2024년도 재무 계획
[계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다
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2024년 11월 투자 그래프
총평
총자산 월 수익률: 0.59%
총자산 연 수익률: 18.83%
월 자산 증감액: 146.7 만원
총 자산 증감액: 4,180.9 만원
미국 대선이 프럼프 당선으로 끝났고 환율은 떨어질 생각을 하지 않고 있다. 개인적으로는 달러 자산 자체는 하락했지만 환율이 높아 오히려 수익인 것 처럼되었다. 이러한 연유로 달러 배당을 제일 첫번째 투자 방법으로 정했고 그렇게 투자했지만 역시 가장 현명한 선택이었다고 생각한다.
이제 다음달이면 올해의 정산도 모두 끝이 난다. 그래프만 봐도 충분히 좋은 한해였고 뒤로 갈수록 큰 위기없이 꾸준히 상승한 꽤나 편안한 마음으로 투자를 한 한해가 되었다.
내년도 올해만 같길 바랄뿐이다.
달러 배당 자산
미국 배당주 투자: 월 120만원 배당
현재 보유 종목: HNDL ETF, IVR,WBA, INSW
월 수익률: - 0.73%
배당 포함 연 수익률: 12.53%
연 누적 배당금: 4,996 달러
PSEC가 문제가 생겨서 급하게 또 종목변경을 했다. 계속 비슷한 주식들을 돌려막는 느낌이지만 어찌되었든 생각보다는 잘 버티고 있다. 돈이 많다면 안정적인 배당에 몰빵하고 안전하게 하는 게 낫겠지만 나는 아직까지 위험을 감수하면서 투자하는 방법을 선택하고 있다. 그래도 아직까지는 수익률이 꽤 괜찮기 때문에 일단은 밀고 나가고 있다.
PSEC를 매도하면서 월에 들어오는 배당은 줄고 분기 배당이 늘었다. 그래서 현금 운용에는 다소 어려움이 생겼다고 볼수 있으나 배당금 자체에는 비슷하게 나오고 있다.
연금 자산 투자
전략 1. 커버드콜 ETF
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
확인 지표: 127 이상 매도, 119 이하 매도
전략 2. ETF로 하는 자산배분
SOL 매국배당다우존스
SOL 매국배당다우존스(H) : 50%
TIGER 미국채 10년 선물 : 30%
ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) : 10%
TIGER 골드선물 : 10%
확인 지표: 환율 1,250원 이상 환헤지, 1,250원 미만 환노출
전략 3. 가치주 + 자산배분 펀드
하이 DNDN 에버그린 펀드
삼성TDF 2040 (H)
VIP 한국형 가치투자 펀드
확인 지표: krx 300 pbr에 따라 비율조정
| 확인 지표 | 월 수익률 | 연 증가율 | |
| 전략 1 (커) | 122.07 | 1.22% | 11.21% |
| 전략 2 (자) | 1,396.5 | -0.15% | 37.73% |
| 전략 3 (펀) | 0.90 | 1.51% | 14.75% |
| 총계 | - | 1.02% | 17.47% |
개인적으로 결혼을 하면서 현금이 필요하게 되었다. 그래서 미래를 위한 준비금인 개인연금의 금액을 줄이기로 했다. 커버드콜 ETF와 펀드에 들어있는 금액을 줄여서 3가지 전략 모두 1,500만원 정도의 금액에 맞출 생각이다.
다음달에 금액을 맞추고 이제 내년 2025년에 대한 전략을 다시 또 고민해야하는 시기다. 일단 투자 방법 자체는 꽤 괜찮다고 생각하고 있기때문에 기본적인 틀은 그대로 유지할 생각이다. 다만 디테일적인 부분에서는 조금 더 좋은 방법을 찾아볼 생각이다.
내년으면 올해도 끝나도 정산을 하면 정확한 수익이 정해지겠지만 일단 지금 수준에서 변화만 없다면 충분히 좋은 성과라고 생각한다.
11월 자산 변동: (-) 921 달러 / (+) 7 만원
24년 자산변동: (+) 9,354 달러 / (+) 1,093.3 만원