2026년 재무계획
[계획] 스스로 하는 재테크, 2026년 재무 계획 세우기
새해맞이 신년 투자 계획올해도 꽤나 빠르게 지나간 것 같다.아직 시간이 조금 남아 결산은 며칠 뒤에 하겠지만 성과가 나쁘진 않다.기대한 만큼의 수준이었다고 생각한다. 나의 재무 목표는 크
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2026년 03월 투자 그래프
총평
총자산 03월 수익률: (-) 1.56%
총자산 연 수익률: (+) 7.51%
03월 자산 증감액: (-) 353.4 만원
총자산 연 증감액: (+) 1,561.3 만원
말그대로 트럼프가 미쳐 날뛰고 있다. 이란의 핵시설 공급을 시작으로 전쟁이 확전과 종전, 휴전 등 다양한 이야기가 다양하게 존재한다. 대부분의 전문가들이 금방 끝이 날것이라 예상했던 러시아와 우크라이나의 전쟁은 22년 2월 말에 시작해서 여전히 4년 넘게 지속 중이다. 이번 전쟁이 곧 끝날 것이라는 예측이 많으나 이미 많은 피해들이 발생하고 있으며, 더 문제가 되는 지점은 전쟁을 통해 돈을 버는 대통령의 행위다. 어떠한 형태로든 대가를 치뤄야 한다고 생각한다.
이와 반대로 이재명 대통령은 정책의 선명성을 들어내면서 국익을 위해 움직이고 있다고 생각한다. 일단 자신의 집까지 처분하면서 부동산 정책의 의지를 보이고 있다. 그리고 다주택자들은 정책을 만드는 과정에서 배제하면서 공무원들 역시 실제 부동산 시장을 정화하 하는 것에 진정성을 가지게 만들었다고 생각한다.
주식시장 역시도 마찬가지다. 또 한번의 상법개정, 이번엔 중복상장 금지가 메인인 법의 개정이 진행중에 있다. 중복상장은 대기업의 잘못된 행태를 금지시키는 조항으로 기업의 오너를 제외한 모든 이들에게 득이되는, 다른 국가에는 존재하지도 않는 악덕한 방법이 곧 없어질 것이다.
선거철에 하는 말 중 아주 무식한 소리라고 생각하는 문장이 있다. "그놈이 그놈이다.", "대통령 바뀐다고 안 바뀐다."와 같은 말이다. 나는 이런 말을 하는 사람이 굉장이 무지하고 노예 근성에 사로잡혀 그냥 꼭두각시로 살려는 사람들이라 생각한다. 예전 노예제도가 폐지 될 때 나는 노예로 살고 싶다고 이야기하는 사람들이 존재했다고 한다. 나는 이런 소리를 하는 사람이 그런 무리라 생각한다.
대통령 하나 바뀌니 나라가 바뀌고 있다.
달러 배당 자산
미국 배당주 투자: 월 120만원 배당 (연 12,000 달러)
현재 보유 종목: HNDL ETF, JEPI ETF, IIPR
월 수익률: (-) 5.41%
배당 포함 연 수익률: (+) 3.54%
연 누적 배당금: 3,135 달러
전체적인 주식시장이 좋지 못한 모습을 보이고 있다. 물론 미국과 이란의 전쟁이 큰 부분을 차지하고 있다. 종전 혹은 휴전이 일어난다면 주가의 반등이 예상되나 알 수 없다고 생각한다. 다만 역시 배당금 삭감만 없다면 오히려 저가 매수의 타이밍을 주는 것이라 생각하여 꼭 부정적으로 생각할 일은 아니라 생각한다.
주가는 다소 하락했으나, 환율이 또 올라주어 어느정도 상쇄되는 모습을 보여주었다. 결국 위기에는 달러 배당이 가장 심리적으로 안정감을 줄 것이라 생각한다.
연금 자산 투자
연금 수령시: 전략마다 월 40만원 씩 연금 수령
올해 목표 금액 각 1,633만원
전략 1. 커버드콜 ETF
KODEX 미국S&P500배당귀족커버드콜(합성 H)
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스
확인 지표: S&P 500 Dividend Aristocrats Covered Call (7.2% Premium) TR Index
전략 2. ETF로 하는 자산배분
SOL 매국배당다우존스
SOL 매국배당다우존스(H) : 40%
KIWOOM 국고채10년 : 30%
ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H) : 15%
TIGER 골드선물 : 15%
확인 지표: 환율 3년 평균값(1,384.45원)
전략 3. 한국 성장&가치주 + 자산배분 ETF
ACE 주주환원가치액티브
TIGER KEDI혁신기업ESG
TIGER 코스닥150
RISE 글로벌자산배분액티브
확인 지표: 코스피, 코스닥 PBR에 따라 비율조정
| 확인 지표 | 월 수익률 | 연 증가율 | |
| 전략 1 (커) | 679.08 | (-) 4.27% | (+) 3.44% |
| 전략 2 (자) | 1508.0 | (-) 4.12% | (+) 5.48% |
| 전략 3 (코) | 1.91 / 5.79 | (-) 3.85% | (+) 1.74% |
| 총계 | - | (+) 4.07% | (+) 4.07% |
세 전략의 그래프 모양을 보면 명확하다. 어떤 각자의 형태로 움직이는 것이 아닌 유동성에 의해 변하고 있다고 생각한다. 당연히 전쟁으로 인해 모두 하락한 것이겠지만 그 비율까지도 비슷한 모습이다. 이는 조금 쎄한 느낌을 준다. 한국주식과 미국주식, 다양한 자산군 등이 동일한 모습으로만 방향성을 가지고 움직인다는 것은 조심해야 할 상황이라 생각한다.
03월 자산 변동: (-) 6,353 달러 / (-) 217.8 만원
26년 자산변동: (+) 1,274 달러 / (+) 174.9 만원