1. 신용의 의의와 역할에 대한 설명으로 가장 적절하지 않은 것은?
① 신용은 현재 자금이 부족하더라도 미래소득을 기대하여 자금을 사용할 수 있게 해준다.
② 신용은 개인의 재무적 책임감과 생활 태도를 반영하는 사회적 평판 지표이다.
③ 신용이 한 번 실추되면 영원히 상실되므로 어떠한 상담이나 교육으로도 회복할 수 없다.
④ 신용은 질병, 사고 등 예기치 못한 위험에 직면했을 때 일시적인 유동성 부족을 메우는 완충 수단이 된다.
⑤ 학자금 대출이나 창업자금 등은 생산적 지출과 장기적인 자산형성의 근간이 된다.
1번 정답: ③ 신용은 한 번 실추되더라도 신용회복지원제도(워크아웃, 개인회생 등)나 체계적인 신용상담 및 교육을 통해 충분히 회복하고 재기할 수 있습니다.
2. 신용거래의 내용상 문제점 중 소비자가 금융회사와 거래 시 정보 격차로 인해 불리한 조건에 거래하게 되는 문제와 가장 관련이 깊은 것은?
① 신용 이용의 제한 문제
② 신용 이용 계약상의 문제
③ 과소비와 부채 과잉 문제
④ 연체와 채무불이행 문제
⑤ 신용카드 사용상의 문제
2번 정답: ② 금융회사와 소비자 간의 '정보 격차(정보의 비대칭성)'로 인해 금융 지식이 부족한 소비자가 자신에게 불리한 약관이나 복잡한 조건으로 계약을 맺게 되는 것은 신용 이용 계약상의 문제에 직면했음을 뜻합니다.
3. 다음 중 신용거래의 구조적 문제에 대한 설명으로 가장 거리가 먼 것은?
① 소비자와 금융회사 간 정보의 비대칭이 두드러지게 나타난다.
② 초기에는 낮은 이자율을 적용하다가 일정 기간 후 고금리가 적용되는 등 설계상의 불공정성이 존재한다.
③ 긍정적인 상환 이력은 즉각 반영되지만, 한 차례의 단기 연체는 신용점수에 거의 영향을 미치지 않는 비대칭적 특성이 있다.
④ 금리 인상 리스크가 장기적으로 소비자에게 전가되는 가변금리 대출 구조가 포함된다.
⑤ 채무자의 행동심리적 편향을 이용해 리볼빙 잔액을 과소평가하게 만드는 마케팅 기법이 작용한다.
3번 정답: ③ 실제 신용평가 시스템은 단기 연체 정보조차 신용점수에 즉각적이고 치명적인 하락을 가져오는 반면, 성실 상환 이력은 점진적이고 완만하게 반영되는 특성을 가집니다. 즉, 문항의 설명은 정반대로 뒤바뀌어 있습니다.
4. 신용상담과 재무설계(financial planning)의 차이점으로 옳은 것은?
① 재무설계는 과중 채무자를 대상으로 위기 대응을 위해 진행된다.
② 신용상담은 주로 자산 배분, 투자, 보험설계 등 선제적인 계획수립을 목적으로 한다.
③ 신용상담은 일반 대중을 대상으로 한 예방적 차원의 강의식 교육 활동이다.
④ 재무설계는 부채 조정과 신용회복을 중심으로 하는 치료적 성격이 강하다.
⑤ 신용상담은 과중 채무자나 연체자를 대상으로 부채 조정과 신용회복, 재무적 재기를 목적으로 개입한다.
4번 정답: ⑤ 신용상담은 이미 빚이 과도하거나 연체 중인 사람을 대상으로 '치료적/사후적' 개입을 하는 것이 핵심이며, 재무설계는 일반 대중이나 자산가를 대상으로 자산 배분이나 미래 투자 계획을 세우는 '사전적/선제적' 활동입니다.
5. 신용상담의 형태에 대한 설명으로 가장 적절하지 않은 것은?
① 예방적 신용상담은 채무 발생 이전 단계에서 합리적인 신용 이용과 부채상환 계획 수립을 지원한다.
② 위기 대응 신용상담은 이미 연체나 채무불이행 상태에 있는 사람을 대상으로 심층 개입을 진행한다.
③ 비대면 상담은 화상, 전화 등을 활용하여 접근성과 효율성이 뛰어나며 정서적 지원에 제약이 전혀 없다.
④ 채무조정 연계형 상담은 도출된 결과를 바탕으로 법적 또는 준법적 채무조정 프로그램에 연결하는 형태이다.
⑤ 민간형 상담은 비영리기관, 종교단체, 소비자단체 등이 제공하는 모델을 의미한다.
5번 정답: ③ 비대면 상담은 시간과 공간의 제약이 없어 접근성이 좋지만, 서로 마주 보지 않기 때문에 눈빛, 표정, 몸짓 등 비언어적 표현을 파악하기 어려워 정서적 지지나 깊은 유대감 형성에 분명한 제약이 존재합니다.
6. 신용 이용 주체별 신용상담의 필요성에 대한 설명으로 틀린 것은?
① 일반 개인과 가계는 일상적인 소비로 인해 복합채무구조에 놓이기 쉬워 재무상태 전반의 진단이 필요하다.
② 청년층은 소득 기반이 불안정하고 미래소득을 과대평가하는 경향이 있어 소비 습관 교정 등 예방적 기능이 강조된다.
③ 고령층은 주로 공격적인 사업 확장과 투자 실패로 인한 파산 상담의 비중이 가장 높게 나타난다.
