2024년도 재무 계획
[계획] 스스로 하는 2024년도 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획모든 것을 시작하기 전에는 계획이 있어야 한다고 생각한다."올바른 목표가 올바른 결과를 낳는다"계획을 가지고 투자하는 것과 그렇지 않은 것에는 큰 차이가 있다
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2024년 10월 투자 그래프
총평
총자산 월 수익률: 2.62%
총자산 연 수익률: 18.25%
월 자산 증감액: 638.7 만원
총 자산 증감액: 4,034.2 만원
이번 달은 달러자산은 하락했고 연금자산은 거의 변화가 없었다. 하지만 환율이 6%이상 크게 올랐다. 그래서 자산이 더 상승한 것처럼 보인다. 솔직히 환율이 더 하락하면서 오히려 1,200원 대에 진입할 줄 알았다. 역시 주식시장은 예상이 아닌 대응의 영역이라는 생각이 든다.
특히나 한국 증시는 다른 증시보다 더 열등한 모습을 보이고 있다. 북한은 우크라이나에 전투병을 파병하고 있고 지금의 대한민국의 정부는 신뢰를 잃었다. 정치적이고 군사적인 문제가 우리나라 증시에 영향을 크게 주고 있다는 생각이다. 삼성전자의 부진도 문제가 커 보인다. 대기업 걱정을 내가 하는 것도 웃기지만 여러 언론 매체에서 연일 삼성전자의 위기와 문제에 대해 떠들고 있다. 뭐 여담이지만 지금이 삼성전자를 담기엔 적기라고 생각하고 있긴하다.
견조한 미국 증시, 역시 국장 탈출은 지능순, 미국이 답인가 싶다. 나는 이미 2019년 부터 해외 주식에 투자를 시작했다. 달러로 투자를 해야한다는 이론적인 판단에 그렇게 했는데 그게 맞았다. 한국은 도태되고 있고 미국은 여전히 미국이다. 혹여 환이 안정되고 다시 1,200원 혹은 1,100원 대가 된다면 돈을 달러로 바꿔 놓을 좋은 기회가 아닌가 싶다.
달러 배당 자산
미국 배당주 투자: 월 120만원 배당
현재 보유 종목: HNDL ETF, IVR, PSEC
월 수익률: - 2.93%
배당 포함 연 수익률: 12.63%
연 누적 배당금: 4,208 달러
이번달 IVR 배당금이 아직 지급되지 않았다. 25일 지급예정인데 아직 들어오지 않은 건 한국투자증권의 문제라고 생각한다. 이 미묘한 간극으로 이틀이라는 시간동안 자신의 이익을 더 챙기려는 태도가 아주 마음에 들지 않는다.
어찌되었든 실제 다음주에 배당금이 지급된다면 누적배당금이 5,000달러를 넘을 것으로 예상한다. 고환율을 유지하고 있는 상황에서 배당금이 들어오는 것은 좋은 일이다. 한국의 위기로 인해 환율이 상승하면 미국 배당만큼 든든한 자산이 없다.
연금 자산 투자
전략 1. 커버드콜 ETF
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
확인 지표: 127 이상 매도, 119 이하 매도
전략 2. ETF로 하는 자산배분
SOL 매국배당다우존스
SOL 매국배당다우존스(H) : 50%
TIGER 미국채 10년 선물 : 30%
ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) : 10%
TIGER 골드선물 : 10%
확인 지표: 환율 1,250원 이상 환헤지, 1,250원 미만 환노출
전략 3. 가치주 + 자산배분 펀드
하이 DNDN 에버그린 펀드
삼성TDF 2040 (H)
VIP 한국형 가치투자 펀드
확인 지표: krx 300 pbr에 따라 비율조정
| 확인 지표 | 월 수익률 | 연 증가율 | |
| 전략 1 (커) | 118.13 | - 0.25% | 10.00% |
| 전략 2 (자) | 1,389.2 | 1.71% | 37.88% |
| 전략 3 (펀) | 0.95 | - 0.52% | 13.24% |
| 총계 | - | 0.08% | 16.46% |
자산배분 ETF가 꾸준히 좋은 성장세를 보이고 있다. 금과 미국 주식이 여전히 상승세를 보이고 있고 채권도 조금이지만 올라가는 모습을 보였다. 사실 금리 인하 시기이기 때문에 채권이 상승하고 주식이 주춤할 줄 알았으나 반대의 모습을 유지하고 있다. 금이 계속 최고가를 갱신하고 있는 것은 전세계가 전쟁의 위협 속에 있기 때문이라는 생각이다. 앞으로도 금의 상승은 당분간 이어질 것으로 보인다.
개인적인 이슈지만 최근 돈 쓸일이 급격하게 늘었고, 미국 투자를 더 늘릴 수 있게 되었다. 때문에 현재의 이득을 더 높이는 미국 투자를 늘리고 미래의 수익을 위한 연금 자신의 비중을 축소하기로 결정했다.
11월 부터 12월 까지 연금 자산은 1,500만원 정도 수준으로 만들 예정이고 달러 투자에 대한 것은 아직 확정적으로 정해지지 않아 고민하고 있다.
09월 자산 변동: (-) 3,813 달러 / (+) 5.6 만원
24년 자산변동: (+) 10,275 달러 / (+) 1,023.2 만원