도 문제지만 상방을 막은 느낌이어서 한동안은 또 고생할 것으로 보인다.
달러자산도 꽤 하락했다. 일단 그 원인에는 금리의 상승이었다고 생각한다. 주로 미국 배당주에 투자하는 나의 포트폴리오는 금리에 영향을 꽤 받는다. Fed에서 중립금리에 다다랐다는 모호한 스탠스를 내비치면서 미국 주식도 흔들리기 시작했다. 그 영향으로 내 주식이 꽤 떨어졌다. 물론 다시 회복하는 모습도 보여주고 있지만 여전히 관심을 가져야 하는 부분이다.
달러 배당 자산
미국 배당주 투자: 월 120만원 배당
현재 보유 종목: HNDL ETF, IVR,WBA, IIPR
월 수익률: - 7.25%
배당 포함 연 수익률: 12.53%
연 누적 배당금: 5,627 달러
IIPR 주식이 좀 하락한 것을 보여 HNDL ETF를 일부 매도하여 매수했는데 그 이후 갑자기 폭락을 맞았다. 그러면서 피해가 급격하게 커졌다. 이 위기를 잘 넘어가면 매수할 수 있는 좋은 타이밍에 잘 들어간 결과가 되겠지만 장담할 수 없다. 일단은 고민 끝에 매수를 이어가고 있지만 가장 안전하다고 생각하고 추가 매수한 종목에서 문제가 생겨서 당혹스럽긴 하다.
배당금만 줄이지 않는다면 종목변경을 계획하고 있진 않다.
연금 자산 투자
전략 1. 커버드콜 ETF
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
확인 지표: 127 이상 매도, 119 이하 매도
전략 2. ETF로 하는 자산배분
SOL 매국배당다우존스
SOL 매국배당다우존스(H) : 50%
TIGER 미국채 10년 선물 : 30%
ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) : 10%
TIGER 골드선물 : 10%
확인 지표: 환율 1,250원 이상 환헤지, 1,250원 미만 환노출
전략 3. 가치주 + 자산배분 펀드
하이 DNDN 에버그린 펀드
삼성TDF 2040 (H)
VIP 한국형 가치투자 펀드
확인 지표: krx 300 pbr에 따라 비율조정
| 확인 지표 | 월 수익률 | 연 증가율 | |
| 전략 1 (커) | 112.53 | -3.31% | 7.90% |
| 전략 2 (자) | 1,448.5 | -2.48% | 35.25% |
| 전략 3 (펀) | 0.88 | -3.60% | 11.15% |
| 총계 | - | -3.24% | 14.24% |
3가지 전략 모두 하락폭이 컸다.
두 전략에는 채권 비중이 꽤 있어서라고 하지만 계엄사태까지 나면서 모든 전략이 다 크게 하락했다. 연 변동성이 크지 않게 전략을 세웠는데 한 달사이에 3% 정도의 변동을 보였다. 무언가 변화가 일어나고 있다고도 볼 수 있고 심리가 불안한 상황이라는 것처럼 느껴지기도 한다. 미국주식은 너무 높아서 불안하고 한국은 정치상황이 혼란스러워서 불안하다.
사실 금투세도 폐지가 되었고 정치적 상황도 앞으로 더 나아질 수도 있다는 기대도 있다. 하지만 후진적이고 자기이익만 생각하는 정치인때문에 상황이 더 악화될 수도 있다는 생각이 든다. 개인적으로 한국 주식을 투자하고 싶은 사람인데.. 기득권들이 아직도 개미는 개나 돼지로 생각하면서 자기들 마음대로 하다가 버리는 시장인 것 같다는 생각이 든다.
12월 자산 변동: (-) 8,452 달러 / (-) 224.9 만원
24년 자산변동: (+) 5,898 달러 / (+) 868.4 만원