④ 자영업자는 사업자금과 가계 자금이 혼재된 경우가 많아 사업 기반의 회생 가능성을 높이는 상담이 필요하다.
⑤ 고령층은 디지털 격차로 인해 금융상품 구조를 이해하지 못하고 고금리 대출에 노출될 위험이 크다.
6번 정답: ③ 고령층 내담자의 주요 재무 위기는 주로 노후 준비 부족, 자녀에 대한 무리한 경제적 지원, 보이스피싱 사기 피해, 또는 디지털 격차로 인한 고금리 대출 노출 등입니다. '공격적인 사업 확장이나 투자 실패'는 주로 청장년층이나 자영업자형의 특성에 가깝습니다.
7. 신용상담의 중요성 및 효과 중 정성적 효과(qualitative effect)에 해당하지 않는 것은?
① 내담자의 자아존중감 향상 및 행복감 증진
② 30조 원 규모의 실질적인 채무감면액 달성
③ 금융상품 선택 및 지출 통제에 대한 자기효능감 증진
④ 금융회사 및 제도에 대한 신뢰 회복
⑤ 부채로 인한 불안 및 무기력감 완화
7번 정답: ② 정성적(Qualitative) 효과는 수치로 나타낼 수 없는 주관적·심리적 만족이나 변화를 뜻합니다. 반면 '30조 원 규모'처럼 구체적인 액수로 증명되는 효과는 정량적(Quantitative) 효과에 해당합니다.
8. 신용상담사의 주요 역할로 적절하지 않은 것은?
① 내담자의 소득과 지출, 부채 현황을 진단하고 구조적 문제를 파악하는 '재무 상태의 진단자'
② 내담자에게 신용정보와 금융거래 절차를 이해하기 쉽게 전달하는 '정보 전달자 및 교육자'
③ 내담자의 심리적 고립감을 완화하고 공감하는 '정서적 지지자'
④ 내담자를 대신하여 법적 소송을 단독으로 대리하고 변론하는 '소송 대리인'
⑤ 다양한 복지제도와 현장 서비스를 채무자 상황에 맞게 연결하는 '제도와 현장의 연결자'
8번 정답: ④ 신용상담사는 내담자의 재무·정서적 조력자이자 제도 연결자일 뿐, 변호사가 아니므로 법원에 가거나 법적 소송을 단독으로 대리하는 '소송 대리인' 역할을 할 수 없습니다.
9. 신용상담의 6가지 원칙 중 다음 사례에 적용된 원칙은? [사례: 내담자가 개인회생과 워크아웃 중 무엇을 할지 고민할 때, 상담사는 장단점만 객관적으로 설명하고 최종 선택은 내담자가 직접 하도록 맡겼다.]
① 비밀보장의 원칙
② 비차별·공정성의 원칙
③ 공공성과 투명성의 원칙
④ 자기결정권 존중의 원칙
⑤ 정보 제공과 이해 촉진의 원칙
9번 정답: ④ 상담사가 특정 제도를 강요하지 않고, 객관적인 장단점만 제공한 채 최종적인 방향성을 내담자 스스로 선택하도록 유도하는 것은 내담자의 '자기결정권 존중의 원칙'을 가장 잘 실천한 사례입니다.
10. 신용상담사의 태도와 윤리에 어긋나는 행동은?
① 내담자가 부모에게 알리지 말아 달라고 요청한 연체 사유를 철저히 비밀로 유지한다.
② 고액 채무자뿐만 아니라 소액 연체자에게도 동일한 시간과 정성을 들여 상담한다.
③ 특정 금융회사의 대출 상품을 가입하도록 적극 권유하여 수수료 이득을 얻는다.
④ 상담기록은 내담자의 동의 없이 외부에 공유하지 않으며 암호화하여 저장한다.
⑤ 내담자의 실패를 비난하기보다 재기 가능성에 초점을 맞추어 공감적 경청을 한다.
10번 정답: ③ 신용상담사는 공정하고 중립적인 위치에서 내담자에게 최선의 대안을 찾아주어야 합니다. 특정 금융회사 상품을 권유해 사적 수수료 이득을 취하는 행위는 상담사의 윤리 규정(이해상충 금지)을 심각하게 위반하는 행동입니다.
11. 재무위기 원인에 따른 내담자 유형 중 '지출 과잉형 내담자'에 대한 가장 적절한 상담 전략은?
① 상환능력보다 긴급복지지원, 주거급여 등 생계기반 확보에 초점을 맞춘다.
② 질병 등 외부 충격 해소를 위해 단기적 유예 조치를 최우선으로 진행한다.
③ 예산 수립 훈련, 소비기록 분석, 금융 생활 일지 작성 등 행동 교정에 집중한다.
④ 신용보증재단과 연계하여 즉각적인 사업 자금 대출 한도를 늘려준다.
⑤ 가족 간의 심각한 갈등 해소를 위해 가족 전체를 대상으로 한 심리치료만 진행한다.
11번 정답: ③ 돈을 쓰는 습관 자체가 문제인 '지출 과잉형'에게는 당장 대출을 늘려주거나 복지비만 쥐여주는 것은 임시방편일 뿐입니다. 스스로 소비를 통제할 수 있도록 가계부(금융 생활 일지) 작성과 예산 수립 같은 행동 교정이 핵심 전략입니다.
12. 다음 중 '일시적 충격형 내담자'의 특성에 해당하는 것은?
① 소비 통제 실패로 인해 신용카드 할부와 명품 소비가 누적된 유형
② 고정적인 재무관리 습관을 가졌으나 사고나 질병, 실직 등 외부 요인으로 단기 위기에 처한 유형
③ 장기 실직자 등 소득이 절대적으로 부족하여 생계 유지가 어려운 유형
④ 주식, 가상화폐 등 사행성 투자에 자금을 반복적으로 투입한 유형
⑤ 다단계 사기나 보이스피싱 피해로 다중채무자가 된 유형
12번 정답: ② 평소 관리를 잘하다가 '실직, 사고, 질병'처럼 예기치 못한 외부 충격으로 인해 갑작스럽게 돈이 막힌 내담자를 일시적 충격형 내담자라고 부릅니다.
13. 직업 및 경제활동 상태에 따른 내담자 유형 중 '자영업자형 내담자'의 가장 두드러진 특징은?
① 일정한 월급을 바탕으로 예산 수립이 매우 수월하다.
② 사업 수익과 가계 생활비가 분리되지 않은 구조를 가져 복합적 위기에 취약하다.
③ 프리랜서나 일용직 근로자로 최소 상환계획조차 세우기 어렵다.
④ 대개 단일 금융회사에만 대출이 있어 채무구조가 매우 단순하다.
⑤ 학자금 대출과 소액 결제 대금 연체가 주된 채무 원인이다.
13번 정답: ② 자영업자(소상공인)들은 가게 운영 자금과 집에서 쓰는 생활비 통장을 섞어 쓰는 경우가 많아, 사업이 기울면 가정 경제까지 한꺼번에 무너지는 복합적 위기 구조를 가집니다.
14. 다중채무자의 원인별 유형 중 '투기도박형' 내담자의 심리적 특징으로 올바른 것은?
① '살기 위해 어쩔 수 없이 빚을 냈다'며 심한 무기력감에 빠져 있다.
② 타인의 시선을 중시하고 내면의 공허함을 고가품 구매로 채우려 한다.
③ 과거의 사업 성공 경험에 얽매여 실패를 인정하지 않는다.
④ '이번엔 다를 것'이라는 비현실적 낙관주의와 손실회피 심리가 강하게 나타난다.
⑤ 금융상품에 대한 이해가 전혀 없어 의도치 않게 다중채무를 지게 되었다.
14번 정답: ④ 투기·도박형 내담자들은 '이번 한 판만 터지면 빚을 다 갚을 수 있다'는 비현실적 낙관주의와, 이미 잃은 돈을 인정하지 못하고 본전을 찾으려 무리수를 두는 손실회피 심리가 매우 강하게 작용합니다.
15. 다음 사례에 해당하는 다중채무자 유형은? [사례: 정부지원 대출이라는 전화를 받고 안내에 따라 수백만 원을 송금했으나, 이후 연락이 두절되어 거액의 채무만 남게 되었다.]
① 생계유지형
② 사업투자형
③ 위기대처형
④ 사기형
⑤ 사치낭비형
15번 정답: ④ 정부지원 대출을 사칭하여 돈을 편취한 뒤 잠적한 보이스피싱 사건이므로, 이는 명백한 금융 범죄 피해에 따른 사기형 유형에 해당합니다.
16. 상담 태도에 따른 내담자 유형 중 '방어형 내담자'에 대한 적절한 상담사의 대응은?
① 내담자를 비난하며 객관적 잘못을 강력하게 지적한다.
② 내담자의 주장을 무시하고 무조건 법적 절차만 강요한다.
③ 내담자가 감정적으로 화를 낼 경우 상담을 즉시 강제 종료한다.
④ 불합리한 경험에 대한 감정을 수용하되, 객관적 자료를 기반으로 사실 중심의 대화를 유도한다.
⑤ 모든 결정을 상담사가 대신 내려 내담자의 자율성을 박탈한다.
16번 정답: ④ 마음의 문을 닫거나 날이 서 있는 '방어형 내담자'를 대할 때는 섣부른 비난이나 강요는 금물입니다. 억울하고 속상한 심정은 충분히 알아주되(감정 수용), 대화는 부채 증명서 등 객관적인 서류와 사실을 바탕으로 차분하게 이끌어가야 합니다.
17. 다음 중 '혼란형 내담자'의 특성으로 맞는 것은?
① 정보 과잉이나 이해 부족으로 의사결정을 하지 못하고 횡설수설하는 경향이 있다.
② 자신의 상황을 철저히 분석하여 명확한 실행 계획을 먼저 제안한다.
③ 상담 자체를 피하고 예약 취소를 반복한다.
④ 모든 원인을 외부 탓으로 돌리며 상담사에게 강한 적대감을 보인다.
⑤ 상담사의 지시를 맹목적으로 따르며 의존성이 매우 높다.
17번 정답: ① 혼란형 내담자는 현재 자신의 정확한 빚이 얼마인지, 어디서부터 손대야 할지 몰라 두려움과 공황 상태에 빠져 대화 시 횡설수설하거나 의사결정을 내리지 못하는 특성을 보입니다.
18. 신용상담 내담자가 겪을 수 있는 비재무적 문제에 해당하지 않는 것은?
① 부채 스트레스로 인한 우울과 불안
② 금융 채무 불이행자라는 낙인으로 인한 사회적 위축
③ 채무 문제로 촉발된 배우자 및 가족 간의 갈등
④ 다중 채무로 인한 월별 이자 납입액의 기하급수적 증가
⑤ 금융 이해력 부족으로 인한 올바른 의사결정의 결핍
18번 정답: ④ 비재무적 문제는 돈 외의 심리·사회적 문제를 뜻합니다. '월별 이자 납입액의 증가'는 눈에 보이는 숫자의 문제이므로 재무적 문제 그 자체입니다.
19. 상담의 기본 원칙 중 '상호존중의 원칙'을 위반한 상담사의 발언은?
① "그 상황에서 얼마나 힘드셨을지 충분히 이해가 됩니다."
② "그러니까 왜 분수에 맞지 않게 카드를 막 쓰셨어요? 본인 잘못이죠."
③ "어떤 부분이 가장 해결하기 어렵게 느껴지시나요?"
④ "지금 말씀하신 채무 내역을 함께 정리해보겠습니다."
⑤ "선생님께서 결정을 내리시는 데 필요한 정보를 최대한 제공해 드릴게요."
19번 정답: ② "분수에 맞지 않게 카드를 막 썼다"며 내담자를 탓하고 비난하는 태도는 상담의 기본인 '상호존중'과 비심판적 태도를 정면으로 위반한 정답입니다.
20. 이상적인 상담 관계의 핵심 요소 중 '개방성'에 대한 설명으로 옳은 것은?
① 내담자가 문제를 스스로 통제하도록 상담사는 아무 의견도 내지 않는 것이다.
② 내담자와 상담사가 서로의 감정과 경험을 숨김없이 표현하는 수용적 분위기이다.
③ 상담사가 설정한 지시사항을 내담자가 무조건적으로 수행하는 상태이다.
④ 현실 불가능한 목표라도 희망을 주기 위해 무조건 지지하는 태도이다.
⑤ 상담을 정해진 시간과 공간에서 엄격하게 규격화하여 진행하는 것이다.
20번 정답: ② 개방성이란 상담실이라는 안전한 공간 안에서 내담자가 자신의 치부나 실수를 숨김없이 털어놓을 수 있고, 상담사 역시 이를 편견 없이 받아들이는 자유롭고 수용적인 대화 분위기를 뜻합니다.
21. 다음이 설명하는 상담 기법은? [현재 내담자가 겪고 있는 문제의 원인 분석보다는 '지금 무엇을 할 수 있는가?'에 초점을 맞추어, 실현 가능한 목표를 설정하고 구체적인 실행 계획을 도출하는 실용적 방식이다.]
① 인지행동 상담
② 문제해결중심 상담
③ 정신분석 상담
④ 동기강화 상담
⑤ 단기해결중심 상담
21번 정답: ② 과거의 상처 규명보다는 '현재(Here and Now)' 내담자가 맞닥뜨린 부채 연체 등의 현실적 난관에 집중하여, 당장 실행 가능한 현실적인 해결책과 대안을 도출하는 데 최적화된 기법입니다.
22. 인지행동 상담(cognitive-behavioral counseling)에서 가장 중점적으로 다루는 것은?
① 내담자의 과거 무의식적 외상 경험
② 내담자의 왜곡되고 비합리적인 사고방식과 부정적 신념의 교정
③ 내담자의 환경적 요인과 복지 서비스 연계
④ 단기간 내의 구체적인 금전적 목표 계산
⑤ 상담사와의 권력 관계 재설정
22번 정답: ② 인지행동상담(CBT)은 '나는 절대 빚을 못 갚을 거야', '돈을 안 쓰면 사람들이 날 무시해' 같은 왜곡된 생각(인지)을 찾아내어 바로잡음으로써 소비나 재무 행동을 긍정적으로 변화시키는 기법입니다.
23. 동기강화 상담(motivational interviewing)의 핵심 기술인 OARS에 해당하지 않는 것은?
① Open-ended questions (개방형 질문)
② Affirmation (긍정적 강화/인정)
③ Reflective listening (반영적 경청)
④ Summarizing (요약하기)
⑤ Sympathy (단순 동정)
23번 정답: ⑤ 동기강화상담의 OARS는 Open questions(개방형 질문), Affirmation(인정/지지), Reflective listening(반영적 경청), Summarizing(요약)의 앞 글자를 딴 것입니다. Sympathy(단순 동정/감정 휩쓸림)는 포함되지 않으며, 상담사는 동정보다는 공감(Empathy)을 해야 합니다.
24. 신용상담의 표준 절차 5단계가 올바른 순서로 나열된 것은?
① 사정 - 접수 - 개입 - 계획 - 평가/종결
② 접수 - 계획 - 사정 - 개입 - 평가/종결
③ 접수 - 사정 - 계획 - 개입 - 평가/종결
④ 사정 - 계획 - 개입 - 접수 - 평가/종결
⑤ 접수 - 개입 - 사정 - 계획 - 평가/종결
24번 정답: ③ 상담의 표준 절차는 기본적으로 고객을 맞이하고 정보를 얻는 접수(Intake) $\rightarrow$ 문제의 원인과 재무 상태를 분석하는 사정(Assessment) $\rightarrow$ 목표를 세우는 계획(Planning) $\rightarrow$ 솔루션을 실행하는 개입(Intervention) $\rightarrow$ 마지막 성과를 확인하는 평가/종결(Termination) 순으로 진행됩니다.
25. 상담 진행의 '사정(Assessment)' 단계에서 수행하는 주요 과업이 아닌 것은?
① 내담자의 월별 소득, 지출, 부채 잔액 등 객관적 수치 파악
② 내담자의 생활 패턴과 소비 습관 점검
③ 문제 발생 및 지속 요인을 파악하여 구조화
④ 내담자의 재무 정보와 가족 관계 등 심리사회적 요인 탐색
⑤ 상담 종결 여부를 확정하고 모니터링 일정을 수립
25번 정답: ⑤ '종결 여부 확정 및 모니터링'은 상담의 가장 마지막 단계인 평가 및 종결 단계에서 수행할 과업입니다. 사정 단계는 정보를 모으고 분석하는 단계입니다.
26. 계획(Planning) 단계에서 상담 목표를 설정할 때 권장되는 SMART 원칙의 'M'이 의미하는 것은?
① Meaningful (의미 있는)
② Measurable (측정 가능한)
③ Manageable (관리 가능한)
④ Motivational (동기를 부여하는)
⑤ Mutual (상호적인)
26번 정답: ② SMART 원칙에서 M은 Measurable(측정 가능한)을 의미합니다. 상담 목표를 세울 때 "빚을 열심히 갚는다"가 아니라 "매달 지출을 30만 원 줄여 3년 내 상환한다"처럼 수치화할 수 있어야 함을 뜻합니다.
27. Egan의 관심 기울이기 기법인 'SOLER' 모델에서 'O'가 의미하는 것은?
① Objective view (객관적 시각)
② Open posture (개방적인 자세)
③ Observer mode (관찰자 모드)
④ Overcoming stress (스트레스 극복)
⑤ Open mind (열린 마음)
27번 정답: ② 상담 시 바람직한 신체적 태도를 뜻하는 SOLER 모델에서 O는 Open posture(개방적인 자세)를 뜻합니다. 팔짱을 끼거나 다리를 꼬지 않고 내담자를 향해 열린 자세를 취하는 것을 의미합니다.
28. 다음 대화에서 사용된 상담 기술은? [내담자: '아무리 갚으려 해도 빚이 줄지 않아 그냥 다 포기하고 싶어요.' / 상담사: '그동안 정말 최선을 다해오셨는데 상황이 나아지지 않아서 많이 무기력하고 절망스러우시군요.']
① 명료화 (Clarification)
② 재구조화 (Reframing)
③ 반영 (Reflection)
④ 직면 (Confrontation)
⑤ 즉시성 (Immediacy)
28번 정답: ③ 내담자의 말 속에 담긴 핵심 감정('무기력하고 절망스럽다')을 상담사가 포착하여 다시 말해줌으로써 '내가 존중받고 이해받고 있구나'를 느끼게 해주는 기술을 반영이라고 합니다.
29. 다음 중 '개방형 질문'에 해당하는 것은?
① "신용카드 연체 기간이 3개월이 넘으셨나요?"
② "마이너스 통장 한도는 다 소진하셨습니까?"
③ "오늘 상담은 채무조정을 위해 방문하신 건가요?"
④ "최근 재무 상황에서 가장 고민이 되거나 부담스러운 점은 어떤 것인가요?"
⑤ "배우자분도 대출 사실을 알고 계십니까?"
29번 정답: ④ ①, ②, ③, ⑤번은 모두 "네/아니오"나 단답형 수치로만 답할 수 있는 폐쇄형 질문입니다. 반면 ④번은 내담자가 자신의 생각과 처지를 자유롭게 설명할 수 있도록 유도하는 대표적인 개방형 질문입니다.
30. 다음은 어떤 상담 기법을 활용한 것인가? [내담자: '저는 돈 관리를 너무 못해서 항상 실패만 해요.' / 상담사: '어려운 상황에서도 포기하지 않고 여기까지 상담을 받으러 오신 것은, 책임감을 갖고 문제를 해결하려는 강한 의지가 있으신 겁니다.']
① 재구조화 (Reframing)
② 직면 (Confrontation)
③ 구체화 (Concretization)
④ 정보 제공 (Information giving)
⑤ 즉시성 (Immediacy)
30번 정답: ① 내담자가 스스로를 '돈 관리 못 하는 실패자'라는 부정적 프레임으로 가두었을 때, 상담사가 이를 '문제를 해결하려는 책임감과 의지가 있는 사람'이라는 긍정적인 시각과 새로운 관점으로 바꾸어 설명해 주는 기술을 재구조화(Reframing)라고 합니다.
31. 상담 종결(Termination) 단계에서 상담사가 확인해야 할 핵심 사항으로 거리가 먼 것은?
① 채무조정 계획 이행 여부 점검
② 지출 구조 및 소비 습관 개선 현황 파악
③ 향후 위기 발생 시 재상담 경로 및 비상 대응계획 안내
④ 내담자의 자립을 막기 위해 상담사가 지속적인 통제권 유지 선언
⑤ 노력과 성취에 대한 긍정적 인정과 지지
31번 정답: ④ 종결의 궁극적 목표는 내담자가 상담사 없이도 스스로 재무 생활을 영위할 수 있도록 '독립(자립)'시키는 것입니다. 상담사가 지속적으로 통제권을 쥐겠다는 태도는 종결 단계에서 완전히 잘못된 행동입니다.
32. 상담 목적에 따른 분류 중, 사회초년생이나 대학생을 대상으로 신용카드 이용 교육, 올바른 예산 수립 등을 진행하는 상담 유형은?
① 위기개입형 신용상담
② 회복지원형 신용상담
③ 예방형 신용상담
④ 사후관리형 신용상담
⑤ 투자설계형 신용상담
32번 정답: ③ 채무나 연체가 발생하기 전에 청소년, 대학생, 사회초년생 등을 대상으로 올바른 금융 지식과 신용 사용법을 가르치는 것은 사전에 문제를 막는 예방형 신용상담입니다.
33. 위기개입형 신용상담에 가장 적합한 내담자는?
① 신용카드를 처음 발급받아 올바른 사용법을 알고 싶은 20대 대학생
② 개인회생 절차를 모두 마치고 면책 결정을 받아 금융거래를 다시 시작하려는 40대
③ 최근 실직으로 인해 3개 금융회사의 대출을 3개월째 연체 중이며 극심한 스트레스를 겪는 30대
④ 주택담보대출 상환이 끝난 후 노후 연금 설계를 문의하는 60대
⑤ 여유 자금 5천만 원의 효과적인 투자처를 찾고 있는 50대 직장인
33번 정답: ③ 위기개입형 상담은 실직, 파산 위험, 다중 연체 등으로 인해 현재 재무적·정서적으로 극심한 위기(패닉) 상태에 빠진 내담자에게 즉각적으로 개입해 파국을 막는 상담입니다. 3개월째 연체 중이며 스트레스가 극에 달한 30대가 가장 완벽한 대상입니다.
34. 대면 상담을 진행하기 전 상담사의 준비 사항으로 적절하지 않은 것은?
① 내담자가 제출한 사전 신청서와 채무 현황 정보를 철저히 분석한다.
② 방음이 잘 되고 프라이버시가 보호되는 상담실 환경을 점검한다.
③ 내담자가 이해하기 쉽게 채무조정 절차도 등 시각 자료를 미리 준비한다.
④ 내담자의 기선을 제압하기 위해 권위적인 옷차림과 차가운 표정을 연습한다.
⑤ 상담의 전체 흐름과 예상 소요 시간을 미리 설계한다.
34번 정답: ④ 내담자들은 대개 주눅이 들거나 죄책감을 안고 상담실에 들어옵니다. 상담사가 권위적이고 차가운 표정으로 기선을 제압하려 하면 내담자는 방어벽을 치거나 상담을 포기하게 됩니다. 따뜻하고 수용적인 분위기 조성이 필수적입니다.
35. 비대면 상담 중 '전화 상담'의 주요 특징으로 맞는 것은?
① 내담자의 시선과 표정 등 비언어적 단서를 매우 쉽게 파악할 수 있다.
② 복잡한 도표나 시각 자료를 실시간으로 띄워놓고 설명하는 데 최적화되어 있다.
③ 거리에 상관없이 접근성이 높으며 익명성 보장으로 내담자의 심리적 장벽이 낮다.
④ 한 번의 통화로 모든 서류 접수와 신분 확인이 완벽하게 끝난다.
⑤ 상담기록을 남기지 않아도 후속 관리에 전혀 문제가 없다.
35번 정답: ③ 전화 상담은 직접 대면하지 않기 때문에 낙인효과를 두려워하는 채무자들에게 익명성을 제공해 주며, 전국 어디서나 쉽게 전화를 걸 수 있어 공간적 접근성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
36. '화상 상담' 진행 시 상담사의 유의사항으로 적절하지 않은 것은?
① 카메라를 내담자의 눈높이에 맞추고 자주 응시하여 아이컨택을 유지한다.
② 화면 공유 기능을 활용하여 예산표나 절차도를 함께 보며 설명한다.
③ 상담사의 개인 생활 공간이 과도하게 노출되지 않도록 배경을 단정히 한다.
④ 기술적 오류에 대비해 통화 등 대체 연락 수단을 미리 확보해 둔다.
⑤ 내담자의 동의 없이 상담 과정을 무단으로 녹화하여 개인 소장한다.
36번 정답: ⑤ 상담 내용을 내담자 동의 없이 무단으로 녹화하거나 개인 소장하는 행위는 개인정보보호법 및 상담 윤리를 정면으로 위반하는 불법 행위입니다.
37. 최근 많이 활용되는 '하이브리드형 채팅 상담'에 대한 설명으로 가장 적절한 것은?
① 오직 챗봇 프로그램만이 상담의 시작부터 끝까지 전담하는 방식이다.
② 챗봇이 기본 정보 수집을 담당하고, 복잡한 심화 상담은 인간 상담사가 이어받아 진행한다.
③ 상담사는 챗봇이 수집한 사전 정보를 무시하고 처음부터 다시 모든 질문을 반복해야 한다.
④ 인터넷 연결이 불가능한 구형 휴대폰 사용자만을 위한 문자 전용 서비스이다.
⑤ 상담 내용이 전혀 기록되지 않아 개인정보 유출 위험이 원천 차단된다.
37번 정답: ② 하이브리드(Hybrid)형 채팅 상담은 인공지능(챗봇)과 인간 상담사의 협업 모델입니다. 초반 단순 서류 안내나 기본 정보 확인은 챗봇이 빠르게 처리하고, 심층적인 조정이나 정서적 상담은 실제 상담사가 이어받아 진행하는 효율적인 방식입니다.
38. 개인신용정보 중 '신용도 판단정보'에 해당하는 것은?
① 대출 잔액 및 상환 방식
② 연체, 대위변제, 부도 등 신용 훼손 이력
③ 연간 근로소득 및 재산세 납부액
④ 부동산, 예적금 등 보유 자산 내역
⑤ 가족 구성원 및 부양가족 수
38번 정답: ② 신용도 판단정보란 연체 정보, 부도 이력, 대위변제 사실 등 금융기관이 '이 사람에게 돈을 빌려주어도 안전할까?'를 판단할 때 감점 요인이 되는 결격 사유(신용 훼손 이력) 정보들을 뜻합니다. (①번은 신용거래정보, ③④번은 능력정보에 해당)
39. 소득대비상환비율(DSR)이 70% 이상인 차주에 대한 해석으로 가장 적절한 것은?
① 소득 대비 상환 부담이 매우 과중하여 연체 위험이 높으므로 즉각적 채무 구조조정이 필요하다.
② 상환 능력이 충분하여 제1금융권의 신규 대출을 무제한으로 받을 수 있다.
③ 대출 상환금이 소득의 30% 이내이므로 재무 건전성이 매우 우수하다.
④ 소득의 대부분을 저축하고 있어 자산 증식이 급격히 이루어지는 단계이다.
⑤ 신용회복위원회의 어떤 지원 프로그램도 신청할 자격이 주어지지 않는다.
39번 정답: ① DSR(총부채원리금상환비율)이 70%라는 것은 벌어들이는 월급의 70%를 오직 빚 갚는 데만 쓰고 있다는 뜻입니다. 쓸 수 있는 생활비가 30%밖에 남지 않으므로 연체 위험이 극도로 높으며, 재무적 한계 상황에 도달해 채무조정이 시급한 상태로 해석합니다.
40. 개인의 금융 정보를 통합 수집하여 고객 본인이 한눈에 조회할 수 있도록 하며, '개인신용정보 전송요구권'을 기반으로 하는 서비스는?
① 마이데이터(MyData) 서비스
② 블록체인 가상화폐 서비스
③ 크라우드펀딩 서비스
④ 로보어드바이저 서비스
⑤ 다단계 마케팅 서비스
40번 정답: ① 여기저기 흩어져 있는 나의 은행, 카드, 보험사 신용정보를 한곳에 모아 본인이 주도적으로 관리할 수 있게 만든, 전송요구권 기반의 금융 서비스는 마이데이터(MyData)입니다.
41. 고객의 '고정지출' 현황을 파악하기 위해 확인해야 할 대표적인 서류로 가장 적절한 것은?
① 식비 및 유흥비 결제 영수증
② 마트 및 백화점 신용카드 승인 내역서
③ 국세 및 지방세 납부 증명서, 원리금 상환 내역서
④ 영화 관람 및 여가 비용 지출 내역
⑤ 온라인 쇼핑몰 장바구니 목록
41번 정답: ③ 고정지출은 매달 숨만 쉬어도 정기적으로 나가는 해지하기 어려운 비용(주거비, 세금, 대출 원리금 상환액 등)을 뜻합니다. 식비, 쇼핑, 영화 관람 등은 본인의 의지에 따라 줄일 수 있는 '변동지출'입니다.
42. 고객의 자산 정보 중 '부동산 소유자 및 근저당 설정 여부'를 가장 정확하게 파악할 수 있는 서류는?
① 근로소득원천징수영수증
② 부동산등기사항증명서 (등기부등본)
③ 건강보험자격득실확인서
④ 금융자산 잔액증명서
⑤ 자동차등록증
42번 정답: ② 대한민국에서 특정 부동산의 진짜 주인(소유자)이 누구인지, 집을 담보로 은행에서 얼마를 빌렸는지(근저당 설정)를 확인하는 법적 공부 서류는 부동산등기사항증명서(등기부등본)가 유일하고 정확합니다.
43. 개인정보보호법상 정보 주체의 개인정보를 수집할 때 반드시 고지하고 동의를 받아야 하는 필수 항목이 아닌 것은?
① 개인정보의 수집 및 이용 목적
② 수집하려는 개인정보의 항목
③ 개인정보의 보유 및 이용 기간
④ 동의를 거부할 권리가 있다는 사실 및 동의 거부 시 불이익의 내용
⑤ 담당 상담사의 사적인 연락처 및 가족관계
43번 정답: ⑤ 개인정보 수집 시 목적, 항목, 기간, 동의 거부 시 불이익은 법정 필수 고지 사항입니다. 반면 상담사 개인의 사적인 연락처나 가족관계는 상담 업무와 아무 상관이 없으므로 수집 항목도 아니고 고지할 필요도 없습니다.
44. 개인(신용)정보 수집·이용·제공 동의서를 받는 근본적인 목적으로 가장 적절한 것은?
① 상담 기관의 수익 창출 및 마케팅 데이터 판매
② 내담자의 자기결정권 보장 및 정보 활용의 정당성(적법성) 확보
③ 내담자의 채무를 가족들에게 합법적으로 전가하기 위함
④ 상담사가 내담자의 동의 없이 마음대로 제3자에게 정보를 넘길 권한 확보
⑤ 내담자의 금융 거래를 영구적으로 차단하기 위한 법적 증거 수집
44번 정답: ② 동의서를 받는 본질적인 이유는 정보의 주체인 내담자에게 "내 정보를 이렇게 사용해도 좋다"는 허락을 받음으로써 정당성(적법성)을 확보하고 내담자의 권리를 지켜주기 위함입니다.
45. 다음 중 개인정보보호법을 위반한 신용상담사의 행동은?
① 상담이 끝난 후 불필요해진 이면지 및 메모를 문서 파쇄기로 즉시 파쇄하였다.
② 내담자의 정보가 띄워진 PC 화면을 켜둔 채로 장시간 외출하였다.
③ 내담자의 신용 정보를 금융회사에 제공하기 전 제3자 제공 동의서를 별도로 받았다.
④ 내담자가 본인 개인정보의 삭제를 요구하자 절차에 따라 즉시 파기 처리하였다.
⑤ 암호화된 시스템을 통해 내담자의 민감한 서류를 안전하게 보관하였다.
45번 정답: ② 내담자의 민감한 개인신용정보가 떠 있는 컴퓨터 화면을 방치한 채 자리를 비우면 지나가는 타인에게 정보가 그대로 노출됩니다. 이는 개인정보보호법상 안전성 확보 조치 의무를 위반한 유출 위험 행위입니다.
46. 신용정보법 제32조에 따라 내담자의 신용정보를 제3자에게 제공할 때 올바른 처리 방식은?
① 최초 개인정보 수집 동의만 받았다면 제3자 제공은 상담사 임의로 가능하다.
② 별도의 정보 제공 동의를 문서나 전자적 방식으로 반드시 받아야 한다.
③ 구두로 가볍게 통보만 하면 법적인 절차가 완료된다.
④ 내담자의 가족이 대신 구두로 동의하면 무조건 효력이 발생한다.
⑤ 국가기관을 제외한 어떤 기관에도 절대 정보를 제공할 수 없다.
46번 정답: ② 신용정보법상 내담자의 신용정보를 신복위나 타 금융기관 등 제3자에게 제공할 때는 최초 동의와 별개로, '제3자 제공 동의'를 서면이나 공인된 전자적 방식으로 확실하게 구비해야만 합니다. 임의 처리나 구두 통보는 불법입니다.
47. 상담 종료 후 내담자 개인정보의 '파기' 원칙에 대한 설명으로 올바른 것은?
① 동의서에 명시된 보유 기간이 경과하더라도 상담사의 편의를 위해 영구 보관한다.
② 보관 기간이 경과하면 종이 서류는 이면지로 재활용하고 전자 파일은 휴지통에만 버린다.
③ 처리 목적이 달성되거나 보유 기간이 지난 경우 지체 없이 복구 불가능한 방법으로 파기한다.
④ 내담자가 파기를 요청해도 기관 내부 지침이 우선이므로 절대 삭제하지 않는다.
⑤ 파기 대상 정보는 다른 부서의 마케팅 용도로 무단 양도한 뒤 삭제한다.
47번 정답: ③ 개인정보 보호의 대원칙은 '목적 달성 시 지체 없는 파기'입니다. 상담이 완전히 끝나고 보유 기간이 만료되었다면 영구 보관하거나 이면지로 쓰면 안 되며, 알아볼 수 없게 분쇄하거나 전자 파일의 경우 복구가 불가능하도록 영구 삭제(디스크 포맷 등) 해야 합니다.
48. 내담자가 자신의 개인정보에 대해 행사할 수 있는 권리가 아닌 것은?
① 본인의 개인정보에 대한 열람 요구권
② 사실과 다른 정보에 대한 정정 요구권
③ 정보 수집 동의를 철회하고 삭제를 요구할 권리
④ 정보 제공 동의에 대한 처리 정지 요구권
⑤ 타인의 신용 정보까지 무제한으로 열람할 수 있는 권리
48번 정답: ⑤ 해설: 정보주체는 '본인'의 정보에 대해서만 열람, 정정, 삭제, 처리정지를 요구할 수 있습니다. 아무리 내담자라 하더라도 타인의 신용정보를 무제한으로 열람할 수 있는 권리는 법적으로 존재하지 않습니다.
49. 신용회복위원회의 '개인채무조정(개인워크아웃)' 제도의 대상 및 특징으로 올바른 것은?
① 연체가 전혀 없는 최우량 신용자에게 무이자 대출을 제공하는 제도이다.
② 금융회사 채무가 90일 이상 연체된 자를 대상으로 이자 감면 및 장기 분할상환을 지원한다.
③ 연체 기간 30일 미만의 채무자를 대상으로 원금을 전액 탕감해주는 파산 제도이다.
④ 채무 금액에 제한 없이 무조건 모든 빚을 100% 면책해주는 정부 특별 지원금이다.
⑤ 신청 시 법원 출석과 재판 절차가 필수적으로 동반되는 법적 구제 수단이다.
49번 정답: ② 신용회복위원회의 사적 채무조정 중 하나인 개인워크아웃은 빚이 90일 이상 연체된 실질적 채무불이행자를 대상으로 이자를 전액 면제해 주고 원금을 감면하여 최장 8~10년 동안 나누어 갚을 수 있도록 돕는 대표적인 신용회복 제도입니다. (⑤번 법원 출석은 공적 제도인 개인회생·파산의 특징입니다.)
50. 상담 중 내담자가 '비밀보장'에 대해 강한 불신을 보일 때 가장 적절한 대응은?
① "못 믿으시겠으면 굳이 상담 안 받으셔도 됩니다."
② "다른 분들도 다 하시는데 유별나게 왜 그러세요?"
③ "선생님의 정보는 관련 법령과 보안 시스템에 의해 철저히 암호화되어 안전하게 관리됨을 약속드립니다."
④ "그냥 서명만 하시면 알아서 잘 보관하니까 걱정 마세요."
⑤ "정보 유출 사고가 나면 제가 개인적으로 전액 보상해드리겠습니다."
50번 정답: ③ 내담자가 정보 유출을 극도로 불안해할 때는 감정적으로 맞대응하거나 무책임한 사적 약속을 하기보다, 상담 기관이 갖추고 있는 법적 근거와 암호화 시스템 등을 객관적이고 차분하게 설명하여 신뢰를 주는 것이 가장 올바른 태도입니다.